В ноябре банкам не удалось остановить отток средств граждан с вкладов — по итогам 25 дней он составил 0,2-0,5%. Между тем, комментируя рекордный шестипроцентный отток вкладов населения в октябре, финансовые власти надеялись, что уже в ноябре он будет компенсирован. Эксперты не ожидают значительных поступлений на счета физлиц и в декабре.
В конце прошлой недели состоялся Национальный банковский совет (НБС), по итогам которого депутат Госдумы Анатолий Аксаков заявил, что отток средств с депозитов граждан продолжился и составил 0,5%, или около 27 млрд руб. Вчера на Российском экономическом и финансовом форуме в Австрии первый заместитель председателя ЦБ Алексей Улюкаев назвал меньшую цифру, по его подсчетам, банковские вклады населения в ноябре уменьшились на 0,2%. Однако и господин Улюкаев признал, что отток сохранился. Между тем ранее глава Ассоциации страхования вкладов Александр Турбанов заявлял, что в ноябре оттока быть не должно, а в декабре вклады снова должны начать расти. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян уверял, что уже в первой половине ноября объем вкладов увеличится как минимум на 1%.
Активно забирать вклады из банков граждане начали в сентябре (отток — 1,5%, или 88 млрд руб.). Пик панических настроений пришелся на октябрь — со счетов было снято 6% от объема вкладов, около 346 млрд руб. Крупнейший отток в абсолютном выражении по итогам октября продемонстрировал Сбербанк, из которого граждане забрали 95,1 млрд руб. (3,2% от общего объема вкладов). В процентном выражении рекордный отток вкладов показал Собинбанк (в октябре перешел в собственность Газэнергопромбанка), у которого объем вкладов населения сократился на 43,5% (13,4 млрд руб.). Однако в банке пояснили, что отток средств рыночных вкладчиков не превысил 15%, остальное пришлось на средства крупнейших клиентов. Банк "Глобэкс" потерял в октябре 22,2% (5,4 млрд руб.) от общего объема средств физлиц, а Русский банк развития (РБР) — 16,6% (6 млрд руб.), из-за чего банки потеряли возможность отвечать по своим обязательствам. В результате "Глобэкс" был куплен ВЭБом, а РБР — ФК "Открытие". Некоторые банки, такие как Эконацбанк (отток 25%), Мира Банк (отток 15%), не смогли от него оправиться, и у них были отозваны лицензии (см. "Ъ" от 13 ноября).
Зафиксировав отток, банки стали принимать меры, чтобы удержать вкладчиков. Большинство заявило о повышении ставок по вкладам (ВТБ 24, Промсвязьбанк, ХКФ банк, "Русский стандарт" и другие). Сбербанк в пятницу объявил о повышении с понедельника ставок по вкладам на 1-2,5 процентных пункта, до 8,25-11% годовых. Банк России констатировал, что в октябре средневзвешенные ставки по депозитам физлиц выросли на 8,4%, до 6,4%. Это весьма усредненные ставки, по подсчетам аналитиков реальные ставки по депозитам составляют сейчас 10-12% годовых. Кроме повышения ставок банки предложили клиентам льготные условия конвертации рублевых вкладов в иностранную валюту (Русский банк развития, МДМ-банк).
В результате в ноябре многие банки констатировали, по предварительным данным, рост депозитов. Например, ВТБ 24 по итогам 18 дней сообщил о притоке 5,7 млрд руб. на срочные депозиты физлиц (2,6% от портфеля). Тем не менее эксперты констатируют, что увеличения депозитов отдельных банков явно не хватило для полной компенсации продолжившегося снятия средств вкладчиками. "В ноябре не было ничего, что могло бы заставить вкладчиков в массовом порядке принести средства в банки, даже увеличенные ставки по вкладам по-прежнему не спасают сбережения от инфляции",— считает аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин. По мнению аналитика Альфа-банка Натальи Орловой, ноябрьскому оттоку средств с вкладов способствовало ослабление рубля и рост курса доллара. В ноябре курс доллара повысился на 1,2% (курс на 28 ноября — 27,4 руб. за $1), рекордный рост пришелся на октябрь — около 7%. Граждане если и приносят средства в банки, то на валютные счета. Так, по данным на 18 ноября ВТБ 24, доля рублевых депозитов снизилась на 4,3%, до 69,4%, а долларовых — увеличилась на 2,7%, до 18,7%.
Эксперты уверены, что в декабре отток средств с вкладов прекратится, однако значительного притока в этом месяце еще не будет. "Это связано с продолжающимся ослаблением курса рубля",— считает Наталья Орлова. "В предновогодний период граждане больше тратят, к тому же сейчас многие компании отказываются от бонусов и сокращают персонал, что отразится на доходах населения",— добавляет Евгений Надоршин.