Ежегодно специализированные агентства берут в разработку тысячи просроченных долговых расписок. О том, кто и как возвращает кредиторам миллионы рублей и долларов, рассказывает ИВАН МАКАРОВ.
Специалисты делят рынок возврата долгов на три сегмента. Первый образуют просроченные долги одних горожан перед другими, подтвержденные соответствующими расписками. По оценкам экспертов, объем этого сегмента составляет около $10 млн в год. Второй сегмент образует просроченная задолженность петербуржцев перед банками по потребительским и автокредитам, она составляет около 2% от общего объема кредитов, выданных в Петербурге, и ориентировочно достигает $25 млн. Третий сегмент образуют долги частных лиц перед сотовыми операторами. Он невелик по объему, так как задолженность в каждом конкретном случае, как правило, не превышает $10. Однако, хотя официальной статистики по количеству таких должников нет, число их очень существенно и, по оценке участников рынка, составляет несколько тысяч человек.
В городе существуют десятки компаний, оказывающих услуги по возврату просроченных долгов. Большинство из них не афишируют свою деятельность, так как зачастую пользуются полулегальными методами возврата денежных средств. Цивилизованные черты этот рынок начал приобретать весной прошлого года, когда на местном рынке появилось сначала ЗАО "Санкт-Петербургское городское кредитное бюро" (ГКБ), а затем представительства двух крупнейших московских агентств — ЗАО "Секвойя Кредит Консолидейшн" (Sequoia Credit Consolidation) и ЗАО "Финансовое агентство по сбору платежей" (ФАСП). С середины прошлого года активно работает на рынке и Центр по работе с проблемными кредитами при Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ). Каждый из этих игроков обслуживает свой сегмент рынка. Центр при АБСЗ ориентирован на работу с проблемной задолженностью перед банками, московские агентства помимо долгов петербуржцев перед банками активно принимают в разработку и долги горожан перед операторами сотовой связи. ГКБ специализируется на работе с подтвержденной расписками задолженностью одних частных лиц перед другими. Однако, несмотря на разную аудиторию, методы игроков схожи.
После получения максимально возможного объема информации о должнике — о его местонахождении, фактическом адресе проживания, фактическом месте работы, финансовом положении, — сотрудники агентств по возврату долгов связываются с должником по телефону. Иногда сам факт появления в деле "третьей силы" заставляет человека урегулировать долг. Но чаще всего на осознание серьезности происходящего у того, кто отказывается вернуть деньги, уходит несколько месяцев. Все это время компания пытается разрешить проблему с долгом во внесудебном порядке, предлагая должнику составить график погашения и либо сразу, либо частями выплатить задолженность. Методы убеждения, по уверению сотрудников агентств, носят исключительно мирный характер и построены на знании российского законодательства и психологии. При этом никакой предоплаты за свою работу с кредитора агентства не требуют и зарабатывают исключительно на комиссионных. Объем комиссии в зависимости от величины и давности долга составляет от 20% до 50% от общей суммы просроченной задолженности. Суммы долгов, за которые берутся коллекторные агентства, варьируются от $10 до $100 тыс. Максимальная сумма долга не ограничена, однако, как признают участники рынка, с задолженностью свыше $1 млн им сталкиваться не приходится. Кредиторы, способные дать такую сумму в долг, как правило, в состоянии самостоятельно решить свои проблемы.
"Средний размер задолженности, с которой обращаются к нам, составляет $5 тыс., — говорит генеральный директор ЗАО "Санкт-Петербургское городское кредитное бюро" Александр Шебуров. — Впрочем, есть у нас в разработке и долг одного частного лица перед другим в размере $400 тыс.". Всего же с начала своей работы в марте прошлого года, по словам господина Шебурова, ГКБ взяло в работу свыше 250 проблемных долгов и уже полностью урегулировало 40 из них. "Каждый день по нашей горячей линии к нам обращаются 20 кредиторов. Из них в офис являются пятеро, договор заключает один", — говорит господин Шебуров. По его словам, ГКБ берется вернуть долг в полном объеме за 9-12 месяцев за комиссию в 25% от суммы просроченного долга. "Но эта цифра может увеличиться и до 40 процентов по сложным делам", — объясняет генеральный директор ГКБ.
Если должник проявляет упорство, ГКБ подает на него в суд, и после положительного решения о возврате долга в дело вступают судебные исполнители, которые описывают имущество. "В конечном счете мы строго по закону так серьезно осложним должнику жизнь, что ему будет не избежать возврата долга", — заявляет господин Шебуров.
"Нами уже проведена работа по более чем 220 проблемным заемщикам кредитных организаций города. В результате более 40 из них полностью погасили задолженность перед банками. Более 120 начали обслуживать заем. Всего на настоящий момент банкам возвращены платежи на сумму свыше 1,5 млн рублей, — говорит Владимир Васильев, директор Центра по работе с проблемными кредитами Ассоциации банков Северо-Запада (ЦРПК АБСЗ). — Правда, часть дел возвращена по причине заведомого мошенничества или невозможности взыскать долг. По части дел ведется оперативный розыск заемщиков".
Как пояснил господин Васильев, центр работает исключительно по агентским договорам, а не выкупает проблемные долги. Сумма вознаграждения обычно составляет 20% от реально возвращенной банку суммы. "Мы уже неоднократно сталкивались с кредитами, полученными заведомо мошенническим путем или с намерением их невозврата, — говорит директор ЦРПК АБСЗ. — Такие клиенты автоматически заносятся в 'стоп-лист', и повторно кредит им не выдаст ни один банк, входящий в АБСЗ. Информация о мошенниках и их дела возвращаются банкам-кредиторам, которые и решают, обращаться или нет в правоохранительные органы".
Как сообщили Ъ в ЗАО "Секвойя Кредит Консолидейшн", по итогам прошлого года объем переданной представительству компании задолженности в Санкт-Петербурге составил $2 млн, а общее число должников достигло 3,2 тыс. человек. "Процент возврата на сегодня составил от 20 до 65 процентов в зависимости от типа долга и срока просроченной задолженности. Размер нашей комиссии колеблется от 25 до 30 процентов от суммы взысканного долга, — говорит генеральный директор этого коллекторного агентства Елена Докучаева. — В большинстве случаев мы работаем с должниками крупнейших московских банков, страховых и телекоммуникационных компаний, имеющих филиалы в Петербурге. Сейчас завершаются переговоры о сотрудничестве и с местными банками. К середине 2006 года мы планируем создать в Петербурге полноценный филиал". "В Петербурге мы пока не брались за возврат долга одного физического лица перед другим, поскольку до сих пор нам предлагали дела, по которым вероятность возврата средств была крайне низка, — говорит директор по развитию бизнеса ФАСП Наталья Никитина. — На сегодня у нас в разработке находится несколько тысяч просроченных долгов петербуржцев перед юридическими лицами и юридических лиц перед физическими общим объемом $3 млн".
По словам госпожи Никитиной, несмотря на то что рынок цивилизованного возврата долгов существует менее года, на нем наметилась интересная тенденция: все большей популярностью начинают пользоваться услуги по профилактике неплатежей. Банки готовы платить коллекторным агентствам за звонки должникам с напоминанием о том, что подходит время возврата долга. "Но мы не только информируем людей о том, что подходит время возврата средств, — поясняет госпожа Никитина. — Заодно мы рассказываем, где и когда удобнее осуществить платеж, как сделать это без комиссионных за перевод в адрес банка-кредитора". Понятно, что сам факт такого звонка оказывает дисциплинирующее воздействие и заставляет заемщиков серьезнее относиться к тому, что деньги нужно вернуть в срок.