Кто успеет, не уйдет обиженным
ЦБ и правительство согласовали льготные кредиты для малого и среднего бизнеса
Правительство и Банк России представили первый пакет финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП). Так, власти продолжат компенсировать расходы бизнеса на использование отечественной системы быстрых платежей и запустят две программы льготного кредитования до конца 2022 года со ставкой не выше 15% — на эти цели направят 675 млрд руб. ЦБ и Корпорация МСП также возобновят программу кредитования и реструктуризации займов под 8,5% — ожидается, что программа проработает как минимум до марта, но с учетом рыночных ставок и незначительного на фоне происходящего объема финансирования — 60 млрд руб.— лимитов к этому сроку может не хватить, и их придется расширять досрочно.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Банк России совместно с правительством разработал антикризисные программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по ним компании смогут получить или рефинансировать старые оборотные кредиты сроком до одного года и инвестиционные на срок до трех лет.
Ставки по кредитам составят не более 15% годовых для малых компаний и не более 13,5% — для средних. Ожидается, что обе программы проработают до конца 2022 года. Всего на программу оборотного кредитования будет выделено 340 млрд руб., инвестиционного — 160 млрд руб. При этом инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России уже реализует совместно с Корпорацией МСП (ранее лимит по ней составлял 175 млрд руб.).
Параллельно Банк России и Корпорация МСП возобновят программу льготного кредитования и рефинансирования бизнеса по ставке до 8,5% годовых. Лимиты по ней скромнее — 60 млрд руб. В Корпорации МСП рассчитывают, что программа будет доступна предпринимателям как минимум до конца марта. Впрочем, с учетом резкого снижения доступности финансирования (после повышения ключевой ставки ЦБ с 9,5% до 20% многие банки уже подняли ставки по кредитам для бизнеса до 30%) стоит ожидать, что лимиты по кредитам под 8,5% будут исчерпаны заметно раньше.
Отметим, что помимо льготного кредитования правительство также продолжит компенсировать МСП банковскую комиссию за пользование системой быстрых платежей (СБП) до июля 2022 года — ранее программа действовала до января 2022 года. Банк, подключенный к СБП, передает в Минэкономики данные о количестве трансакций и уплаченной предприятиями комиссии — в течение 20 дней деньги на компенсации поступают в банк, а затем в течение пяти дней он перечисляет их бизнесу. На эти цели из резервного фонда правительства направят 500 млн руб. Сейчас комиссия по СБП не превышает 0,7% от стоимости товара, что в 2–2,5 раза ниже, чем у других платежных операторов, указывают в правительстве.
Ожидается, что программа позволит бизнесу сэкономить на платежах за обслуживание безналичных расчетов, а также простимулирует больше предпринимателей присоединиться к системе.
Глава «Опоры России» Александр Калинин также попросил ЦБ дополнительно скорректировать режим работы СБП — речь идет о снижении порогов для доступа к системе за счет увеличения предельной суммы перевода в системе с 600 тыс. до 1 млн руб. В письме главе ЦБ Эльвире Набиуллиной эксперт также предлагает ограничить рост тарифов банков по переводам МСП на счета физлиц (вне зарплатных проектов). В числе предложений также снижение требований к банкам ради поддержки МСП — речь идет, например, о сниженном коэффициенте для кредитных требований к МСП при расчете достаточности капитала банков.