НБУ разрешил банкам повысить категорию заемщиков, пролонгировавших кредиты. Это позволит кредитным учреждениям освободить часть сформированных резервов и, соответственно, увеличить их доходы. Банкиры говорят, что желание улучшить балансы будет стимулировать банки начать перевод займов в более высокую категорию уже со следующей недели.
Сегодня вступает в силу постановление НБУ #593, изменяющее порядок формирования банками резервов под кредитные операции. Из порядка исключена норма, согласно которой банк не имел права повышать категорию заемщика, прилежно обслуживающего кредит в случае, когда такой заем пролонгирован. "Внесение таких изменений обусловлено необходимостью поддержки с одной стороны банков, которые проводили и продолжают проводить мероприятия по снижению долговой нагрузки на заемщиков и возобновления их платежеспособности, а с другой стороны — заемщиков, добросовестно исполняющих реструктуризированные обязательства",— отметил регулятор в пояснительном письме.
Банк теперь сможет повысить категорию заемщика, а значит, снизить резерв под такой заем и процентную ставку по нему. Напомним, что резервирование валютных кредитов начиная с категории "под контролем" (была просрочка до 30 дней) составляет 100%, а гривневых — от 10% до 100%. По данным НБУ, на 1 января резервы банков под кредитные операции составили 112,97 млрд грн. Отчисление в резервы является одной из основных статей расходов банков и в прошлом году их объем превысил 46 млрд грн, что привело к убыткам банковской системы в 13,03 млрд грн.
Финансисты не могут рассчитать сумму возможного снижения резервов, отмечая, что в каждом банке действуют свои правила риск-менеджмента. "Определить сложно, и Нацбанк своим постановлением, пожалуй, хочет идентифицировать процессы реструктуризации, произошедшие в каждом банке,— считает заместитель председателя правления 'Райффайзен Банк Аваль' Виктор Горбачев.— НБУ постоянно давал сигналы банковской системе заниматься реструктуризацией кредитов, чтобы помочь бизнесу восстановиться".
Заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов подчеркивает, что банкиры давно поняли — с предприятиями лучше договариваться о реструктуризации, не дожидаясь ухудшения финансового состояния заемщиков. По словам банкиров, пролонгация кредитов предприятиям — перманентный процесс, который после вступления в силу этого постановления НБУ будет протекать более гладко.
Документ позволит банкам окончательно переломить тренд в сторону доходной деятельности. "У большинства банков улучшится ситуация с капиталом и появится прибыль",— уверен Сергей Борисов. "Я думаю, в этом году все банки выйдут в плюс",— ожидает Виктор Горбачев. При этом стремление получить прибыль заставит банки начать пересмотр категории заемщиков уже с этой недели. Однако такое желание может создать перекос в сторону неправдивого баланса. "Каждый банк хочет выстраивать красивый баланс и непроблемный портфель, которые будут показывать акционерам и вкладчикам,— сказал господин Борисов.— Поэтому не хотелось бы, чтобы банки использовали и это постановление для приукрашивания своего баланса".