Согласно письму ЦБ #457 "О критериях определения финансового состояния банков", к проблемным относятся банки, испытывающие серьезные финансовые трудности и находящиеся в критическом финансовом положении.
Испытывающим серьезные финансовые трудности считается банк, имеющий один из следующих признаков: наличие неоплаченных платежных документов клиентов и банка в связи с отсутствием средств на корсчете банка от четырех до 30 дней подряд; снижение капитала банка на 10% и более против их максимального значения за последние 12 месяцев, но не ниже уровня фактически оплаченного уставного капитала; выявление серьезных недостатков в бухгалтерском учете и отчетности (значительное завышение либо занижение финансового результата, завышение величины капитала и т. д.); непредставление на текущую отчетную дату (представление с задержкой на пять и более дней) требуемых форм отчетности.
Находящимся в критическом финансовом положении считается банк, имеющий один из следующих признаков: наличие неоплаченных платежных документов клиентов и банка в связи с отсутствием средств на корсчете свыше 30 дней подряд; снижение капитала банка до уровня ниже размера фактически оплаченного уставного капитала; повторное выявление серьезных недостатков в бухгалтерском учете и отчетности; непредставление (представление с задержкой на пять и более дней) требуемых форм отчетности на две отчетные даты.