Несмотря на продолжение пандемии коронавируса и введение локдаунов, компании наращивают объемы внешней торговли. Между тем малый и крупный бизнес формирует запрос на комплексную поддержку внешнеэкономической деятельности (ВЭД), способной покрыть возрастающие риски. Новый проект для участников ВЭД с декабря запускается в банке «Санкт-Петербург»: специальное пространство «ВЭД 360». В фокусе, как обещают разработчики, будут нишевые предложения для бизнеса, охватывающие весь спектр услуг, от собственно банковских до услуг по продвижению продукции, поиску контрагентов за рубежом. Оптимальный пакет для каждого предпринимателя будет собирать экспертная группа.
Сергей Норицин, директор дирекции внешнеторговых операций ПАО «Банк "Санкт-Петербург"»
Фото: Предоставдено пресс-службой «Банк „Санкт-Петербург“»
Сергей Норицин, директор дирекции внешнеторговых операций ПАО «Банк "Санкт-Петербург"»
Фото: Предоставдено пресс-службой «Банк „Санкт-Петербург“»
Компании адаптировались к шокам пандемии и успешно наращивают объемы внешней торговли — экспорт и импорт устойчиво растут с середины 2020 года, свидетельствуют данные Федеральной таможенной службы (ФТС). Так, в январе—сентябре 2021 года внешнеторговый оборот России вырос на 36,3% в годовом выражении и составил $557,3 млрд, при этом экспорт вырос на 41,4% ($343,8 млрд), а импорт на 28,9% ($213,5 млрд). Однако ковидные ограничения заметно увеличивают риски предпринимателей при выходе на внешние рынки и усиливают запрос бизнеса на комплексное сопровождение внешнеторговой деятельности. «Запрос со стороны бизнеса остается неизменным уже несколько лет. Сложностей и вопросов в процессе ВЭД возникает много — компании хотят, чтобы на любое препятствие находились поддержка, ответ и решение. А за последние полтора-два года из-за ситуации с ковидом запрос усилился еще в аспектах защиты от рисков, причем как финансовых, то есть расчетов, валютных курсов и ставок, так и предпринимательских — это запрос на проверку благонадежности контрагентов»,— рассказывает директор дирекции внешнеторговых операций ПАО «Банк "Санкт-Петербург"» Сергей Норицин.
Во многом, впрочем, сложности в сфере ВЭД остаются неизменными. Речь идет, например, о выстраивании оптимальных логистических маршрутов, таможенном оформлении, сертификации товаров, адаптации российской продукции под требования зарубежных рынков, поиске новых иностранных контрагентов для работы. При этом внешнеторговая деятельность сильно отличается для каждого предприятия в зависимости от отраслевой специфики и размера бизнеса, чтобы можно было унифицировать и сгруппировать всевозможные сложности. В ответ на запрос экспортеров и импортеров о помощи государственные и частные структуры запускают сервисы поддержки таких компаний.
Поддержка полного цикла
Одно из наиболее амбициозных решений готовят в банке «Санкт-Петербург» — проект «ВЭД 360: Возможности, экспертиза, действие» будет запущен уже в начале декабря. Речь идет о создании экосистемы как для экспортеров, так и для импортеров, которая будет работать в режиме «одного окна». Проект объединяет все банковские и небанковские сервисы, связанные с выходом на новые рынки, а также предполагает IT-поддержку для ВЭД. «Клиент сможет найти через нас продавца или покупателя; через наших партнеров — привезти или отправить товар, получить и выслать документы, правильно учесть средства в бухгалтерии, доставить, растаможить, сертифицировать. Каждый клиент получит удобный интерфейс, с которым будет общаться с банком по всем интересующим его вопросам. В совокупности для компаний эти услуги должны стать дешевле»,— считают в банке. При этом обслуживание будет мультиформатным как в онлайн-формате, так и в аналоговом режиме, что обеспечит удобство предпринимателям. Кроме того, банк откроет коворкинговое пространство для экспортеров и импортеров, где они смогут обмениваться опытом, проводить встречи с клиентами — площадка пока откроется в Санкт-Петербурге, там же для предпринимателей будут организованы обучающие мероприятия.
Банк готов предложить комплексный подход по всем аспектам ВЭД — все они будут сконцентрированы в шести блоках. Первый предусматривает комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. В частности, предприниматель может рассчитывать на предварительную экспертизу контракта и помощь в заполнении документов валютного контроля — это позволит предупредить валютные нарушения. Бизнесу также обещано сопровождение в рамках международных переводов — речь идет об индивидуальной маршрутизации платежа, минимизации рисков комплаенс-контроля и исполнении переводов день в день, что позволит оптимизировать издержки.
Второй блок объединяет инструменты хеджирования разных типов рыночных рисков (валютных, процентных и товарных) и международного факторинга. Для защиты от курсовых потерь предприниматели могут заключить форвардный контракт — он позволит зафиксировать курс будущей покупки или продажи валюты, а фактические расчеты проводить в будущем без дополнительной комиссии и отвлечения собственных средств. В результате инвестор гарантированно получает прибыль. Еще один механизм снижения рисков — опцион, то есть право на покупку или продажу валюты по выбранному курсу в будущем. Своп, например, позволит при временном избытке валюты временно обменять ее на другую, тем самым защитить затраты по кредиту от колебаний процентной ставки. Третий блок предлагает инструменты снижения рисков невыполнения контрактных обязательств — речь идет, например, об аккредитивах и гарантиях (обязательствах банка оплатить товар при неплатежеспособности контрагента или нарушении условий контракта). Подобрать оптимальный инструмент с учетом специфики внешнеторговой деятельности помогут эксперты банка. «Мы не только умеем анализировать в перспективу риски клиентов, анализируя их контракты, графики платежей, сроки, саму ситуацию с той или иной валютой, но и предлагаем инструменты защиты, инструменты глобальных рынков, которые и покрывают эти риски, как товарные, так и процентные и валютные»,— поясняет Сергей Норицин.
Отдельный блок услуг покрывает взаимодействие предпринимателей с таможней. В частности, компании получают возможность проводить таможенные платежи онлайн в момент декларирования (через программы электронного декларирования, из личного кабинета на портале ФТС и из личного кабинета в «ВЭД 360»), при этом сервис позволяет избавить бизнес от обязательств по авансированию и переплат — так, компании могут получить банковские гарантии по обязательствам перед таможенными органами.
Еще два блока образуют инфраструктуру поддержки. Так, для участников «ВЭД 360» формируется онлайн-среда. Вся внешнеэкономическая деятельность представлена в личном кабинете в режиме онлайн — предприниматели получают доступ к базе товарных деклараций ФТС, могут создавать предзаполненные справки, контролировать сроки предоплаты по импорту и поставок по экспорту, а также просматривать в режиме онлайн информацию по контрактам и сальдо расчетов. Кроме того, в кабинете проводятся платежи — списания и зачисления от нерезидентов с актуальными кодами валютных операций. Автоматизированная система позволяет минимизировать ошибки и предупредить валютные нарушения. Однако помимо автоматизации услуг компаниям готовы предложить и персональный подход — речь идет о пакете консалтинговых услуг по проработке бизнес-стратегии ВЭД, решению правовых, финансовых и налоговых вопросов. Кроме того, компаниям будут доступны и партнерские программы — например, по маркетингу, позиционированию и продвижению продукта, финансовому аудиту бизнеса, логистике и др. Эксперты в рамках «ВЭД 360» готовы организовать переговоры с потенциальными партнерами и бизнес-миссии для презентации продукта зарубежным партнерам, а также обучающие мероприятия с экспертами ЦБ, ФТС, ФНС, страховых компаний и банка. «Наша задача состоит в том, чтобы у клиентов заработала вся цепочка — от производства до получения мер поддержки, поставок и будущей экспансии деятельности. Поэтому мы работаем с партнерами, в том числе с государственными институтами и РЭЦ — вплетая решения, которые они предлагают, в канву ВЭД клиента»,— указывают в банке.
Индивидуальные и коробочные решения
Фото: Предоставдено пресс-службой «Банк „Санкт-Петербург“»
Фото: Предоставдено пресс-службой «Банк „Санкт-Петербург“»
Банк «Санкт-Петербург» уже давно занимается поддержкой экспортеров и импортеров и является одним из лидеров в сфере внешнеэкономической деятельности, что позволило накопить большую экспертизу. Сейчас по ВЭД в банке обслуживаются более 10 тыс. клиентов, при этом 70% приходится на микро- и малый бизнес, 30% — на средний и крупный. При этом портфель на 75% состоит из импортных контрактов и на 25% — экспортных (за два года экспортный портфель увеличился почти вдвое). Как поясняет Сергей Норицин, для малого бизнеса актуальны специальные тарифные предложения, позволяющие эффективно выстроить работу за счет предложения набора опций, крупный же бизнес заинтересован в других инструментах. «Сложноструктурированные сделки реализуем с более крупным сегментом, хотя стремимся развить это направление и среди более мелких сегментов. Так, запустили в тестовом режиме специальный тип аккредитивов для малого бизнеса. И, надо отметить, МСБ понемногу начинают использовать и такие инструменты, как процентное хеджирование, более сложные варианты валютного хеджа — уверенность и понимание среди клиентов растут, считаем это нашей общей заслугой»,— указывает он.
Добиться прогресса помогает подход к работе с клиентами, базирующийся на экспертизе команды по ВЭД и наличии широкой сети коммуникаций и партнерств в инфраструктуре ВЭД. «Ключевая проблема ряда игроков на рынке в поддержке экспортеров и импортеров сейчас связана с тем, что специалисты могут консультировать лишь по отдельным вопросам — по финансированию проекта, валютным рискам и так далее. У нас же работает группа экспертов, так что мы сначала изучим финансовую модель компании, учтем особенности продукции, выявим риски и затем предложим индивидуальный набор инструментов, которые подойдут именно нашему клиенту»,— разъясняет Сергей Норицин. Такое персональное сопровождение позволяет заранее уточнить детали и предупредить возможные сложности. Кроме того, за годы работы в сфере ВЭД банк наладил связи с профильными институтами и организациями как в России, так и за рубежом, что позволяет получить профессиональную помощь в любой ситуации.
В фокусе сегодня и на ближайшую перспективу нишевые предложения для определенных категорий и направлений бизнеса. В банке «Санкт-Петербург» отмечают, например, потребности малых компаний в простых расчетных инструментах с небольшими тарифами, чтобы без лишних справок и документов можно было провести несколько платежей в год и ничего не нарушить. Сейчас уже в линейке банка есть, например, комплексное тарифное предложение «ВЭД. Китай» для компаний, активно работающих с контрагентами КНР. В ближайшее время в планах пополнить этот ряд решениями для разных профилей клиентов — каких, зависит от конъюнктуры рынка. Сейчас это в разработке, делятся планами в банке.