Банки Татарстана в результате кризиса практически прекратили кредитование малого и среднего бизнеса. Однако они могут вновь начать его — ожидается, что Российский банк развития выделит на эти цели 3,5 млрд руб. При этом ставки по кредитам будут ограничены и составят от 16,5% годовых, в то время как ставки по коммерческим кредитам начинаются с 20%. Впрочем, эксперты опасаются, что основную часть средств получат несколько крупнейших региональных банков. В этом случае они могут быть направлены на кредитование исключительно приближенных к этим банкам компаний. Тогда большинство малых предпринимателей «дешевых» кредитов не увидят.
В 2009 году Татарстан получит через Российский банк развития (РосБР, 100%-ная «дочка» ОАО «Внешэкономбанк») 3,5 млрд руб. бюджетных средств на кредитование малого и среднего предпринимательства. Об этом „Ъ-Finance“ рассказал глава комитета по развитию малого и среднего предпринимательства Татарстана Тимур Шагивалеев. По его словам, в настоящее время вопрос выделения ресурсов прорабатывается в Минэкономразвития и Минфине России. Первые транши могут поступить в банки республики уже в апреле. Ожидается, что в первую очередь бюджетные средства попадут в местные банки, которые уже имеют опыт сотрудничества с РосБР, — это «Ак барс» банк, Татфондбанк, «Спурт», Татэкобанк и Банк Казани. Кроме того, средства получит государственная Лизинговая компания малого бизнеса Республики Татарстан. Как пояснил Тимур Шагивалеев, лимиты РосБР для банков определены только предварительно, поэтому пока рано говорить о том, как они будут распределены между банками.
Банки получат средства РосБР под 12,5% годовых. При этом основным условием получения кредитов является ограничение маржи аккредитованных банков. В феврале 2009 года Российский банк развития и комитет по развитию малого и среднего предпринимательства Татарстана подписали соглашение о совместной деятельности по поддержке малого и среднего бизнеса. С учетом данного документа комитетом подписаны соглашения о взаимодействии с банками-партнерами РосБР в регионе, в рамках которых банкам рекомендовано ограничивать маржу по кредитам, предоставленным малым и средним предприятиям за счет средств РосБР, в пределах 4-5% (7,5% — для предприятий на этапе start-up). «Соответственно, ставка для предпринимателей составит в среднем 16,5-17,5%»,— подчеркнул Тимур Шагивалеев. Кроме того, комитет обязуется следить за тем, чтобы деньги не были потрачены банками на рефинансирование внешней задолженности, а дошли до малого и среднего бизнеса. Как уточнили „Ъ-Finance“ в Российском банке развития, «банки-партнеры в регионе будут самостоятельно устанавливать ставки по кредитам, однако РосБР может использовать ряд мер, стимулирующих их снижение» — так, например, предпочтение при кредитовании РосБР будет отдавать тем банкам, которые устанавливают наименьшую эффективную процентную ставку.
«Мы рассматриваем получение 3,5 млрд рублей как хороший первый шаг,— сказал Тимур Шагивалеев.— Республике можно сегодня совершенно спокойно выделить на эти цели миллиардов десять».
Шкура неубитого медведя
Татарстанские банки ожидают поступления средств РосБР в сумме, соответствующей установленным им лимитам. Лимит «Ак барс» банка составляет 1,5 млрд руб., Татфондбанка — один млрд руб., «Спурта» и Банка Казани — З00 млн руб. Татэкобанк данные о своем лимите не предоставил.
Как прокомментировал „Ъ-Finance“ начальник управления развития корпоративного бизнеса «Ак барс» банка Айдар Сабилов, «в зависимости от целей запрашиваемого кредита ставка по кредитам для предпринимателей будет варьироваться от 16,5 до 20%, срок предоставления составит от двух до трех лет». Начальник управления по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса банка «Спурт» Елена Иполитова рассказала, что «полученные от РосБР 300 млн рублей в „Спурте“ будут размещаться по программе кредитования малых и средних предприятий — по кредитным продуктам „Оборотный капитал“ сроком до двух лет, „Капитал для роста“ сроком до трех лет и „Стартовый капитал“ сроком до трех лет». «Ставки по кредитам будут зависеть от стоимости кредитных ресурсов, получаемых от РосБР, при уровне доходности банка в размере: „Капитал для роста“ — 4%, „Оборотный капитал“ — 5% и „Стартовый капитал“ — 7,5%»,— уточнила она. Отметим, что в настоящее время на сайте «Спурта» сказано, что банк выдает кредиты по программе «Капитал для роста» для индивидуальных предпринимателей на сумму до 15 млн руб. и до 150 млн руб. для малого и среднего бизнеса под 20-21%. Ставка по «Оборотному капиталу» составляет от 20% годовых, сумма кредита — до 15 млн руб. для индивидуальных предпринимателей и до 30 млн руб. — для малого и среднего бизнеса. По программе «Стартовый капитал» ставка составляет 22% годовых, ИП может получить кредит до 10 млн руб., малый и средний бизнес — до 150 млн руб. Начальник управления сопровождения кредитных операций Татфондбанка Эльза Фаррухшина сообщила, что «средства РосБР в Татфондбанке можно получить по программам „Капитал для роста“ (сумма кредита до 150 млн руб. на одного заемщика, срок кредитования до трех лет) и по программе „Оборотный капитал“ (сумма кредита до 15 млн руб. для ИП, для малых/средних предприятий до 30 млн руб., срок — до трех лет)». По ее словам, приоритетным направлением поддержки будут предприятия малого и среднего бизнеса, которые работают в реальном секторе экономики, особенно в сфере высоких технологий и промышленного производства.
На средства РосБР претендуют и банки, не упомянутые Тимуром Шагивалеевым, но также имеющие опыт сотрудничества с Российским банком развития. В частности, как сообщила „Ъ-Finance“ председатель правления Автоградбанка Венера Иванова, с 2007 года РосБР установил Автоградбанку лимит кредитования в 44 млн руб. «В начале текущего года мы обратились в РосБР с просьбой об увеличении объемов кредитования», — сказала она. «Условия по обеспечению кредитов будут соответствовать условиям программы РосБР (залог ликвидного имущества и/или поручительство учредителей, руководителей предприятия. — „Ъ-Finance“), процентная ставка по кредитам в среднем 18% годовых»,— пояснила госпожа Иванова.
Стоит отметить, что банки в части кредитования малого и среднего бизнеса рассчитывают не только на средства Российского банка развития. Так, «Спурт» в 2009 году будет кредитовать малый и средний бизнес за счет средств, полученных от немецкой банковской группы KfW (Kreditanstalt fuer Wiederaufbau, Франкфурт-на-Майне) в размере 250 млн руб. и за счет средств Европейского банка реконструкции и развития (является акционером «Спурта» с долей 28,25%) в сумме 60 млн руб. Также татарстанские банки рассчитывают продолжить кредитование малого бизнеса в сотрудничестве с Инвестиционно-венчурным фондом Республики Татарстан. Однако конкретные объемы средств, которые банки могли бы в этом году получить на депозиты от ИВФ, на данный момент не раскрываются.
Несмотря на то что средства РосБР сегодня хотели бы получить многие банки республики, аналитик ИК «Финам» Сергей Фильченков не исключает, что большую часть средств получат один-два крупных региональных банка. «И есть риск, что кредиты смогут получить только близкие к банкам компании»,— полагает господин Фильченков. С ним не согласен старший аналитик банка «Уралсиб» Леонид Слипченко, который считает, что «схема будет работать человеческим образом» и предпочтение при кредитовании прежде всего будет отдаваться предприятиям, «которые в докризисный период были финансово здоровыми, сегодня нацелены на развитие, понятны и прозрачны».
Сумма, выделяемая на Татарстан, по мнению господина Фильченкова, небольшая — «но здесь надо учитывать, что малый бизнес в России, к счастью, не успел сесть на кредитную иглу и деньги ему сейчас нужны не для рефинансирования, а для развития и расширения. А для этих задач ресурс выделяется достаточно серьезный». Особенно в условиях, когда предприниматели практически лишены относительно недорогих кредитных средств.
По словам руководителя татарстанского отделения Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРа России» Азата Газизова, «несмотря на все заверения крупнейших банков, в том числе и Сбербанка, ни один из обратившихся к нам за последнее время предпринимателей кредит не получил». По его данным, активно кредитует предпринимателей в республике сегодня КМБ-банк. «Правда, ставка не низкая — от 24% годовых. И к тому же несколько ужесточились условия к залоговому обеспечению»,— отмечает господин Газизов. Также работает программа для малого и среднего бизнеса в Банке Казани. По его оценке, «в общей канве финансовых программ для малого и среднего бизнеса выделяемая на Татарстан сумма в 3,5 млрд рублей выглядит вполне достаточной — при средней сумме кредита для малого бизнеса в два млн рублей охвачено бы оказалось почти две тысячи предпринимателей»,— резюмирует он.