В Челябинской области объем выданных ипотечных кредитов в июне вырос в 2,3 раза по сравнению с маем. Всего банки выдали 1,3 тыс. кредитов на 3,2 млрд руб. Месячная динамика в Челябинской области опережает среднероссийские показатели, где объемы увеличились на 68%. Представители банков отмечают резкий рост заявок на ипотеку и считают, что рынок продолжит подъем как минимум до завершения льготных программ. Сдерживающими факторами станут рост цен на жилье и стагнирующие доходы населения.
Рост челябинского ипотечного рынка в июне почти в два раза превысил среднероссийскую динамику
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
Рост челябинского ипотечного рынка в июне почти в два раза превысил среднероссийскую динамику
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
В июне 2022 года банки выдали жителям Челябинской области 1313 ипотечных кредитов на общую сумму 3,2 млрд руб. Это на 129% больше, чем в мае, по объему и на 110% — по количеству. Средний размер кредита на покупку жилья на Южном Урале за месяц вырос на 9% и составил 2,46 млн руб. Такие данные представило Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
По сравнению с июнем 2021 года в июне нынешнего количество выданных ипотечных кредитов на Южном Урале сократилось в 3,3 раза, объем — в 2,7 раза. Год назад было оформлено 4,4 тыс. займов на 8,9 млрд руб. Значительный спад ипотечного рынка произошел в апреле-мае из-за резкого подъема ключевой ставки Центробанком и последовавшим за этим ухудшением условий потребительского кредитования. По данным ОКБ, в апреле жители Челябинской области оформили ипотеку на сумму 1,8 млрд, в мае — на 1,4 млрд руб. Всего за шесть месяцев 2022 года в Челябинской области выдали 12,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 28 млрд руб. По данным ЦБ, в первом полугодии 2021 года в регионе оформили 27 тыс. жилищных займов на 50 млрд руб.
По динамике роста рынка ипотечного кредитования в июне Челябинская область опережает среднероссийские темпы и занимает третье место среди регионов РФ по увеличению объемов. Впереди только Алтайский край — 153% и Самарская область — 136%. В целом по России объем выданных ипотечных займов увеличился на 68%, а количество — на 75%. При этом средний размер ипотеки за месяц снизился на 4%: с 4 млн до 3,8 млн руб. Всего за полгода банки выдали жителям России 514,30 тыс. кредитов на общую сумму 1,77 трлн руб., что меньше аналогичного периода прошлого года на 43% и 32% соответственно.
Представители банков подтверждают существенный рост ипотечного рынка в Челябинской области в июне. «Однозначно клиенты стали активнее подавать заявки: в июне их было в 2,5 раза больше, чем в мае, количество оформленных кредитов выросло в 1,5 раза. Портфель ипотеки в июне вырос на 45% относительно показателей предыдущего года. Мы ожидаем, что рынок продолжит расти, он уже восстановился до уровня четвертого квартала 2021 года, поскольку кто-то еще выбирает квартиру, кто-то подает заявку, некоторые клиенты ожидают снижения ставок и цен. Однако уже сейчас ставки довольно комфортные: около 10,5% на вторичную недвижимость, что соответствует 2021 году. Ставки по льготным программам действуют до конца 2022 года, многие поторопятся успеть взять ипотеку до этого момента. В дальнейшем цены на квартиры будут только расти»,— говорит управляющий директор по продуктовому портфелю «Ипотека» Уральского банка реконструкции и развития Анна Севостьянова.
По словам руководителя Абсолют Банка в Челябинске Юлии Ниловой, выдача потеки в июне выросла более чем в два раза по сравнению с маем, в июле эта тенденция сохраняется. Большая часть сделок сейчас проходит по программе «Семейная ипотека». «Вторичка — действительно “на вторых ролях”. В мае доля сделок с готовыми квартирами составляла 33%, в июне — 17%. Это произошло за счет того, что заемщики резко переориентировались на ставшую более доступной из-за сниженной ставки госпрограмму. Мы ожидаем, что до конца года кредитование по госпрограммам будет превалировать в выдачах, эта доля будет составлять 70–80%»,— говорит госпожа Нилова. Также, по ее словам, рост рынка в июне связан с «эффектом отложенного спроса».
«Весной количество сделок существенно сократилось, но интерес к покупке недвижимости был очень высок. Как только условия стали более благоприятными, рынок “ожил”. Мы прогнозируем, что общерыночный тренд на снижение ставок позволит увеличить выдачи примерно на 10–15% в целом. Ожидаем, что в Челябинской области Абсолют банк уже в ближайшие месяцы нарастит выдачи жилищных кредитов более чем на 40%. Предпосылки для такой динамики есть, мы можем оценить это по резкому увеличению количества заявок от заемщиков»,— комментирует Юлия Нилова. Сдерживать рынок ипотеки, по ее слова, будут рост цен на жилье, прогнозируемый в пределах 15–32% по году, и стагнирующие доходы жителей региона.
«Сейчас мы наблюдаем очень устойчивый и мощный тренд — возвращение интереса населения региона к недвижимости и к ипотеке как инструменту ее приобретения. Думаю, что в августе-сентябре, к концу дачного сезона, он получит продолжение. Ключевой фактор — это, безусловно, возвращение ставок по ипотеке в комфортный для заемщика диапазон. В июне ключевая ставка была снижена с 11% до 9,5%, что позволило банкам вернуть привычные договоры со ставками ниже 12%. Банки в принципе стали более активно одобрять заявки даже на фоне все еще достаточно сложной ситуации на рынке труда как в регионе, так и в стране в целом»,— говорит генеральный директор компании «Классические инвестиции» Юрий Федяев.