Банкам рекомендован криптоминимум

ЦБ рекомендовал финансовым организациям минимизировать участие в обороте криптовалют, в том числе косвенно, через их рекламу. Свою позицию он сформулировал в информационном письме, выпущенным спустя всего неделю после отзыва лицензии у Киви-банка, одной из причин которого были переводы денежных средств в пользу криптообменников. Однако рекомендации усложнят оказание услуги по использованию цифровых валют для целей международных расчетов, предупреждают эксперты.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

В опубликованном 29 февраля информационном письме Банк России рекомендовал финансовым организациям минимизировать участие в операциях с цифровыми валютами и соответствующими финансовыми инструментами. По мнению регулятора, такие операции сопряжены с высокими рисками, не только финансовыми, но и вовлечения в противоправную деятельность по отмыванию доходов и финансированию терроризма. ЦБ прямо посоветовал исключить предложение услуг, предусматривающих совершение таких операций.

В другом письме ЦБ рекомендовал организаторам торговли отказывать в допуске к торгам ценных бумаг эмитентов, деятельность которых связана с выпуском и обращением цифровых валют. Помимо этого, операторам информационных систем рекомендовано воздержаться от организации выпуска и обращения цифровых финансовых активов (ЦФА), связанных с обращением криптовалют.

Один из собеседников “Ъ” на рынке называет рекомендации ЦБ «довольно жесткими» и считает, что «несмотря на то что формально их несоблюдение никак не карается, скорее всего, регулятор будет использовать другие методы воздействия».

Выступление ЦБ выглядит особенно грозно на фоне отзыва лицензии Киви-банка, который был активно вовлечен в операции с криптовалютами (см. “Ъ” от 22 февраля).

Основной посыл ЦБ состоит в том, что финансовый сектор не должен вообще соприкасаться с цифровыми валютами, считает руководитель юридического бюро «Саграда Лигал» Олег Ушаков. В законодательстве есть прямой запрет только на использование цифровых валют как средства расчетов, подчеркивает юрист, но рекомендации ЦБ сосредоточены в том числе и на фактическом отказе даже косвенного участия в операциях с ними.

По мнению главы Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, рекомендации ЦБ призваны «намекнуть» финансовым организациям, что практика выпуска ЦФА, привязанная к криптовалютам (по аналогии с ETF на биткойн, см. “Ъ” от 30 октября 2023 года), «регулятору не понравится, хотя технически, согласно законодательству, такая возможность есть».

Также ЦБ опубликовал методические рекомендации по выявлению операций по покупке или продаже цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физлиц (дропов). ЦБ призвал финансистов обеспечить повышенное внимание к таким операциям, запрашивать у клиентов дополнительную информацию и документы о характере и целях их действий. Также речь идет о том, чтобы провести «углубленную проверку» информации об операциях и деятельности, в том числе выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Похожие рекомендации от ЦБ выпускались и раньше, но «видимо, не всеми исполнялись», отмечает один из собеседников “Ъ” на рынке. «Банки как работали, так и продолжат работать с криптовалютами, в особенности стейблкойнами в трансграничных расчетах, так как порой это оказывается единственным возможным средством для ведения ВЭД»,— считает глава InDeFi Smart Bank Сергей Менделеев.

Последствием рекомендаций ЦБ может стать повышение для банков, осуществляющих операции с лицами, которые помогают российским импортерам и экспортерам проводить расчеты с использованием цифровой валюты, рискованности подобных услуг, подчеркивает руководитель практики «Цифровая экономика» GMT Legal Денис Поляков.

Законодательного регулирования такой деятельности сейчас нет. Еще осенью 2022 года замминистра финансов Алексей Моисеев признавал, что Минфин и ЦБ сошлись во мнении о невозможности в текущих условиях обойтись без трансграничных расчетов в криптовалюте. Но законопроект о регулировании криптовалют все еще разрабатывается. Госдума на днях в третьем чтении приняла законопроект, разрешающий использование в международных расчетах ЦФА, но в данном случае речь идет о чисто российских инструментах, по своим свойствам отличающихся от криптовалют.

Ольга Шерункова, Ксения Куликова