По нормам исламского права

Необходимость активного внедрения партнерского финансирования в стране обсуждали в течение 15 лет. В 2023году в России был подписан федеральный закон о начале эксперимента в Татарстане, Башкортостане, Дагестане и Чечне. Эксперимент стартовал 1 сентября 2023года и уже в 2024году показал в Татарстане высокие результаты. Так, по итогам первого полугодия минувшего года объем и количество сделок по исламским финансам в РТ удвоилось. Было заключено 1 255 сделок на сумму 2,8 млрд руб.

Какие тренды наблюдаются в сфере, есть ли проблема просроченной задолженности по платежам у лизингополучателей, рассказывает руководитель компании «Иджара-Лизинг» Ильнур Садртдинов.

– В ходе эксперимента именно в Татарстане впервые в стране был запущен такой продукт, как лизинг по нормам партнерского финансирования – иджара. Что это такое?

– «Иджара» – термин исламского права, его значение «сдать чтото в аренду». Это форма лизинга, в рамках которой лизингодатель приобретает и сдает лизингополучателю движимое или недвижимое имущество на определенный срок. Он получает вознаграждение в виде заранее установленных арендных платежей, при этом право собственности сохраняется за ним. Если по истечении срока действия договора лизингополучатель не продлевает его, лизингодатель может заключить договор с другим клиентом.

Кстати, стоимость арендуемой техники не меняется в течение периода действия договора, в то время как в классическом лизинге она может зависеть от ключевой ставки Центробанка. Важно, что партнерское финансирование интересует не только мусульман.

– Стартовый капитал «Иджаре-Лизинг» предоставила материнская компания-«Лизинговая компания малого бизнеса РТ», созданная Инвестиционно-венчурным фондом РТ. По договору мудараба 330 млн руб. «Иджара-Лизинг» получила от ИВФ РТ, а от «Ак Барс Банка» – 100 млн руб.

– Первый договор мудараба – с «Ак Барс Банком» – соответствующий нормам шариата, мы разрабатывали в течение целого года, и он стал для нашей компании важной точкой отсчета. Хотелось бы, чтобы другие банки активнее подключались к инвестированию. Ведь, по сути, система проста: если заработана некоторая сумма, то она делится по заранее прописанным долям. Нет заработка – никто ничего не получает. На сегодняшний день наши клиенты не допускают просрочек, поскольку ответственно относятся к своим обязательствам.

– «Иджара-Лизинг» сотрудничает с ООО, индивидуальными предпринимателями, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, личными подсобными хозяйствами, а также физическими лицами, предоставляя в аренду легковой и грузовой транспорт, спецтехнику, сельхозтехнику, оборудование. Велика ли доля малого и среднего бизнеса среди ваших клиентов?

– Представители микро и малого бизнеса составляют порядка 80% наших партнеров. Это перевозчики, производители, компании из сферы услуг и отрасли сельского хозяйства. Все остальные, за редким исключением, относятся к среднему бизнесу. Представители крупного бизнеса – это единичные участники.

В 2024году наш портфель по договорам иджары вырос до 700 млн руб. при плане 500 млн руб. В текущем году стоит цель достичь показателя 1,2 млрд руб.

– Повлиял ли на спрос рост ключевой ставки? Какие вопросы чаще всего задают на первой встрече потенциальные клиенты?

– Спрос высокий и стабильно растет вне зависимости от размера ставки ЦБ, несколько снижаясь только в январе.

Что касается вопросов будущих клиентов, они спрашивают: есть ли штрафы и пени – их нет, меняется ли график платежей в ходе пользования техникой, другим имуществом – нет.

– Идеей исламского финансирования вы жили с 2019года, и лишь с 2023года, с началом эксперимента, отрасль на глазах пошла в рост. Чувствуете удовлетворенность?

– Конечно, ведь число лизингополучателей растет, а значит, в республике укрепляется малый и средний бизнес, экономическое развитие региона. Цель проекта – создание альтернативного и доступного источника финансирования предпринимательства, а это социальная группа, которая имеет весомое значение для экономики.

Мы ожидаем, что сферу партнерского финансирования (и иджары в частности) в ближайшие годы ждет многократный рост. Ведь, повторюсь, она основана на справедливом распределении рисков и прибыли, этим привлекательна для множества организаций и предприятий. Надеемся, что благономика (экономика, построенная на справедливости, прозрачности и доверии) будет и дальше поддерживаться и потребителями, и банками, и государством.

Беседовала Венера Вольская

Казань, Петербургская, 50, корп. 24
тел.: 8 (843) 570 40 13
www.ijara.ru

ООО «ИДЖАРА–ЛИЗИНГ»

Реклама