За неделю:
Вырвались вперед
На операциях с ГКО за месяц можно заработать до 144% годовых
Отстали
Не спешите расставаться с облигациями сберзайма, по которым купонные выплаты производились недавно — на их продаже можно и потерять
Подробности
После выхода документа, регулирующего налогообложение валютных операций, банкам грозит новая волна банкротств
Уже в июне начнется компенсация вкладов в Сбербанке гражданам старше 80 лет
Банк "Горный Алтай" обвинил ЦБ в своих грехах
Борис Ельцин снял с должности руководителя Федеральной службы занятости Федора Прокопова
Новый глава Уникомбанка Григорий Литовченко хорошо осведомлен о трудностях банка
Комиссия по ценным бумагам предупреждает: на рынке вращаются аннулированные акции компании General Motors
Сошли с дистанции
Центробанк отозвал лицензии 42 коммерческих банков
-------------------------------------------------------
Право первой тысячи
Уже с 10 июня начнется компенсация вкладов в Сбербанке. Именно это предусматривает подписанный 16 мая указ президента России "О мерах по предварительной компенсации вкладов отдельных категорий граждан Российской Федерации в Сберегательном банке Российской Федерации, обесценившихся в 1992-1995 годах".
Согласно этому документу, будут компенсироваться вклады тех граждан, кто родился до 1916 года. Но опять-таки с некоторыми ограничениями. Предполагается восстановить вклады граждан в сумме 1000 руб. Даже если ваш вклад по состоянию на 20 июня 1991 года был больше этого лимита. Если же меньше, то у вас есть возможность приумножить всю сумму вложений.
Установлено, что действующие по настоящее время вклады увеличатся в 1000 раз. Другими словами: ваша тысяча превратится в миллион рублей. Если же вы закрыли свой вклад в предыдущем году, то ваши сбережения увеличатся в 900 раз. И далее: закрытые в 1994 году вклады будут умножаться на 800, а в 1993 — на 700.
Этот указ, как указывается в сообщении пресс-службы президента, подписан дабы поддержать людей старшего возраста — до начала реализации самого закона о восстановлении сбережений граждан РФ.
Возможно, что найдутся и возмущенные — те, кто еще не достиг "нужного" возраста. И зря. В этом есть и положительный момент: наслаждайтесь своей молодостью. Если сделан первый шаг, следует ждать и следующего.
Письмо, которое потрясло банковский мир
Государственная налоговая служба и Минфин распространили новый нормативный документ, по которому банки обязаны платить просто "драконовские" налоги с операций в иностранной валюте (покупка-продажа валюты, фьючерсные и форвардные сделки). А как известно, многие банки живут за счет именно этого сектора рынка.
К слову сказать, это предписание было выпущено еще в конце марта. Но на него, к сожалению, мало кто обратил внимание. А когда региональные налоговики не замедлили опробовать документ на деле, в Москве все схватились за голову.
Самым пикантным в новом документе стало то, что налоги банки должны уплатить не только за прошлый год, но и за 1994. Единственное послабление в новоявленном нормативе — выплата налогов без штрафных санкций.
Однако, для банкиров это не послужило утешением, поскольку сумма выплат в казну фискальных органов может стать столь огромной, что будет составлять триллионы и десятки триллионов рублей. Такой размер налоговых выплат во много раз превысит суммарные активы банков.
Начальник отдела валютных операций Токобанка Михаил Заболотский: Новый нормативный документ по своей сути напоминает всем хорошо известную продразверстку 18-го года. Если банку средней руки с уставным капиталом в $ 10 млн придется согласно новому распоряжению уплатить в казну 5 трлн руб., можно смело говорить — тем самым банк обречет себя на гибель. Банк либо прекратит заниматься валютными операциями, либо будет искать другой выход. И он, в виде исключения, для избранных обязательно найдется. Некоторые крупные банки, получив налоговые льготы, скупят средние и мелкие банки. Правда, в этом случае привилегированные банки перейдут в подчинение государства. Иными словами, плавно произойдет тот самый процесс национализации, за который так ратовал г-н Куликов.
По мнению банкиров, такой шаг предпринят Минфином для латания дыр в бюджете. Но не слишком ли дорогой окажется цена?
Ведь если попытаться спрогнозировать ситуацию после реализации положений этого налогового документа, то картина получается удручающей — по оценкам банкиров, 99 % работающих банков могут оказаться на грани банкротства. А это уже прямым образом скажется и на нас.
Банкиры тем временем не сидят сложа руки. Пока готовился номер, Ассоциация российских банков, насколько нам известно, уже подготовила обращение в Госналогслужбу и Минфин с просьбой пересмотреть норматив налога. О развитии ситуации — в следующем номере.
"Горный Алтай" пытается взять высоту
Обвинения в адрес Центробанка в слабом контроле за проблемными банками в последнее время потеряли основание: главный банк страны нещадно отзывает лицензии неблагонадежных банков. Вот и на минувшей неделе лишились права заниматься банковской деятельностью 42 коммерческих банка.
--------------------------------------------------------
В связи с неисполнением требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неудовлетворительным их финансовым положением, неисполнением своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами Центробанком лишились лицензии на совершение банковских операций следующие коммерческие банки:
Нева-кредит-банк (Санкт-Петербург), "Смоленск" (Смоленск), "Заря" (Волгоград), Камчатсоцбанк (Камчатская обл.), Лидер-банк (Бийск), Псковакобанк (Псков), "Ямала" (Надым), Эрбанк (Йошкар-Ола), Татторгбанк (Казань), Калужский коммерческий коммунальный банк (Калуга), "Янтарь" (Калининград), Б.А.М.-банк (Калининград), "Владивосток" (Владивосток), "Витис" (Краснодар), АгроТЕСбанк (Тверь), Тулатрансбанк (Тула), Ярстройбанк (Ярославль), "Поволжье" (Волгоград), "Рекорд" (Барнаул), Ямалбанк (Лыбытнанги), Комиинкомбанк (Сыктывкар), Примабанк (Самара), "Адамас-Самара" (Самара), "Сибирский Холдинг" (Новосибирск), "Намус" (Махачкала), "Виват" (Курская обл., п. Солнцево), Микобанк (Уфа), "Асад" (Махачкала), "Мартыновский" (Ростовская обл., п. Большая Мартыновка), Русский Национальный банк (Москва), Инвестиционный банк развития (Москва), "Коралл" (Москва), "Новая Европа" (Москва), "Селектимпекс" (Москва), "Горы" (Махачкала), Кредитпромбанк (Владикавказ), "Когалым" (Когалым), "Сариаб" (Махачкала), "Коммерсантъ" (Майкоп), Яркоминбанк (Ярославль), "Южный Урал" (Оренбург), "Престиж" (Тверь).
--------------------------------------------------------
Неделей раньше сошел с дистанции и банк "Горный Алтай", прекративший выплаты в конце 1994 года. Несмотря на отзыв лицензии, "горцы" не сдаются.
Руководство коммерческого банка "Горный Алтай" намерено оспорить решение Центрального Банка РФ в суде.
Дирекция банка "Горный Алтай" считает, что поводом для отзыва у банка лицензии стало нежелание ЦБ РФ выполнить решение суда, признавшего незаконность изъятия Национальным банком Алтая средств с корсчета "Горного Алтая". По их оценкам, задолженность Центробанка РФ "Горному Алтаю" составляет порядка 500 млрд руб. (с начисленными штрафами), в то время как долги алтайского банка не превышают 75,7 млрд руб. Председатель наблюдательного совета банка Михаил Зотов заявил о решимости руководства "Горного Алтая" предъявить иск к ЦБ.
Конечно, можно предположить, что Центробанк испугался такого напора. Могла оказаться неубедительной и программа спасения банка. Но ровно через неделю — а именно 6 мая — лицензия "Горного Алтая" была отозвана.
Этот шаг руководство банка "Горный Алтай" назвало попыткой ЦБ "сохранить честь мундира путем ликвидации банка".
Центробанк же был явно возмущен таким заявлением: дескать, закрывая глаза на грубые нарушения и "принимая социальную значимость банка в регионе ... Банк России воздерживался от применения крайних мер". Видимо, терпение кончилось.
Теперь же по законодательству в течение месяца должна быть создана ликвидационная комиссия, которая и будет удовлетворять претензии клиентов. Однако, намерение банка "Горный Алтай" оспорить решение ЦБ в суде может несколько затянуть этот процесс.
Руководитель службы занятости пока не занят
На минувшей неделе в череде кадровых перестановок, захлестнувших страну с начала года, появилось новое лицо.
13 мая президент России освободил Федора Прокопова от должности руководителя Федеральной службы занятости России с формулировкой "неудовлетворительное освоение средств, предназначенных для обеспечения создания рабочих мест в условиях реформирования российской экономики". Как выяснилось, после проверки Главным контрольным управлением президента были выявлены нарушения, допущенные Федеральной службой.
В частности, по комментариям пресс-службы президента, выявлено, что на депозитных счетах различных коммерческих банков были размещены 15,4 млрд руб. (средства фонда занятости на 1 декабря 1995 года), а сумма невозвращенных средств с просроченных вкладов составила 6,4 млрд руб. При этом деньги вносились на депозитные счета под проценты значительно ниже ставок Банка России. Хотя в соответствии с законодательством денежные средства Государственного фонда занятости населения РФ являются федеральной собственностью РФ и должны храниться в Банке России.
Кроме того, проверка выявила многочисленные нарушения и злоупотребления на местах, в том числе должностных лиц отделений фондов: средства тратились на выплату премий сотрудникам, дотации к питанию, выдачу беспроцентных ссуд, закупку оргтехники, строительство жилья.
Одним словом, деньги, предназначенные для снижения безработицы и информационного обеспечения рынка труда, расходовались не по назначению.
На момент выхода указа президента сам г-н Прокопов находился в Санкт-Петербурге на международном конгрессе "Занятость-2000". Ему пришлось срочно вылететь в Москву.
Федор Прокопов: Для меня указ явился полной неожиданностью. Действительно, проверка работы нашего фонда проводилась, но в 1994 году. И в конечном итоге все претензии были сняты. А на дворе, дай Бог, 1996-й.
Что же касается моих дальнейших планов. Без работы я не останусь. Я человек дела. Пока я участвовал в работе конгресса, мне поступили предложения сотрудничества по крайней мере от пяти организаций. В том числе от двух международных.
Претендент на освободившийся пост, как известно, выдвигается правительством. К сожалению, на момент сдачи номера в печать кандидатура на должность руководителя Федеральной службы занятости так и не была определена.
Уникомбанк сменил хозяина
В Уникомбанке произошло новое назначение: на посту председателя правления Игоря Антонова сменил Григорий Литовченко, занимавший до этого должность зампреда.
Ни для кого не секрет, что кадровые перестановки могут служить сигналом неблагополучия банка. Действительно, в Уникомбанке дела идут неважно. Банк довольно часто залезает в "300-ую форму", означающую отсутствие денег на корсчете. В связи с чем банк не может своевременно проводить платежи. К тому же Уникомбанк потратил огромные средства (605 млрд руб.) на строительство оффиса в Даевом переулке.
Из разговора с новым председателем правления мы узнали, что г-н Литовченко прекрасно осведомлен о трудностях банка.
Григорий Литовченко: Я не скрываю реального положения дел. Действительно, у банка есть 300-я форма. И именно для стабилизации работы банка были выпущены акции.
Уникомбанк эмитировал седьмой выпуск акций на сумму 110 млрд руб. 29 % акций банка скупили структуры финансовой корпорации "Бин" и АКБ "Бин". Приобретение почти трети акций означало для банка смену хозяина, ведь ранее у Уникомбанка не было ни одного акционера, владеющего более 5 % пакета акций.
Г-н Литовченко отметил, что его назначение вовсе не означает отставку предшественника. Просто до недавних пор г-н Антонов совмещал сразу две должности: председателя правления и председателя совета. Кстати сказать, последняя должность за г-ном Антоновым сохранилась.
"Д": Какие меры будут приняты для вывода банка из сложной ситуации?
Г.Л.: Банк нуждается в деньгах — мы готовим восьмую эмиссию акций. Акции будут распределяться между крупнейшими акционерами и предприятиями-клиентами банка. Однако, я считаю, что наш банк должен стать народным. Его работа будет направлена на обслуживание среднего и мелкого вкладчиков.
Намерение сделать Уникомбанк народным, конечно, вызывает уважение. С другой стороны, следует ли спешить становится клиентом Уникомбанка? Не лучше ли подождать, пока положение в банке нормализуется.
Акции General Motors: доверяй, но проверяй
Махинациям, как и подвигам, в жизни всегда есть место. И, как оказалось, не только у нас, но и у "них".
По информации, полученной ФКЦБ от комиссии по ценным бумагам и биржам США, на мировом финансовом рынке активно вращались аннулированные ценные бумаги компании General Motors.
Оказывается, 1,3 млн сертификатов обыкновенных акций этой компании подлежали уничтожению. Но некто эти акции незаконно присвоил. И теперь аннулированные бумаги по всему миру продаются или предоставляются в качестве залога по кредитам.
По сведениям американской комиссии по ценным бумагам, недействительны сертификаты обыкновенных акций General Motors, выпущенные до 1 января 1984 года. Вышедшие из обращения акции помечены небольшими отверстиями в нижнем правом углу сертификатов. Хотя на некоторых украденных сертификатах они могут и отсутствовать.
Как рассказали сотрудники ФКЦБ, на нашем рынке пока еще не было прецедента купли-продажи акций General Motors, но теоретически такая возможность существует. Ведь нет никакого запрета на ввоз ценных бумаг иностранных компаний.
В этой связи предупреждаем: не надо наивно покупаться на предложение приобрести акции престижной западной компании, даже если ваш партнер будет ссылаться на их дефицитность. Американская комиссия по ценным бумагам советует проверить "чистоту" сертификатов, обратившись в First Chicago Trust Company по телефону 201-222-4451.
Рынок ГКО: фиксируйте прибыль
Среди всех имеющихся в нашем арсенале финансовых инструментов, ГКО по-прежнему остаются самыми доходными. Судите сами: 21-й трехмесячный выпуск, который размещался на последнем аукционе, при погашении в августе принесет доход из расчета 111,95 % годовых. С учетом банковских комиссионных можно будет получить почти 280 тыс. руб. на каждый вложенный миллион. Что значительно превышает доходность банковских вкладов.
Очевидна выгодность вложений в гособлигации и на меньший срок: клиенты банка "Новый Символ" всего за месяц получили по 120 тыс. руб. на каждый вложенный миллион. Немного скромнее оказался доход клиентов Оргбанка — 98 тыс. на одну облигацию.
Однако, здесь не обойтись без консультаций профессионалов.
Игорь Михалев, эксперт Пробизнесбанка: На рынке ГКО наблюдается рост цен. Поэтому необходимо пересмотреть свои позиции и, как говорят дилеры, "зафиксировать" прибыль. А это значит продать гособлигации, срок обращения которых заканчивается позднее июля. Полученную прибыль можно вновь пустить на покупку более коротких гособлигаций, которые погашаются в июне — середине июля.
Доходность же операций с облигациями сберзайма зависит от срока выплаты купона.
ОГСЗ условно можно поделить на две группы: транши, по которым недавно производились купонные выплаты (2-й и 5-й) и выпуски с приближающимися выплатами (1-й, 3-й и 4-й).
Расставаться с ОГСЗ первой группы не стоит. Можно потерять от 2,19 до 13,66 тыс. руб. на каждую 100-тысячную облигацию.
Безопаснее и выгоднее продавать выпуски, выделенные во вторую группу. Так 4-й транш ОГСЗ, по которому дата выплат купона приходится на 25 мая, при продаже обеспечит масимальную прибыль — 4,69 тыс. руб. на 100 тыс. Доход от продажи 1-го и 3-го траншей будет меньше: 580 руб. и 1440 руб. соответственно.
Банковские же рублевые вклады уступают по доходности госбумагам, но опережают валютные. Например, самый лучший результат у клиентов Автобанка. Здесь за месяц каждые сто тысяч пополнились еще 4,41 тыс. руб. Однако, инфляция (1,59 %) уменьшила их доход до 2,82 тыс. руб.
Начисленные на валютный вклад 20 % годовых в компании "Шаталин и Ко" принесли за месяц по 3,34 тыс. руб. на каждую сотню тысяч. А чистый доход клиентов этой компании составил 1,78 тыс. руб.
Вооружившись итогами фьючерсных торгов на МТБ, можно уже определять приоритетность вложений в будущем.
Итак: курс доллара в июне предположительно составит 5064 руб/$, а в августе поднимется до 5236 руб./$. Положив деньги под самые высокие проценты, например в СБС, через месяц можно получить по 4,5 тыс. руб. на каждые сто тысяч. Три месяца хранения денег в этом банке принесут на каждую сотню тысяч по 15 тыс. руб.
Тем временем валютный вклад в банке "Арбатский" за месяц обеспечит лишь по 3,15 тыс. руб. прибыли, а за три — 10,59 тыс. руб. Как видим, перевес на стороне рублевых вкладов.
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия АКИМОВА