Клиентам НПФ дали время передумать
Будущим пенсионерам обеспечили период охлаждения
Банк России обновил базовый стандарт для НПФ, введя при заключении договоров негосударственного пенсионного обеспечения двухнедельный «период охлаждения». Теперь у клиентов НПФ, подписавших договор, будет то же время, чтобы изменить свое решение, что и у потенциальных банковских заемщиков. Число спонтанно заключенных договоров призвано снизить и новое требование о предоставлении фондами потенциальным клиентам более подробного ключевого информационного документа.
Фото: Марина Молдавская, Коммерсантъ
Фото: Марина Молдавская, Коммерсантъ
Банк России обновил базовый стандарт для НПФ, действующий с июля 2021 года, следует из документа, размещенного на сайте регулятора в понедельник, 5 февраля. В новой редакции документа введен «период охлаждения» сроком в 14 дней, который будет действовать при заключении договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Двухнедельная отсрочка будет доступна тем, кто впервые заключает договор, в том числе через агента. Ранее только некоторые НПФ добровольно применяли подобные практики, указывает регулятор. Новые нормы начнут действовать через 90 дней после опубликования документа, то есть с 4 мая 2024 года.
На 5 февраля 2024 года в реестре Банка России состояло 37 пенсионных фондов. Из этого числа 27 НПФ оказывали услуги по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), 35 НПФ — по НПО. По итогам третьего квартала 2023 года совокупный портфель пенсионных средств НПФ составлял 7,4 трлн руб. Количество клиентов по ОПС составляло 36,3 млн человек, количество участников НПФ по НПО — 2,7 млн человек.
По данным ЦБ, за девять месяцев 2023 года пенсионные договоры с НПФ по НПО заключили почти 120,5 тыс. человек. «Клиент может иметь в одном НПФ несколько таких договоров либо несколько договоров в разных НПФ, и на каждый при заключении будет распространяться период охлаждения в 14 дней»,— поясняет собеседник “Ъ” в одном из НПФ. При этом для НПО нет «других случаев»: в отличие от ОПС, эти накопления не переводятся между фондами, клиент просто заключает новый договор с другим фондом, и в соответствии с требованиями ЦБ эти деньги сразу зачисляются на счет клиента.
Если клиент решил по каким-то причинам расторгнуть договор, то НПФ просто закроет его счет и вернет средства, описывает механизм работы собеседник “Ъ”.
Впрочем, согласно документам фондов, НПФ будет возвращать клиенту выкупную сумму, состоящую из суммы взносов за время нахождения в фонде, дохода от инвестирования средств фонда за вычетом произведенных пенсионных выплат. Причем сумма взносов оценивается с учетом сроков участия в фонде (поправочный коэффициент может составлять 0,5–1), доход от инвестирования — с учетом срока размещения средств в фонде (коэффициент может составлять 0–1).
Также в соответствии с новым документом Банка России НПФ обязаны будут «добавлять больше сведений в ключевой информационный документ (КИД), который клиенты получают перед заключением договора НПО». Так, теперь этот документ должен содержать раздел о «системе гарантий на случай, если НПФ обанкротится или у него аннулируют лицензию, с указанием размера возмещения и порядка выплат».
По сути, на клиентов распространяется практика, взятая с других финансовых рынков — получение кредита, покупка инвестиционных продуктов,— для предупреждения мисселинга, сходятся во мнении собеседники “Ъ” (см. “Ъ” от 26 июля 2023 года, от 8 февраля 2022 года). «Период охлаждения на рынке финансовых услуг с участием посредника — естественная необходимость. Эта мера — один из шагов по повышению уровня доверия клиентов к пенсионным продуктам фондов»,— отметили в НПФ «Будущее». Впрочем, это важно и для самих НПФ. «Это позволяет фондам работать с клиентами, которые приняли осознанное решение по формированию долгосрочных накоплений на протяжении длительного периода»,— пояснили в фонде.