На днях петербургский филиал страховой компании "ВЕСтА" объявил о намерении страховать собак и лошадей, принадлежащих клиентам Альфа-банка. И хотя данный вид страхования в Петербурге практически не развит, Ъ-СТРАХОВАНИЕ решил выяснить, какие кампании предоставляют услуги по страхованию животных.
Стадный инстинкт
Страхование домашних животных и спортивных лошадей, как говорят страховщики, не самое выгодное дело. Причин тому несколько: высокие риски и отсутствие квалифицированных специалистов по оценке стоимости животного. Опасаясь страхового мошенничества, некоторые компании не занимаются этим видом страхования даже при наличии лицензии.
Исключение составляют только сельскохозяйственные животные — петербургские компании охотно работают с птицефабриками и фермерскими хозяйствами по страхованию коров, свиней и кур. Как правило, животных страхуют от гибели в результате болезни или несчастного случая, а также от похищения. В среднем застраховать среднестатистическую корову стоимостью 3 тыс. рублей можно за 45 рублей, обыкновенную курицу — за 25 рублей в год. В каждом отдельном случае страховая сумма определяется исходя из балансовой или рыночной стоимости животного. Фермеры используют страховку для получения кредита, поскольку, как заявил один из них, "кроме своих животных им нечего предложить банку".
Лицензии на данный вид страхования многие петербургские компании получили сравнительно недавно — в 2000-2001 годах, поэтому клиентов пока можно пересчитать по пальцам. Успешно работают в этом направлении страховщики, имеющие развернутую филиальную сеть в регионе. Так, страховое общество "Помощь" в этом году заключило два договора с фермерскими хозяйствами по страхованию лошадей и коров от гибели. Компания "Русский мир" застраховала 230 тыс. кур-бройлеров, 7 тыс. коров и 5 тыс. свиней, а петербургский филиал "ВЕСтА" — несколько тысяч норок.
Между тем страховые случаи с животными происходят достаточно часто и нередко носят массовый характер. Как рассказали в компании "Русский мир", однажды несколько застрахованных коров объелись на поле бобовых кормовых культур. Часть из них умерли своей смертью, остальные были "вынужденно забиты". В результате страховщику пришлось расплачиваться за неумеренный коровий аппетит.
7 ноября 1999 года в Гатчине по случаю революционного праздника испустили дух 20 тыс. кур, застрахованных в компании "АСК-Петербург", которой пришлось выплатить возмещение в размере 300 тыс. рублей. Кроме этого компания выплачивала 8 тыс. рублей клиенту за двух коров, вместо зерна проглотивших веревку.
Собачья жизнь
Филиалы московских страховщиков, а также некоторые петербургские компании сейчас раскручивают другое направление — страхование домашних животных, в первую очередь породистых собак и лошадей спортивного класса. "Помощь", например, работает с частными владельцами через клубы собаководства. Тарифы варьируются от 2% до 8% в зависимости от рыночной стоимости собаки. Пока, правда, застрахованы только три собаки породы бобтейль. В страховой компании "Класс" считают, что "страховать собачек новых русских невыгодно и рискованно — она чихнет, а ты потом расплачивайся".
Пять лет назад этим видом страхования активно занималась компания "АСК-Петербург". Агенты компании страховали все, что движется: собак, кошек и других домашних животных. Была создана собственная ветеринарная служба для оказания медицинской помощи пострадавшим животным. "Однако это направление оказалось убыточным для страховщика. В результате от этой темы пришлось отказаться", — пояснили в компании.
Сейчас специальные программы для недорогих и незарегистрированных собак и кошек предлагает петербургский филиал РОСНО. Кроме того, в компании рассказали о программе страхования гражданской ответственности владельцев животных перед третьими лицами — если собака кого-то покусает, компенсацию потерпевшему будет выплачивать страховая компания. РОСНО страхует собак и кошек и при выезде за рубеж, например, на выставки.
Темная лошадка
В среднем страховой тариф по лошадям составляет от 8% до 10% от стоимости. Проблема в том, что рыночная цена лошади весьма условна, поэтому при проведении экспертизы велика вероятность страхового мошенничества. Лошадь для прогулки может стоить от $2 тыс. до $4 тыс., породистые жеребец или кобыла спортивного класса — от $10 тыс. и выше. "Страхование спортивных лошадей нерентабельно, --заявили Ъ в выборгском филиале 'Русского мира'. — Мы можем предложить только очень высокий тариф, а это невыгодно для клиента. Страховать по одной-две лошади для нас просто нет смысла, кроме того, эти риски никто не берет за рубежом на перестрахование". В целом, как говорят страховщики, страхование лошадей — рискованный и убыточный вид деятельности. Именно поэтому компании предпочитают работать только с хорошо знакомыми клиентами.
Тигры, львы, орлы и куропатки
Обладателям экзотических животных вообще надеяться не на что — ни одна из опрошенных Ъ страховых компаний не захотела нести ответственность за здоровье питона или крокодила. Исключения составляют юридические лица — например, цирки или зоопарки. Страховщики мотивируют это наличием квалифицированных специалистов по уходу за животными, в то время как экзотические звери у частных лиц "дохнут пачками", главным образом из-за того, что хозяева "кормят их чем попало". Даже такие невинные создания, как хомяк или черепаха, не привлекают страховщиков. "Честно говоря, выгоднее какое-нибудь предприятие застраховать", — признались в компании "Класс".
По мнению директора по страхованию филиала "Спасских ворот" Марины Васильевой, страхование животных не развивается, поскольку компании не могут произвести грамотную оценку рисков. Вряд ли в ближайшее время ситуация кардинально изменится. В итоге владельцам четвероногих, желающим их застраховать, остается, во-первых, потратить довольно много времени на поиски страховой компании, а во-вторых, выложить за страховку любимца круглую сумму.
МАРИНА БОГДАНОВА, корреспондент агентства страховых новостей "БиСер" специально для Ъ