Если еще две недели назад состав выигравших и проигравших не поддавался какой-либо классификации, то на неделе минувшей можно было выделить явные тенденции на финансовом рынке: дорожали акции торговых предприятий, а бумаги нефтяных компаний, как и прежде, падали в цене.
Значительную победу одержали акционеры ЦУМа. Благодаря тому, что бумаги крупного торгового предприятия в начале недели поднялись сразу на 60 руб. с 200, каждая вложенная тысяча принесла 300 руб. дохода. И это при том, что номинал акций составляет всего-навсего 20 руб. За два месяца это уже третий случай присутствия Центрального универмага Москвы в числе лидеров повышения при том, что в первую неделю этого года было зафиксировано падение курса его акций. В случае приобретения акций ЦУМа месяц назад и реализации их на этой неделе вы могли бы получить доход в 421 руб. на тысячу вложенных (или 506% годовых). Надеемся, что потенциал повышения курсовой стоимости акций торговых предприятий еще не исчерпан, и они еще дадут о себе знать.
Крупное фиаско потерпели акционеры нефтяных компаний: сразу три предприятия этой отрасли вошли в число лидеров понижения по итогам недели. Больше всего потеряли те, кто играл на акциях "Томскнефти". За неделю курсовая стоимость акций этого предприятия снизилась с 17,8 до 13,5 тыс. руб., а его акционеры с каждой вложенной тысячи потеряли по 240 руб.
Неблагоприятный расклад событий ожидал акционеров нефтяных предприятий и по итогам месяца. Так, при покупке акций "Коминефти" месяц назад и реализации их на прошлой неделе они потерпели убытки, равные почти 492 руб. на тысячу вложенных или 590% годовых (курс акций "Коминефти" упал за последние четыре недели с 21,7 тыс. до 11 тыс. руб.). Аналогичный показатель для дочерних предприятий "ЛУКойла" — "Когалымнефтегаза" и "Лангепаснефтегаза" — составил 632 и 692% годовых соответственно (или 526,6 и 576,6 руб. на тысячу вложенных). Поговорим лучше об иных финансовых инструментах, на которых наверняка можно подзаработать.
Лихорадка курса доллара на прошлой неделе чуть-чуть сбавила темпы. Обладателям наличной валюты такое событие обеспечило за один месяц доход в 7,71 тыс. руб. на каждую вложенную сотню тысяч рублей. А вот обладатели валютных депозитов в банках смогли за тот же срок получить несколько больше: от 8,45 до 9,17 тыс. руб. на каждые сто тысяч рублей в Тверьуниверсалбанке и банке "Индустрия-Сервис" соответственно. Бесспорным лидером в получении наибольшего дохода по банковским вложениям является Русский продовольственный банк. Здесь по одномесячным валютным вкладам можно было заработать 9,89 тыс. руб. с каждой депонированной сотни тысяч. Полубанковские же вклады, например, в компании "SUNRISE" (которая привлекает деньги через Юсти-банк) принесли доход 10,58 тыс. руб. с каждой сотни тысяч.
Наметившаяся тенденция повышения банками процентных ставок по рублевым депозитам не замедлила отразиться на нашем с вами кармане. Уже на этой неделе владельцы рублевых одномесячных депозитов с каждой вложенной сотни тысяч рублей получили прибыль в размере 7,08-9,17 тыс. руб., в банках "Национальный кредит" и Оргбанке соответственно. Как видите, эти цифры мало чем отличаются от прибыли с игры на наличной валюте. Однако в отдельных банках, например, в банке "Еврокосмос", прибыль по вкладу составила 9,5 тыс. руб. с каждых ста тысяч, что превышает средний показатель по валютным вкладам и является рекордным среди банков.
Потери от инфляции за месяц можно вполне назвать щадящими, поскольку уровень последней находился на отметке 13,2%. Убытки по валютным и рублевым вкладам почти одинаковы: в среднем 4,75-4,03 тыс. руб. с каждой сотни тысяч рублей.
Не понесли никаких потерь и даже остались с прибылью владельцы ГКО. Прикупив государственные облигации (6-ти месячные 9-го выпуска) месяц назад при посредничестве Оргбанка и избавившись от них на прошлой неделе, можно было получить 27,62 тыс. руб. на каждую сотню тысяч. При этом прибыль с учетом инфляции составила 14,42 тыс. руб. с каждых ста тысяч, размещенных в ГКО. Правда, не все выпуски этих ценных бумаг могли принести такой доход. Прибыль, например, от 3-х месячных 25-го выпуска была более скромной — 14,79 тыс. руб. с каждых ста тысяч. При этом чистый доход (с учетом инфляции) равнялся 1,59 тыс. руб. с каждой сотни тысяч рублей.
Владельцы же валютных вкладов за три истекших месяца могли получить прибыль, равную 37,71-41,78 тыс. руб. с каждых ста тысяч рублей в "Столичном банке сбережений" и Промрадтехбанке соответственно. Вкладчики компании "SUNRISE" за это же время получили чуть больше — 46,48 тыс. руб. на каждую сотню тысяч. А доход от вложений в наличный доллар составил 35,68 тыс. руб. с каждой сотни тысяч рублей.
Уровень инфляции за три месяца был равен 47,48%, и потери, нанесенные ею владельцам банковских валютных депозитов, составили 9,77-5,7 тыс. руб. с каждых ста тысяч рублей в тех же СБС и Промрадтехбанке соответственно.
А вот любители рискованных вложений (коими считаются вложения в различные финансовые компании и акционерные общества) свели свои убытки практически на нет. По вложениям в компанию "SUNRISE" они за три месяца составили 0,86 тыс. руб. на каждую вложенную сотню тысяч рублей.
Держателям трехмесячных рублевых депозитов удалось заработать за этот срок по вкладам, не предусматривающим капитализации, в среднем 23,75-28,75 тыс. руб. с каждых ста тысяч рублей в банке "Оптимум" и Промрадтехбанке соответственно. По рублевым вкладам, начисление на которые производится по схеме сложного процента (например, в банке "Арбатский"), можно было получить прибыль, примерно равную прибыльности трехмесячных валютных вложений — 37,5 тыс. руб. с каждых ста тысяч рублей. Однако не стоит забывать, что инфляционные потери у владельцев рублевых трехмесячных депозитов были несколько выше, чем у валютных, и составили 23,73-18,73 тыс. руб. с каждой сотни тысяч рублей.
Теперь что касается прогнозов. Брокеры Московской товарной биржи, торгующие валютными фьючерсами, прогнозируют дальнейший рост курса доллара: уже через месяц он достигнет 4767 руб./$. В таком случае наличный доллар принесет прибыль около 8% годовых, другими словами, к каждой вложенной сотне тысяч рублей вы получите дополнительно 8 тыс. руб. Доход же по банковским рублевым вкладам составит от 7,92 тыс. в Первом русском банке до 9,5 тыс. руб. в "Еврокосмосе" на каждую сотню тысяч вложенных.
К середине марта фьючерсный курс доллара может составить 5295 руб./$. Следовательно, вложения в валюту могут принести за три месяца около 20 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. В то время как вложения в банки и компании позволяют обеспечить прибыль от 28,75 до 37,5 тыс. руб. на каждую сотню тысяч рублей, как в Промрадтехбанке и КБ "Арбатский".
К тому же, банки продолжают повышать процентные ставки как по валютным вкладам, так и по рублевым. Московский банк Сбербанка России, например, предоставляет возможность разместить $1000 на три месяца под 7,5% годовых (прежде было 6,5%), что позволит заработать почти $19, а не прежние $16. (такой срок выгоднее всего разместить деньги в Уникомбанке, который заплатит вам 14% годовых, а среди банков, не обладающих высоким рейтингом надежности, самым щедрым обещает быть Русский Продовольственный банк — его выплаты составят 24% годовых).
Если вы не обладаете такой крупной суммой, но можете позволить себе вклад в размере $ 100, то вам придется доверить свои деньги Сбербанку на срок 12 месяцев. По новой ставке за год ваши $ 100 увеличатся на 9% годовых и принесут вам прибавку в $ 9 вместо прежних $ 7.
Но и это еще не все. Сбербанк предлагает новый вид вклада — пенсионный, который представляет собой обычный вклад "до востребования". На него ежемесячно зачисляются суммы пенсий по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности и пр. Преимущество в том, что по нему начисляются 60% годовых, а не 40%, как на обычный вклад.
Возможностей подзаработать с наименьшим риском все больше и больше. КБ "Оптимум" — один из наиболее надежных банков — ввел с 22 февраля повышенные ставки по рублевым вкладам. Разместив здесь 2 млн руб. (минимальный вклад), можно за один месяц по ставке 100% годовых получить 8,33 тыс. руб. с каждой вложенной сотни тысяч, тогда как прежде этот доход составлял 7,5 тыс. руб. (при ставке 90% годовых). Трехмесячная ставка по рублевому депозиту в этом банке увеличена на 20 пунктов и находится на уровне 115% годовых, что принесет 28,75 тыс. руб. с каждых ста тысяч рублей. Если говорить о валютных депозитах в этом банке, то при минимальном взносе в $1000 за три месяца теперь можно заработать прибавку в размере $ 20 из расчета 8% годовых. За полгода ваша прибыль с той же суммы, размещенной на депозит в банке "Оптимум", составит $ 50 при ставке 10% годовых.
Увеличены процентные ставки и в Уникомбанке. Здесь за один месяц можно заработать с каждой сотни тысяч рублей 9,17 тыс. руб. (110% годовых), тогда как прежний доход начислялся из расчета 105% годовых и составлял 8,75 тыс. руб. Трехмесячный вклад в этом банке принесет вам прибыль в 30 тыс. руб. с каждой сотни тысяч вложенных (ставка на уровне 120% годовых), тогда как ранее трехмесячные вложения приносили — 28,5 тыс. руб. при ставке 114% годовых.
А вот в Инкомбанке произошли изменения в пользу понижения — не пугайтесь, не процентных ставок, а минимальной суммы вклада. С 15 февраля она составляет не 3, а 1 млн руб.
В банке "Национальный кредит" при оставшейся на том же уровне — 200 тыс. руб. — минимальной сумме вклада, предоставляется возможность с каждой сотни тысяч рублей заработать за один месяц по 10 тыс. руб. при ставке 120% годовых. Ранее по такому одномесячному вкладу начислялось 85% годовых. Доход от годовых вложений с ежемесячным начислением по новым ставкам составит 132 тыс. руб. на каждую вложенную сотню тысяч, а при условии ежеквартального начисления процентов — 145 тыс. руб. Еще совсем недавно такие годовые вложения в банке "Национальный кредит" приносили соответственно по 110 и 115 тыс. руб. с каждой сотни тысяч.
Возможность заработать по небанковским вкладам (после указа Президента "О государственном регулировании рынка ценных бумаг") сохранилась. Правда, финансовые компании меняют форму отношений со своими клиентами. Так, в АО "Крейт", специализирующемся на производстве компьютерной техники (по нашей классификации оно попадает в 8-ю группу надежности), вы можете приобрести акции третьего выпуска АО "Крейт Корпорация", по которым планируется выплачивать дивиденд в размере 24% годовых в валюте. Такой способ подходит для долгосрочных вложений. Кроме того, заключив договор опциона на определенный срок с фиксированным доходом и обладая суммой в $ 100 (минимум, необходимый для договора), по истечению, скажем, одного месяца вы получаете доход из расчета 30% годовых, что составляет $ 2,5. Если вы наберетесь терпения и можете подождать три месяца, то тогда ваш доход будет равен $ 9 (36% годовых).
Не обошлось и без новостей, не сулящих оптимизма. Список фирм, прекративших выплаты по вкладам, пополнила финансовая компания RMG (подробнее читайте в рубрике "Лучший способ потерять деньги").
Кажется, предсказания астрологов относительно того, что год будет особенно трудным для коммерческих банков, начинают сбываться. Только в первой половине февраля ЦБ отозвал лицензии у 31 банка. Это: "АКИДА" и "ДИНАР" (Татарстан), "АНДИБАНК" (Дагестан), "ДИКЕБАНК" (Южно-Сахалинск), "ИНВЕНТБАНК" (Томская обл.), "ИНКРАСБАНК" (Красноярск), "КАПИТАЛ" (Омск), "КОМПАК-БАНК" (Архангельская обл.), "ЛЕНЕКС" (Краснодар), МЕДВЕДЕВСКИЙ коммерческий земельный банк (Йошкар-Ола), "НОВОНИКОЛАЕВСКИЙ" (Новосибирск), "СЕЛЬСККОМБАНК" (Пенза), "СОЖ" (Смоленская обл.), "ТАШЛА" (Ставрополь), "ТРИ ДЕВЯТКИ" (Махачкала), "ЭЛИСТА" (Элиста), а также московские банки — "ВОРОНЦОВСКИЙ", "ВОСКРЕШЕНИЕ", "ГАЛАКТИКА", "ДЕЛОВОЙ", "ДРЕДНОУТ-БАНК", "ЛЕГИС", "МЕРИДИАН", "МИКРОБАНК", "НИКСОН", "НОМИНАЛ", "О.С.Т.-БАНК", "РЕВЕРС", "СЭБИБАНК", "ЭВЕРЕСТ-БАНК", "ЭЛЬДОРАДО". Представители ЦБ РФ отметили, что лицензии были отозваны в связи с нарушениями этими банками "банковского законодательства, неудовлетворительным финансовым положением, угрожающим интересам вкладчиков и неисполнением предписаний Центрального банка". Всего же с начала 1995 года лицензии были отозваны у 41 коммерческого банка.
За неделю:
Вырвались вперед
Акции ЦУМа поднялись в цене сразу на 60 руб.
Отстали
Больше всего потеряли акционеры "Томскнефти".
Подробности
ЦБ РФ отозвал лицензии у 31 коммерческого банка.
Темпы роста курса доллара за неделю заметно снизились.
Не все выпуски ГКО смогли обеспечить доход своим держателям.
Банки повышали процентные ставки по вкладам и расширяли спектр услуг.
Список ушедших
RMG прекратила выплаты по вкладам.
ЛИЛИЯ ШАРАФЕЕВА, НАТАЛИЯ ВЛАДИМИРОВА