Население снова начинает доверять банкам. Если в сентябре-ноябре физлица сняли со своих счетов более 450 млрд рублей, то в январе приток вкладов составил более 200 млрд руб. При этом граждане доверяют уже не только госбанкам: они активно открывали вклады в более доходных частных банках, вследствие чего доля Сбербанка на рынке вкладов снизилась.
Согласно российской отчетности банков, опубликованной вчера на сайте Банка России, за январь прирост средств населения, размещенных на банковских депозитах, составил 209 млрд руб. (3,6%). В расчетах "Ъ" использовались данные 951 российского банка. Если на 1 января 2009 года физлица хранили в банках 5,877 трлн руб. (без учета Сбербанка 2,814 трлн руб.), то на 1 февраля — уже 6,086 трлн руб. (без учета Сбербанка 3,009 трлн руб.). В декабре прошлого года приток вкладов составил 6,93%
Такая тенденция идет вразрез со сложившейся в последние годы практикой. Ежегодно в январе в банковской системе происходит сезонный спад темпов прироста вкладов. Так, в январе 2008 года отток вкладов составил 0,63%, хотя в декабре 2007 года наблюдался приток 6,85%. "Сезонный отток вкладов в январе объясняется эффектом праздничных дней,— поясняет старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова,— граждане снимают свои средства с депозитов и активно их тратят".
По оценке участников рынка, январский приток в этом году обеспечили средства граждан, которые активно закрывали свои депозиты в разгар кризиса. "После того как первый шок от кризиса постепенно начал проходить, граждане вновь стали нести свои сбережения в банки",— полагает старший аналитик международного рейтингового агентства Standard & Poor`s Евгений Тарзиманов. "Многие вкладчики, которые осенью забирали свои средства с депозитов и конвертировали их в валюту, возвращают эти средства в банки в первую очередь на валютные счета",— отмечает Наталья Орлова.
Из данных отчетности также следует, что доля Сбербанка на рынке вкладов населения всего за один месяц снизилась с 52,15% до 50,6%. Тогда как в кризисные месяцы прошлого года она планомерно росла и достигла пика в 52,5% на 1 декабря 2008 года. Из крупных банков помимо Сбербанка в январе доля на рынке вкладов снизилась только у Россельхозбанка (с 0,84% до 0,81%), у УРСА банка (с 0,626% до 0,616%), Балтийского банка (с 0,510% до 0,501%), Ханты-Мансийского банка (с 0,471% до 0,465%). Лидерами по наращиванию рыночной доли на рынке вкладов населения стали ВТБ 24 и Райффайзенбанк. Их доли увеличились с 5,185% до 5,461% и с 1,862% до 2,045% соответственно.
"Часть вкладчиков, перенесших свои вклады в Сбербанк в острую фазу кризиса, могли вернуться в банки, из которых они ушли в поисках более надежных кредитных учреждений",— отмечает замгендиректора АСВ Андрей Мельников. В декабре прошлого года приток вкладов составил 6,93%, но тогда люди несли свои деньги прежде всего в госбанки - Сбербанк и ВТБ24 (см. Ъ от 12 января).
По данным оборотной ведомости по счетам бухучета Сбербанка (форма 101) за январь, общий прирост вкладов составил 0,4% или 13,2 млрд руб. При этом с рублевых счетов физлица сняли 135,1 млрд руб. (5,2%), а на валютные принесли 148,2 млрд руб. (31,2%).
С рублевых счетов ВТБ 24 физлица сняли 15,9 млрд руб. (10,2%), но на валютные принесли 43,5 млрд руб. (29,2%), а общий прирост средств населения составил 9,1%, в то время как у Сбербанка — всего 0,4%. Если рублевые вклады банка "Петрокоммерц" снизились на 13,3% (2,6 млрд руб.), то валютные увеличились на 42% (5,2 млрд руб.), а общий прирост по вкладам составил 13,7%.
Население, оправившись от паники, снова начинает ориентироваться на уровень доходности депозитов. Динамика ставок по депозитам в Сбербанке в кризис выглядела хуже, чем в среднем по рынку. Так, ставки по годовым рублевым депозитам в Сбербанке сейчас составляют 7,25-11%, в ВТБ 24 — 10-12,75%, в Райффайзенбанке — 9,5-11,9%. По долларовым вкладам в Сбербанке ставки составляют 3,75-4,85%, в ВТБ 24 — 4,55-7,65%, в Райффайзенбанке — 6,0-7,5%, Банке Москвы — 5,6-8,0% годовых. Тем не менее директор управления общественных связей Сбербанка Ирина Кибина отметила, что такая величина ставок по вкладам компенсируется "самыми низкими рисками в российской банковской системе".