В рамках новой розничной программы "Кредитная фабрика" Сбербанку удалось достичь рекордно низкого уровня просрочки (0,1% от портфеля), при том что было одобрено более половины всех заявок на получение кредита. Эти результаты говорят не об общем росте качества российских заемщиков, а об особенностях работы с ними Сбербанка.
Вчера директор управления розничных рисков Сбербанка Вадим Кулик обнародовал результаты реализации пилотного проекта кредитования частных лиц "Кредитная фабрика", предполагающего автоматизированную оценку платежеспособности заемщика в течение одного-двух дней. В Москве в течение девяти месяцев Сбербанк предлагал кредиты "Доверительный" и "На неотложные нужны без поручительства", сообщил господин Кулик, было выдано кредитов более чем на 1,2 млрд руб. При этом, по словам Вадима Кулика, процент одобрения заявок в рамках "Кредитной фабрики" составил 53%, а просрочка (свыше 90 дней) по выданному портфелю — 0,1% при запланированной в момент запуска пилота 0,4%.
Участники рынка отмечают, что в своем пилоте Сбербанк сумел достичь рыночного уровня одобрения заявок по потребительским кредитам. У коммерческих банков уровень одобрения заявок также находится на уровне 50-60%. В ХКФ-банке "Ъ" сообщили, что одобряют около 60% полученных заявок. В банке "Уралсиб" процент одобрения по потребительским кредитам находится на уровне 50%.
Однако уровень просрочки, показанный Сбербанком, несопоставим с аналогичным показателем коммерческих банков. "Столь низкий показатель просрочки при достаточно большом проценте одобрения кредитов обусловлен особенностями существующего порядка выдачи кредитов в Сбербанке",— пояснил директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган. По словам господина Кулика, чтобы получить кредит, клиент должен два раза явиться в офис Сбербанка, сначала чтобы сдать комплект документов и быть сфотографированным, а затем спустя сутки для подписания документов и получения средств — в случае одобрения. "Коммерческие банки чаще выдают потребительские кредиты в точках продаж и предоставляют решение в течение срока от десяти минут до одного часа",— отмечает Олег Коган. К тому же скоринговая система Сбербанка использует информацию из внешних источников (данные Федеральной миграционной службы и бюро кредитных историй). "Только благодаря подключению к работе бюро кредитных историй мы избегаем каждого четвертого проблемного заемщика",— отметил господин Кулик.
Однако главной причиной низкого уровня просрочки является то, что "Доверительный кредит" могут получить только граждане, являющиеся клиентами Сбербанка (имеющие положительную кредитную историю в Сбербанке, зарплатную карту или вклад). "На этот кредит пришлось более половины всех одобренных заявок в рамках пилота",— рассказал Вадим Кулик.