Хотя представители ЦБ утверждают, что в результате кризиса на рынке МБК пострадали только небольшие банки, в числе "жертв" оказался и банк "Аэрофлот", входящий в число 40 крупнейших банков страны. Вчера Ъ сообщил о том, что московское правительство готово выступить гарантом по обязательствам банка. Несмотря на это, перспективы "Аэрофлота" достаточно туманны. Чтобы разобраться в ситуации вокруг банка корреспондент Ъ ЮРИЙ Ъ-КАЛАШНОВ встретился с менеджерами "Аэрофлота", его клиентами, банками-корреспондентами, а также с председателем правления банка Владимиром Сипачевым.
История первая: кризис
В "черный четверг" банк "Аэрофлот" не получил от нескольких своих контрагентов крупные денежные средства. В итоге по результатам операционного дня банк не сумел погасить часть собственных обязательств, и его руководство приняло решение прекратить проведение операций через корсчет, открытый в ЦБ России. Таким образом, в памятный четверг средства не получили не только коммерческие банки — контрагенты банка "Аэрофлот". По словам одного из клиентов банка, не прошли и клиентские платежи. В пятницу стало ясно, что "Аэрофлот" находится в весьма затруднительном положении, и чтобы не делать новых долгов, банк практически полностью приостановил операции во всех сегментах финансового рынка, в том числе в валютном и кредитном. Тем не менее клиентские платежи в этот день возобновились. Кроме того, чтобы сократить общее число кредиторов, "Аэрофлот" начал погашать свои долги перед мелкими банками. В понедельник 28 августа средства начали получать более крупные банки, которые отказались от процентов и штрафных санкций. Эти три дня и стали для банка "Аэрофлот", как, впрочем, и для большинства остальных банков, пиком кризиса.
По оценкам различных источников, в этот период долг банка "Аэрофлот" перед контрагентами достигал $50-70 млн или около 10% валюты баланса банка, которая в последний месяц колебалась в пределах 1,8-2 трлн руб. (около $450 млн). Необходимо, однако, отметить, что собственные оценки специалистов банка на порядок расходятся с этими цифрами. В частности, по словам Владимира Сипачева, задолженность "Аэрофлота" не превышала 40 млрд руб. (около $9 млн).
Что же касается структуры долга, то в настоящее время 99,9% его — задолженность по МБК. Остальные долги, в том числе по операциям на спот-рынке и срочным валютном рынке, а также по клиентским платежам, уже урегулированы или находятся в завершающей стадии урегулирования. В качестве примера можно привести форвардные контракты, заключенные банком. Его позицию по этим сделкам можно назвать уникальной. Во-первых, по состоянию на памятный четверг она была одной из самых крупных среди российских банков, во-вторых, весьма выигрышной, в-третьих, выигрышной по сделкам с крупными или бесспорно надежными банками и проигрышной по сделкам с банками мелкими. Вряд ли крупные банки позволят себе не выполнить свои обязательства. Поэтому с большинством крупных и надежных банков "Аэрофлот" пошел на схему зачета выигрыша по форвардным контрактам в качестве платы за МБК.
История вторая: здания и сооружения
Однако, по оценкам большинства респондентов, проблемы у банка "Аэрофлот" возникли значительно раньше общего кризиса на межбанковском рынке. Многие связывают затруднения банка с известной историей вокруг здания на Новом Арбате, которое Москомимущество планировало передать банку в полное хозяйственное ведение, оперативное управление или даже в собственность. По информации Ъ, в результате переговоров было решено, что банк "Аэрофлот" откроет Москомимуществу кредитную линию в размере $150 млн, а здание на Новом Арбате фактически станет залогом. По словам председателя правления банка, в настоящее время Москомимущество реально взяло $80 млн. Нетрудно заметить, что эта цифра практически в точности совпадает с оценками задолженности банка перед контрагентами на пике кризиса. По всей видимости, именно это обстоятельство и породило версию о влиянии взаимоотношений Москомимущества и банка на его финансовое состояние.
Но вряд ли это утверждение в точности соответствует действительности. Дело в том, что помимо кредита Москомимуществу банк "Аэрофлот" выдал крупные долгосрочные кредиты другим предприятиям и организациям — в частности, $50 млн до конца года "Союзметаллу". Кроме того, колоссальные средства были отведены на создание собственной инфраструктуры (филиалов и отделений банка), а также на финансирование строительства новых зданий на Цветном бульваре и Ленинградском проспекте. Таким образом, версия про здание на Новом Арбате и кредит Москомимуществу — лишь часть истории.
Тем не менее, по словам респондентов, именно долгосрочные кредиты, выданные банком, и сыграли роковую роль, поскольку их пришлось закрывать кредитами краткосрочными. Не удивительно поэтому, что в период кризиса рынка МБК, 95% которого составляют "короткие" деньги, банк "Аэрофлот" закрыться не смог. Однако, как это не странно, именно кредит, выданный Москомимуществу, помог банку выйти из затруднительного финансового состояния.
История третья: вексель на 41,9 млн рублей
В этот понедельник руководство банка "Аэрофлот" и представители правительства Москвы договорились о том, что мэрия может стать гарантом по обязательствам банка. При этом, по информации Ъ, лимиты по этим гарантиям установлены на уровне размеров кредитной линии, открытой Москомимуществу, то есть $150 млн. Именно это обстоятельство и позволило банку начать новый этап переговоров с кредиторами о реструктуризации его задолженности. В частности, по словам Владимира Сипачева, с Глория-банком, Сибнефтебанком, Желдорбанком и некоторыми другими банками уже достигнута договоренность о том, что они станут участниками совместных с банком "Аэрофлот" программ по финансированию проектов московской мэрии.
На этой неделе произошло еще одно событие, которое привлекло внимание к финансовому состоянию банка "Аэрофлот": в вексельном центре Тверьунивералбанка был выставлен долг банка в размере 41,9 млн руб. При этом его котировка составила 100% от номинала. Как утверждает Владимир Сипачев, это явная провокация. По его данным, долг выставил Ифко-банк, который категорически отказался встречаться с руководством "Аэрофлота" и обсуждать вопросы урегулирования задолженности. Судя по всему, с точкой зрения председателя правления банка "Аэрофлот" можно согласиться. Вряд ли долг в размере месячного оклада президента среднего банка мог бы стать серьезным камнем преткновения.
Тем не менее в настоящее время перспективы банка не ясны. Хотя банк обладает достаточно ликвидными активами, средствами от продажи которых он может расплачиваться с кредиторами, и пользуется поддержкой московского правительства (не исключено, что уже в понедельник Москомимущество вернет банку часть денег), долги его по-прежнему очень велики даже по официальным данным.