Тенденции по восстановлению рынка ипотечного кредитования, которая прослеживается из статистики Банка России по итогам первого полугодия, противоречит лишь рост просрочки: за год объем просроченных рублевых кредитов вырос почти в два раза, валютных — чуть меньше. Впрочем, такие темпы ухудшения качества ипотечных кредитов в большей степени — следствие методики расчета и в меньшей — отражение реальных процессов на рынке, указывают эксперты.
Вчера Банк России опубликовал обзор рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в первом полугодии 2010 года. На фоне положительных тенденций (увеличение числа банков, предоставляющих ипотечные кредиты, рост объемов выдачи, снижение ставок) банки демонстрируют "устойчивую тенденцию увеличения объемов просрочки и ее доли в общем объеме задолженности по ИЖК". Так, просрочка по рублевой ипотеке выросла за первое полугодие 2010 года на 91,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рост просрочки по валютной ипотеке составил 65,4%. В результате доля просрочки в рублевом и валютном ипотечных портфелях банков выросла на 1,1 и 4 процентных пункта соответственно, достигнув уровней в 2,6% и 8,5%.
На первый взгляд цифры выглядят угрожающе, однако в абсолютном выражении просроченные платежи по ипотеке составляют 22,3 и 16,3 млрд руб. по рублевым и валютным кредитам соответственно, что совершенно не критично для банков, учитывая общий объем плохих долгов в рознице — 274,7 млрд руб. по данным ЦБ на 1 июля, не говоря уже об объеме корпоративной просрочки в 817,5 млрд руб. на 1 июля. Понятно, что при столь низкой базе просрочки по ипотеке темпы ее роста будут искажать реальную картину в худшую сторону. При этом сама по себе низкая база — следствие несоответствия российских стандартов бухучета международным. РСБУ предполагают, что просрочкой считается не весь долг, как в МСФО, а лишь неуплаченные вовремя платежи по нему. Ровно по этой причине в отчетности Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), составленной по международным стандартам, не наблюдается почти двукратного роста просрочки по рублевой ипотеке. Так, на 30 июня 2010 года она составила 11,3 млрд руб., увеличившись на 1,45% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года (11,18 млрд руб.).
Впрочем, несмотря на несовершенство российских стандартов, по сравнению с 2009 годом ситуация на ипотечном рынке в этом году выглядит лучше. Согласно обзору рынка ИЖК в первом полугодии 2009 года, просрочка по ипотеке в рублях по сравнению с аналогичным периодом 2008 года выросла в 6,3 раза, в валюте — в 14,7 раза, достигнув значений в 11,6 и 9,8 млрд руб. соответственно, с долями в ипотечном портфеле — 1,5% и 4,4%. Причем число банков, работающих в этом сегменте, тогда сокращалось, портфели уменьшались, а ставки росли.
Получается, что, несмотря на двукратный рост просрочки, опубликованная вчера статистика демонстрирует лучшие результаты с начала кризиса. Однако говорить о полном восстановлении рынка ипотеки рано, указывают эксперты. "Так, значительный вклад в увеличение объема просроченной задолженности банков в первом полугодии внесли кредиты в иностранной валюте,— отмечают в аналитическом центре АИЖК.— Объем просрочки вырос за счет резкого падения курса рубля в мае--июне 2010 года, произошедшего впервые с августа 2009 года (так, например, курс рубля опустился на 1,9 руб., или на 7%, по отношению к доллару США в период с конца апреля по конец июня 2010 года)".