События последних дней еще раз возвращают к сакраментальному вопросу, а чем же "их" банки лучше "наших". Еще не погашен скандал вокруг банкротства старейшего английского банка "Baring", как новая сенсация: на грани краха — восьмой в мире по капиталу Credit Lyonnais.
Русские разорят Credit Lyonnais?
Как бы вы отреагировали на предложение разместить свои сбережения подальше от вечных отечественных передряг? Да еще в учреждении, входящем в десятку элитарнейших респектабельных банков мира, владеющем значительным пакетом акций студии Metro Goldwin Mayer и хранителе авуаров семейства мультимиллиардеров Ротшильдов? Чей рекламный слоган "Самый европейский банк в Европе" по сей день остается чистой правдой (банк — европейский лидер по числу филиалов и отделений)? Вы, разумеется, согласны?
Однако в одно прекрасное февральское утро вкладчики Credit Lyonnais в правильности сделанного выбора засомневались. А все мы задали себе далеко не праздный вопрос: а чем, собственно, "их" банки лучше?
Громом среди ясного французского неба прозвучало сообщение REUTER о том, что Credit Lyonnais терпит колоссальные убытки, которые для обычного банка наверняка обернулись бы крахом. Несколько дней спустя в редакцию позвонил клиент Credit Lyonnais — один из руководителей российского филиала фирмы "Domina Overseas" — и поведал любопытную историю, на наш взгляд, способную пролить некоторый свет на работу банка.
По словам нашего интервьюера (опубликовать свое имя он отказался), грешки за банком водились уже давно: просроченные платежи, небрежность в оформлении документов и прочие "мелкие" неурядицы. К их числу относится и оплошность клерка банка, который ошибочно перечислил в неизвестном направлении $ 200 тыс., принадлежащих "Domina Overseas". Правда, Credit Lyonnais промах свой признал и ... посоветовал "Domina Overseas" самой отыскать и выудить деньги у адресата, заморозив на время поиска счет фирмы. Поиски затянулись на целый месяц, и "Domina Overseas" вынуждена была платить штрафы — таможне и транспортной компании. Между тем, закупленные куриные окорочка, которые "три ночи провели на швейцарской таможне", наконец, испортились, и терпение российских предпринимателей лопнуло — к тому времени убытки фирмы составили $ 123 тыс.
Коммерческий директор швейцарского филиала Credit Lyonnais Swiss г-н Мехлер (Mehler), к которому мы обратились с просьбой прокомментировать ситуацию сначала на русском, затем на английском и, наконец, на французском языках, отвечал однозначно — I don't understand you. Руководитель же пресс-службы того же филиала г-жа Марианн Пребет (Marianne Prebet) к нашему удивлению заявила, что не уполномочена отвечать на вопросы журналистов.
Между тем сердитый служащий "Domina Overseas" настаивает на том, чтобы Credit Lyonnais публично принес свои извинения, и только потом компенсировал неустойки. В противном случае он готов добровольно взять на себя роль Джека-потрошителя a la francais и расквитаться с банком ("... мы хотим предупредить всех российских клиентов Credit Lyonnais об опасности сотрудничества с ним на РТВ в счет уже оплаченного рекламного времени").
Спасение Credit Lyonnais — дело рук самого Credit Lyonnais
Но вернемся к информации официальной. Агентство Reuter утверждает, что хромать банк начал еще в 1993 году, прогорев по итогам года на 6,9 млрд франков. Тогда об особой опеке банка заявило Казначейство Франции (аналог нашего Министерства финансов), передавшее для увеличения банковского капитала 3,9 млрд франков.
Похоже, что Credit Lyonnais, еще в 1872 году учрежденный физическими лицами, а 6 лет назад большей частью откупленный правительством Франсуа Миттерана, не имел повода оплакивать свою судьбу. По сути, вся тяжесть долгов и потерь банка должна была сказаться на кошельке Французского казначейства. Но беда в том, что в 1994 году потери Credit Lyonnais вылились просто в астрономическую сумму — более 12 млрд франков.
По предварительным оценкам, банк здорово проиграл, вкладывая деньги в строительство подземного туннеля через Ла-Манш. Инвестиции, сделанные в проект строительства, явно себя не окупили. Во-первых, поездки оказались слишком дорогими, а во-вторых, периодические подземные колебания на фоне неблагоприятных сейсмологических прогнозов сделали туннель чрезвычайно непопулярным средством перемещения.
В результате Французское казначейство и руководство Credit Lyonnais всерьез призадумалось о будущем банка и предложило на суд общественности весьма оригинальный план его спасения, рассчитанный на 20 лет.
План не требует ни одного сантима дополнительных вложений, но самое главное, что роль реаниматора Credit Lyonnais доверена ...самому Credit Lyonnais.
Обо всем по порядку. Первым делом сомнительные активы банка (их насчиталось около 123 млрд франков — сюда попала как просроченная задолженность, так и бесперспективные ценные бумаги), перебрасываются на специальный убыточный филиал. Чтобы в балансе всего банка не фигурировали его потери, в схеме появляется третье действующее лицо — Общество банковского и индустриального участия (SPBI), представляющее интересы государства.
SPBI получает от Credit Lyonnais формальный кредит на сумму 130 млрд франков, из которого те самые "сомнительные" 123 млрд франков перепоручаются вышеназванному филиалу. SPBI размещает их на депозит, с таким расчетом, чтобы проценты, которые SPBI будет платить Credit Lyonnais, превышали выплаты банка SPBI (см. схему). SPBI несет убытки, но государственному обществу "сидеть в минусе" разрешено.
Простой математический подсчет показывает, что остаются неиспользованными 7 млрд франков. SPBI пристраивает их в покупку государственных ценных бумаг. За двадцать долгих лет их стоимость, к тому же с процентами, возрастет до 33 млрд франков. Что частично покроет убытки. Однако их большая часть должна быть погашена за счет рентабельной деятельности самого Credit Lyonnais.
И вот тут и начинается реальная программа, успех которой будет зависеть только от того, насколько успешной окажется деятельность банка. Что же задумал Credit Lyonnais? Его собственная программа предусматривает, во-первых, расширение клиентуры за счет частных вкладчиков. То есть выкарабкиваться из долговой ямы банк собирается при помощи наших с вами денег.
На это, пожалуй, стоит обратить внимание и российским гражданам — в Санкт-Петербурге существует филиал Credit Lyonnais, тоже, кстати, убыточный. Он пока не принимает деньги частников, но в свете недавних перемен всякое может быть. Впрочем, программа спасения банка рассчитана на 20 лет, а потому будущим вкладчикам банка вряд ли стоит опасаться его скорого банкротства. Напротив, на возможном повышении ставок реально сделать неплохие деньги. Однако учтите, что на фоне возможной паники среди клиентов такое мероприятие все-таки не лишено риска.
Но вернется к программе. Следующий ее шаг — распродажа части активов Credit Lyonnais (примерно на сумму 100 млрд франков). Банк, в частности, предполагает сбросить некоторый пакет собственных акций. Наконец, не исключается возможность продажи части зарубежных структур: филиалов и дочерних банков. А таких, если вы помните, у "самого европейского" предостаточно, в том числе и российский филиал Credit Lyonnais.
В результате всех этих манипуляций уже в 1997 году банк предполагает вернуться к блистательным сезонам своего "золотого века" и получить первую прибыль. После того, как Credit Lyonnais расцветет второй молодостью, банку ежегодно придется платить SPBI 34% своей прибыли. Причем, если уже после вычета этой доли прибыль превысит 4% собственных средств банка, то с суммы превышения SPBI получит еще 26%. После чего ко всем клиентам возвратится долгожданное спокойствие...
Неоконченная пьеса
Как известно, чудеса в экономике случается еще реже, чем где бы то ни было, а потому финал нашей истории далеко не очевиден. По сути весь разработанный план для Credit Lyonnais представляет лишь отсрочку, которую можно использовать для мобилизации сил. Что перевесит — убытки, понесенные банком из-за "недобросовестных" должников Credit Lyonnais, или же прибыль, полученная самим банком вместе с финансовой помощью SPBI (напомним, что проценты, выплачиваемые фирмой SPBI за кредит Credit Lyonnais, должны превышать выплаты банка по депозиту).
Судя по всему, банк сдаваться не намерен. Служащие и головного офиса в Париже (одного нам все-таки удалось разговорить по-французски), и российского филиала Credit Lyonnais уверенно заявили, что черная полоса у банка закончилась, и прежние неурядицы никоим образом не скажутся на интересах частных инвесторов.
Правда, у некоторых крупных российских коммерческих банков доверие к Credit Lyonnais подорвано. К примеру, Внешторгбанк, Кредобанк, Мытищинский КБ, Московский международный банк активно со своими корсчетами в Париже не работают, впрочем, и закрывать их не намерены.
Заместитель начальника департамента корсвязей Конверсбанка Андрей Волков заметил, что "банк, конечно же, частью своих активов, размещенных в Credit Lyonnais, рискует, но поддаваться панике не намерен". В то же время Конверсбанк заметно сократил расчеты с французским корреспондентом и уменьшил сумму на его счете.
Однако информация, прозвучавшая на страницах западной прессы, все-таки оставила след на репутации банка. Последствия временного коллапса Credit Lyonnais незамедлительно сказались на авторитете его ценных бумаг. Результаты последней торговой сессии на Парижской фондовой бирже (PFE) показали, что акции банка упали на 30% (по словам брокера биржи, банк прежде не испытывал подобной встряски), что, конечно же, отразилось на карманах рядовых акционеров.
Один из служащих PFE, с которым нам удалось побеседовать, заявил буквально следующее: "Я затрудняюсь строить какие-либо прогнозы о дальнейшем поведении акций Credit Lyonnais. Время покажет. Но ясно одно — банк пользуется надежной протекцией государства". Сотрудник департамента ценных бумаг Credit Lyonnais предположил, что в ближайшем будущем объем продаж акций возрастет.
На этой оптимистической ноте рассказ о спасении Credit Lyonnais, пожалуй, можно закончить. И все-таки не удивляйтесь, если вам под незначительным предлогом откажут в обслуживании кредитной карточки Credit Lyonnais (а уж он-то обслуживал карточки всех крупнейших эмитентов) в туристической компании, другом банке или крупном супермаркете. И вряд ли вы уже можете рассчитывать на адекватную реакцию партнеров по бизнесу, если даже вскользь упомянете о счете в Credit Lyonnais.
ОЛЬГА КАЗАНСКАЯ, ДМИТРИЙ АВДЕЕВ