Разнарядка на беременность

Сегмент добровольного медицинского страхования (ДМС) беременных женщин, как и рынок ДМС в целом, полностью зависит от социальных корпоративных программ и развивается постольку, поскольку работодатели включают в корпоративные страховки отдельные пункты, касающиеся предоставления по ним медицинских услуг забеременевшим сотрудницам. Причем число тех, кто может претендовать на дополнительные опции корпоративной страховки, как правило, ограничено. В результате особой прибыли этот вид страхования не приносит, но с его помощью страховщики стараются проложить путь к сердцу клиента, с тем чтобы именно в их компании он застраховал от самых различных рисков родившегося ребенка.

Программы страхования беременных и рожениц от возможных осложнений во время беременности, в момент родов и в послеродовой период как продукт индивидуального страхования активно продвигают в Петербурге лишь несколько компаний. Остальные страховщики рассматривают его как исключительно сервисное приложение в рамках договоров корпоративного медицинского страхования. Это объясняется высокой стоимостью индивидуальных полисов, а также тем, что система женских консультаций, которые отслеживают состояние здоровья женщины во время беременности, изначально ориентирована на систему обязательного медицинского страхования (ОМС) и не предусматривает вычетов из стоимости платных услуг той составляющей, что гарантирована в рамках ОМС любой застрахованной. К примеру, при комплексном обследовании в платной клинике стоимость анализа крови, который можно провести по полису ОМС, вычтена из цены услуги не будет. До сих пор при платных родах роженица не может использовать и свой родовой сертификат, для того чтобы снизить стоимость платных услуг.
"Программа ДМС по наблюдению беременной женщины стоит значительно дороже в индивидуальном порядке, чем для работника корпоративного клиента. В среднем стоимость такого договора колеблется в зависимости от медицинского центра от 22 тыс. до 60 тыс. рублей на весь период беременности, начиная с раннего срока, — говорит Андрей Майданик, заместитель генерального директора общества страхования жизни "Прогресс-Нева", входящего в группу компаний "Ренессанс-страхование". — Поэтому основная тенденция в этом сегменте — введение таких программ в корпоративный договор. И на данный момент спрос на подобную страховую защиту возрос приблизительно в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом".
С расчетом на детские полисы
По словам господина Майданика, ДМС для беременных, как правило, не является для компании прибыльным, страховые компании обычно занимаются им с целью предоставить клиентам полный ассортимент услуг. "Если общение со страховой компанией было психологически комфортным, то появляется доверие к страховщику, — объясняет расчет страховщиков господин Майданик. — Тогда родители с большей уверенностью выбирают именно эту компанию для страхования малыша".
"Наша компания предоставляет программу 'Беременность и роды' только в рамках корпоративных договоров, указывая в них число случаев. Например, пять случаев беременности на коллектив общей численностью 1 тыс. человек, — объясняет Екатерина Стрелец, ведущий менеджер отдела ДМС петербургского филиала ОСАО "РЕСО-гарантия". — Индивидуальным страхователям данный вид страховки не продается. И как правило, воспользовавшись программой 'Беременность и роды', женщина обязательно задумается о приобретении полиса 'Здоровье ребенка'. Тем более что она уже будет знать все плюсы страхования детей от своих коллег по работе".
По словам госпожи Стрелец, программа включает ведение беременности до срока 36 недель, в том числе ведение и комплексное обслуживание застрахованной врачом-специалистом, проведение гинекологических осмотров и лабораторно-диагностических исследований на базе выбранного родильного дома, оценку развития плода, скорую помощь и доставку застрахованной в родильный дом. Кроме того, в программу включена госпитализация на дородовое отделение, прием родов в отдельном родильном зале, пребывание совместно с ребенком в одно-двухместной палате после родов и наблюдение ребенка врачом-неонатологом. По словам страховщиков, основные страховые случаи в рамках ДМС беременных происходят во время родов и чаще всего касаются обильной кровопотери.
Защита от осложнений
Помимо программ ДМС на рынке существуют и другие продукты, защищающие беременных женщин. В частности, некоторые компании активно продвигают услугу по страхованию от несчастного случая во время беременности или родов. По словам начальника отдела рисковых видов страхования страховой компании "Вирилис" Елены Рассадниковой, такой договор в случае возникновения осложнений во время беременности, родов и в послеродовой период предусматривает получение фиксированной денежной выплаты в процентах от страховой суммы. Страховая сумма по подобным договорам в среднем по городу варьируется от 30 тыс. до 150 тыс. рублей. Стоимость полиса может составлять от 500 до 3 тыс. рублей. Кроме того, в дополнение к страховой защите беременной женщине в рамках таких программ часто предоставляются различные скидки в медицинских учреждениях, являющихся партнерами страховщика. Для того чтобы привлечь клиентов, страховщики идут и на необычные маркетинговые ходы. "Наша компания, например, дарит каждой застрахованной фильм о развитии новорожденного ребенка", — говорит госпожа Рассадникова.
Без корпораций
Впрочем, ситуация уже начинает меняться, и в будущем страхование беременных в рамках ДМС, возможно, потеряет корпоративный характер. "Потребность в такого рода услугах растет. Например, все более востребованной становится комплексная услуга, которая предполагает ведение беременности с ранних сроков и страховую защиту при родах. Обычными потребностями клиентов стали отдельная палата повышенной комфортности, предоставление отдельного родильного зала и тому подобное", — пояснил Ъ начальник отдела медицинского страхования филиала ОСАО "Ингосстрах" в Санкт-Петербурге Сергей Степанов, отметив, что уже в январе его компания начнет активное продвижение на рынке такого рода страховых продуктов ДМС для физических лиц. Об аналогичных планах в неофициальных беседах с Ъ заявили и несколько других страховщиков, также рассчитывающие укрепить свои позиции на рынке ДМС как детей, так и взрослых за счет продуктов, предоставляющих страховую защиту беременным женщинам.
ИВАН МАКАРОВ