Переводы направят под присмотр
Как работает концепция «второй руки»
В России появляется все больше инструментов борьбы с мошенниками. Работу в этом направлении усиливают как законодатели, так и кредитные организации. На днях Т-Банк запустил бесплатный сервис «Защита близких». Он позволяет человеку стать доверенным лицом другого клиента и проверять подозрительные операции: переводы на незнакомые реквизиты, взятия кредитов и досрочное закрытие вкладов. С подробностями — Илья Сизов.
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
О том, как работает инструмент, рассказал заместитель руководителя центра экосистемы защиты Т-Банка Никита Лужецкий: «С помощью сервиса "Защита близких" можно подтверждать или отклонять переводы подопечных. Для этого нужно будет выбрать лимит по сумме переводов, минимальный лимит — 10 тыс. руб. И приложение автоматически приостановит операцию, если совпадут два условия: сумма перевода выше или равна лимиту, и перевод проходит по реквизитам, на которые близкий человек не отправлял деньги за последние 30 дней. Если близкий не подтвердит перевод в течение 24 часов, то операция автоматически отменится. Кроме подозрительных переводов, мы также сообщим, если подопечный оформил кредит или закрыл вклад раньше срока».
Концепцию, которую называют «второй рукой» или «вторым плечом», предлагают закрепить на законодательном уровне. Год назад инициативу внесли в Госдуму, а весной приняли в первом чтении. Ввести механизм подтверждения операций могут обязать все 13 системно значимых банков. Впрочем, они уже сейчас внедряют подобные сервисы или планируют реализовать в ближайшее время. В каких сценариях может использоваться такой инструмент, объяснила координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева:
«Например, невозможно отговорить целеустремленную бабушку ни одному родственнику и ни одному сотруднику банка, потому что она исполняет "суперответственное задание" или прячет телефон и никому не показывает. Даже невозможно отследить момент, когда происходит обман. Есть истории, связанные не только с пожилыми людьми, но даже с детьми. Сейчас детей очень часто, особенно когда они могут обладать своей собственной картой, вовлекают в дропперскую деятельность. Подобные сервисы — это не избавление от мошенничества, это фильтр. Если происходит что-то аномальное, можно добровольно назначить человека, который будет приглядывать, не будет распоряжаться имуществом, а будет именно приглядывать за теми или иными действиями».
Конечно, злоумышленники тоже становятся все активнее. Согласно статистике ЦБ, объем похищенных средств растет. Хорошая новость в том, что он несопоставим с масштабом мошенничества, которое удается предотвратить. Центробанк отмечает, что только за второй квартал банки заблокировали незаконные операции более чем на 2 трлн руб.