Как известно, одной из жертв прошлогоднего кризиса на столичном рынке МБК стал Мытищинский коммерческий банк. Вот уже более полугода этот некогда динамичный и амбициозный банк находится в состоянии "клинической смерти" и занимается тем, что на языке банкиров называется свертыванием баланса. Проще говоря, банк пытается получить хоть что-то со своих должников для того, чтобы расплатиться с кредиторами. На минувшей неделе в банке закончила работать комиссия ЦБ, от вердикта которой будет зависеть будущее Мытищинского банка. Каково бы ни было решение комиссии (если оно вообще будет), ясно, что без помощи государства банку из кризиса не выбраться.
Мытищинский коммерческий банк создан в 1991 году группой специалистов из Промстройбанка СССР. По итогам 1994 года банк переместился в списке 100 крупнейших коммерческих банков России (по сумме активов) с 56-го на 38-е место (высшее достижение банка). Среди акционеров банка такие организации, как Сбербанк России, ПО "Атомтехэнерго", ПО "Сибтехпромстрой", ВПО "Зарубежатомэнергострой", "Стиплер", ПО "Пермнефть", ПО "Мосстройпластмасс" и др. — всего 17 юридических лиц. Каждый из акционеров являлся держателем не более 7% акций, и в дальнейшем банк планировал снижение максимальной доли до 5%. Около 10% акционерного капитала было распределено среди физических лиц.
На всех парах к краху
История крушения Мытищинского банка в чем-то типична. Мытищинский АКБ, ядро которого составляли бывшие сотрудники Промстройбанка, всегда питал слабость к кредитованию крупных промышленных предприятий. Так, за последний докризисный 1994 год банк выдал кредитов на сумму $149,2 млн.
Банк оказался втянутым в финансирование ряда крупных инвестиционных проектов, не суливших немедленной отдачи. Он кредитовал строительство коттеджей в Московской области, сооружение торгового центра "Европа" на Арбате, лесоперерабатывающего завода в Карелии и др. Существовали амбициозные проекты строительства в Мытищах делового и торгового центра с 16-этажным офисным зданием. К центру планировалось подвести линию метрополитена.
Надо сказать, что уже в 1994 году в деятельности банка возникли некоторые тревожные моменты, в частности возросла доля просроченных и невозвращенных долгов — до 7% от общей суммы выданных ссуд. Руководство банка, однако, не изменило своей политики. Председатель правления банка Анатолий Каширский на последнем годовом собрании говорил о том, что планируется увеличить объем кредитования. Источником же для выдачи кредитов служили краткосрочные заимствования в межбанковском секторе (Мытищинский был одним из крупнейших дилеров на рынке МБК и, по некоторым оценкам, до 88% прибыли зарабатывал именно там). Решение банка продолжать кредитную экспансию оказалось роковым. Невозвраты продолжали расти. Так, один из самых крупных непогашенных кредитов — 300 млрд рублей — был выдан компании "Волхов. Оборонные системы", которая, как это нетрудно понять из названия, инвестировала средства в проекты оборонной промышленности.
Как умирал Мытищинский коммерческий банк
Неладное сотрудники Мытищинского банка заподозрили еще в мае-июне прошлого года, когда по банку прокатилась первая волна сокращений. Как показывает опыт, именно с этого все неприятности и начинаются. Сокращение было неожиданным — персонал Мытищинского банка в последние годы постоянно увеличивался, и в начале 1995 года там работало около 1500 человек. А к концу 1995 года персонал был сокращен почти в пять раз. Зарплату сотрудникам выплачивали и выплачивают исправно, но она была уменьшена в два раза за счет того, что "срезали" премии.
Другим признаком начавшегося кризиса стала постоянная нехватка рублей для поддержания объемов операций в различных финансовых секторах. Одним из первых финансовых инструментов, с которым банк прекратил работать, стали "вэбовки". В начале июня была отдана команда избавиться от этих бумаг. Вслед за этим начались постоянные перебои в отделе межбанковских кредитов. В августе банк начал систематически задерживать платежи по счетам юридических лиц. В это же время в местный суд начинают поступать первые исковые заявления к Мытищинскому банку. Когда в августе беспрецедентный по силе кризис поразил рынок МБК, дела у Мытищинского пошли совсем плохо. Началась паника и среди частных вкладчиков, образовавших у банка огромные очереди. К сентябрю просроченные долги банка составляли около 1,2 трлн рублей. Триллионами же исчислялась и сумма поданных к банку исков. В настоящее время банк остается должен клиентам и вкладчикам около 600 млрд рублей.
В ноябре руководство Мытищинского банка ограничивает доступ своих сотрудников во внутренние базы данных. После этого никто, кроме руководства, не мог узнать информацию, которая давала бы представление о состоянии банка. В это же время начался массовый уход сотрудников.
К настоящему времени банк прекратил проведение практически всех операций. В частности, свернута "карточная" программа, являвшаяся в свое время предметом особой гордости банка. Затратив несколько миллионов долларов на приобретение процессингового центра по обслуживанию внутренних и международных карт, банк так и не успел его запустить. Мытищинский банк был вынужден попросить международную систему Europay отозвать у него лицензию на выпуск карточек Eurocard/MasterCard.
В результате усилий, предпринятых банком, в конце 1995 года появилась возможность частично возобновить выдачу средств мелким вкладчикам небольшими суммами — до 1 млн рублей. В основном деньги были возвращены малоимущим и пенсионерам. В конце года банк предложил желающим продать свои акции банку, но по цене, которая более чем в два раза ниже номинала.
Сейчас банк занимается сворачиванием баланса. В банке работают две группы — одна "вышибает" долги, другая группа пытается вести переговоры с банками и ЦБ России о возможной санации. Должники с банком расплачиваются, как могут — кто тушенкой, кто парфюмерией. Банк начал продавать свои подмосковные филиалы — один Дальрыббанку, другой — Тверьуниверсалбанку. Остальные филиалы пока остались за банком. Один из сотрудников банка на вопрос "как настроение?" ответил: "Какое настроение? Как на похоронах. Остались только те, кто будет хоронить банк". В возможность оказания банку помощи со стороны в Мытищинском не очень верят.
Уникомбанк готов санировать Мытищинский на деньги ЦБ
На этом фоне в последние недели в банке шла работа комиссии ГУ ЦБ по Московской области, задачей которой было выяснить, возможна ли реанимация банка или нет. Одновременно в банковских кругах распространились слухи о якобы ожидаемой покупке остатков Мытищинского банка Уникомбанком.
Корреспонденты Ъ обратились в ГУ ЦБ и в Уникомбанк с просьбой прокомментировать эти сообщения. Представители ГУ ЦБ не отрицали факта работы комиссии в Мытищинском банке, но заявили, что не могут раскрыть детали ее деятельности. Руководство Уникомбанка оказалось более разговорчивым.
Заместитель председателя правления Уникомбанка Николай Токарь в беседе с Ъ сообщил, что Мытищинский банк действительно обращался с просьбой о помощи во многие банки, в числе и в Уникомбанк. Последний заинтересовался этим предложением, так как и сам Уникомбанк, и Мытищинский работают в Московской области. Изучив представленный мытищинскими банкирами план санации, включавший такие меры, как проведение взаимозачета между должниками и кредиторами банка, пролонгирование задолженности, сокращение штатов и издержек и т. п., Уникомбанк нашел его довольно убедительным.
В Мытищинском банке Уникомбанк привлекают некоторые моменты. Мытищинский достаточно раскручен технологически, его разработки с области выпуска пластиковых карточек и вексельного обращения представляют значительный интерес для только начинающего работать в этом направлении Уникомбанка. Костяк команды Мытищинского банка пока не распался окончательно.
По мнению представителей Уникомбанка, Мытищинский еще можно "вытянуть", если подкрепить его живыми деньгами. Но... сам Уникомбанк этого сделать не может и готов взять на себя роль санатора, только если ЦБ выделит мытищинцам стабилизационный кредит. Эта оговорка сразу переводит санацию Мытищинского банка в разряд событий маловероятных. Сам Токарь признал, что ЦБ такой кредит (а размер его оценивается в 300 млрд рублей) давать не расположен, чтобы не создавать прецедента. Действительно, на сегодня нет примеров выдачи стабилизационных кредитов терпящим бедствие банкам, хотя целый ряд таких банков настойчиво добивается помощи.
ЕЛЕНА Ъ-БАЖЕНОВА, ЮЛИЯ Ъ-ПЕЛЕХОВА