За 17 лет работы Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернуло 4,2 млн вкладчиков около 2 трлн руб. вкладов. В последнее время АСВ добилось определенных успехов по розыску и взысканию активов банков, у которых отозваны лицензии. Большой резонанс вызвали продажа особняков и яхты Сергея Пугачева, арест квартир и домов Георгия Беджамова и Ларисы Маркус, обыски дома и офиса Анатолия Мотылева. В ближайшее время АСВ инициирует процедуры банкротства в отношении 100 бывших бенефициаров 42 банков. О новых инициативах, призванных помочь поиску, рассказывает первый заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников.
Заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников
Фото: Предоставлено АСВ
Заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников
Фото: Предоставлено АСВ
Расширение гарантий
— В начале года АСВ опубликовало Стратегию развития на период до 2025 года, в которой подвело итоги работы за 2016–2020 годы. Сколько за это время было страховых случаев?
— Агентство по страхованию вкладов работает уже более 17 лет. За это время произошло более 530 страховых случаев, страховое возмещение получили 4,2 млн вкладчиков на общую сумму порядка 2 трлн руб. Если говорить об итогах выполнения стратегии развития за 2016–2020 годы и смотреть на цифры в диапазоне этого периода, то получится так: за пять прошедших лет наступило 228 страховых случаев, 2,1 млн вкладчиков получили компенсации в размере 1,2 трлн руб. Как видите, значительная часть нагрузки пришлась на последние пять лет, поскольку в этот период регулятор активно расчищал рынок от слабых и финансово неустойчивых игроков. Работы было много — и у Банка России, и у АСВ. Но, несмотря на пиковые нагрузки,
Агентство ни одного сбоя в работе системы страхования вкладов не допустило. Все вкладчики получили доступ к своим средствам в кратчайшие сроки. Более того, нам удалось сократить период подготовки к выплатам с 11 рабочих дней в 2016 году до 6,4 рабочего дня в 2020 году.
— Какие наиболее заметные события за последние пять лет можно назвать?
— За это время были сделаны важные шаги по расширению гарантий системы страхования вкладов на основную (по количеству) часть юридических лиц. С начала 2019 года застрахованы средства малых и микропредприятий, а с 1 октября 2020 года — вклады отдельных категорий общественных объединений и НКО социальной направленности. На сегодня почти 13,1 тыс. малых предприятий выплачено свыше 6 млрд руб., а чуть более чем за полгода действия поправок о выплатах социальным НКО страховое возмещение в размере 68,1 млн руб. получили 340 таких организаций. Определенные изменения произошли и для физических лиц: в 2015 году был введен отдельный лимит возмещения до 10 млн руб. по счетам эскроу, открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, а с июля 2018 года — по договорам участия в долевом строительстве многоквартирного дома. В прошлом году были приняты поправки, которые увеличивают предельную сумму страхового возмещения до 10 млн руб. по временно высоким остаткам на счетах, образовавшимся в результате поступления на них со счетов третьих лиц денежных средств в безналичном порядке в особых жизненных ситуациях, их перечень определен в законе. Это, в частности, поступление средств от продажи жилья, получения наследства, грантов, субсидий, выплат по суду и так далее. Эти законодательные изменения имеют большое значение, прежде всего повышая привлекательность и надежность безналичных расчетов через банк по социально значимым событиям и крупным сделкам. Пока практический опыт применения этого механизма «штучный», но главное, мы уже видим, что он работает.
— Сколько банков сейчас в процессе ликвидации? Удается ли что-то вернуть кредиторам, которые не были застрахованы?
— Наша статистика показывает, что страховка дает возможность полностью вернуть свои вклады 96–97% вкладчиков—физических лиц. Однако вы правы: почти всегда остаются те, кто держал в банке больше страховой суммы — они становятся кредиторами первой очереди. Кроме того, у банка остаются обязательства перед сотрудниками, а также клиентами, средства которых не застрахованы. Их требования включаются во вторую и третью очереди соответственно. Сейчас Агентство управляет ликвидационными процедурами более чем в 400 финансовых организациях: 342 банках, 28 НПФ, 35 страховых компаниях. Еще в 386 финансовых организациях ликвидационные процедуры уже завершены, из них 380 — банки. По ним я могу поделиться статистикой. Средний процент удовлетворения требований кредиторов в 380 банках, где ликвидационные процедуры завершены, составляет 48,1%. При этом требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 67,7%, второй очереди — на 37%, третьей очереди — на 32,7%. Это хороший результат. Много лет назад, когда АСВ только начинало свою работу, требования кредиторов удовлетворялись на 5–6%. Для расчета с кредиторами в максимально возможном объеме Агентство ведет масштабную работу. Мы взаимодействуем с заемщиками, ищем и возвращаем имущество, обеспечиваем его сохранность и проводим торги, ведем огромную судебную работу: выявляем сомнительные сделки и оспариваем их, привлекаем к ответственности лиц, чьи действия привели организацию к банкротству. Есть банки, где нам удается вернуть кредиторам все 100% средств. Но есть и банки, где цифры небольшие.
Реальная стоимость
— От чего зависит КПД?
— От качества активов того или иного банка. В ряде случаев мы сталкиваемся с тем, что из-за различных злоупотреблений со стороны бывших акционеров и менеджмента — это и вывод средств, и схемные операции, и фальсификация отчетности, да и просто воровство,— реальная стоимость активов банков-банкротов оказывается очень низкой. Имущества фактически нет, либо его недостаточно. И таких банков, к сожалению, в последние годы было немало. Самые крупные случаи у всех на слуху: банк «Югра», Внешпромбанк, банк «Российский кредит», «Интеркоммерц» и ряд других.
— Насколько велики проблемы, которые обнаруживаются в банках после отзыва лицензий?
— В среднем реальная стоимость активов ликвидируемых банков составляет около 13–15% их балансовой стоимости. При этом в банках, у которых отозваны лицензии в последние годы, этот показатель выше: Банк России активно реагирует на накопление проблем в кредитных организациях. Например, в банках, выведенных с рынка в прошлом году, этот показатель можно оценить в 53%, что, безусловно, положительно сказывается на объеме удовлетворения требований кредиторов. В 85% организаций — это и банки, и НПФ, и страховые компании, поступающие в ликвидацию,— мы выявляем признаки криминального, преднамеренного банкротства. В этом случае, чтобы компенсировать потери кредиторов от недобросовестных действий контролировавших должника лиц, мы ведем работу по привлечению их к ответственности и обращению взыскания на их активы.
— Какие суммы АСВ пытается взыскать с экс-владельцев рухнувших банков?
— Только в рамках привлечения к гражданско-правовой ответственности сумма требований Агентства превышает 2,3 трлн руб. Это иски, поданные как в России, так и за рубежом. Положительные решения суда уже получены на сумму более 1 трлн руб., часть требований еще находится на рассмотрении. Кроме того, по заявлениям Агентства правоохранительные органы возбудили более 1730 уголовных дел, из них более двух третей — по фактам совершения преступлений бывшими собственниками и менеджментом. К уголовной ответственности привлечено свыше 220 лиц из числа руководства и бенефициаров. Только в прошлом году суды вынесли обвинительные приговоры по 34 сопровождаемым Агентством уголовным делам. По 18 из них виновные получили реальные сроки.
Однако получение судебных решений и даже обвинительных приговоров в рамках уголовных дел далеко не всегда означает моментальный возврат средств в конкурсную массу. К сожалению, реальные объемы возврата по выигранным судебным решениям существенно ниже заявленных сумм. Поэтому взыскание средств по решению суда — это отдельная и очень значимая составляющая нашей работы.
Последние два года Агентство сделало особую ставку на применение обеспечительных мер. В результате в 2020 году доля принятых судом таких решений возросла более чем на 60%. Часть банкиров успевает покинуть страну и формально не имеет здесь никаких активов. Это, конечно, существенно осложняет процесс возврата средств в конкурсную массу, но не останавливает нас. Если найти средства должника на территории России не удается, мы по согласованию с кредиторами банка инициируем процессы за рубежом. Наша задача — идти до конца и использовать все возможные методы в рамках закона, чтобы вернуть кредиторам их средства.
Процессы за рубежом
— Для чего к поиску и взысканию активов беглых банкиров за рубежом привлекаются сторонние компании?
— Поиск и возврат активов из иностранных юрисдикций — это не только длительный, но и весьма дорогостоящий процесс. Зачастую необходимо предоставить встречное обеспечение возмещения судебных издержек — суммы могут доходить до нескольких миллионов долларов.
Кроме того, для успешной работы необходим серьезный набор компетенций: нужно ориентироваться в местном законодательстве, понимать его специфику и нюансы. Поэтому мы заинтересованы в привлечении к этой работе организаций, которые, во-первых, готовы взять расходы на себя, а во-вторых, обладают необходимым опытом. В конкурсной массе некоторых ликвидируемых банков просто-напросто нет средств для ведения дорогостоящих судебных процессов. И здесь действительно помогает механизм судебного финансирования, поскольку снимает нагрузку непосредственно с конкурсной массы. Такой механизм широко применяется в Великобритании и США, но в России до Агентства его широко никто не использовал. Такой подход хорош тем, что сторонний инвестор берет на себя все финансовые издержки в рамках процесса, а его вознаграждение зависит от размера фактических поступлений в конкурсную массу по итогам проведенных мероприятий. Говоря по-простому, чем больше средств удастся вернуть, тем больше компания заработает. Средний размер вознаграждения, на которое претендуют компании, составляет 30–35% от суммы поступлений в результате их работы. В частности, такой подход был выбран в процессах по привлечению к ответственности бенефициаров Межпромбанка и Внешпромбанка. Эти процессы ведет компания «А1». А для разбирательства в отношении бывшего владельца финансовой группы из 12 банков и НПФ Анатолия Мотылева привлечена Московская коллегия адвокатов «Джи Ар Лигал».
— Как проходит отбор таких компаний? Планирует ли АСВ расширить практику привлечения сторонних компаний к поиску и взысканию активов беглых российских банкиров?
— Так как инструмент показал эффективность в больших международных процессах, мы с прошлого года решили начать применять его более системно. На нашем сайте объявлен отбор, компаниям для работы предложены долги контролировавших лиц 297 финансовых организаций. Общая сумма требований к ним превышает 1,5 трлн руб. На сегодня мы получили заявки от 44 организаций. Но не все из них мы можем одобрить: отбор достаточно строгий. Нам важны и подтвержденные источники финансирования, и деловая репутация компании, и наличие соответствующего опыта. Кроме того, естественно, компания не должна быть аффилирована с лицами, активы которых мы разыскиваем. После оценки соответствия критериям отбора предложение еще должно получить одобрение комитета кредиторов. Практически во всех банках, по которым заявки были одобрены, комитеты согласовали условия сотрудничества.
Пока договоры на осуществление мероприятий по поиску и обращению взыскания на активы экс-бенефициаров подписаны с шестью компаниями в отношении восьми финансовых организаций, в том числе таких крупных, как Пробизнесбанк (его взяла в работу компания «Юков и партнеры») и Судостроительный банк (им занимается компания «Карабанов и партнеры»). Совокупный размер требований по ним составляет 126,7 млрд руб. Работа по заключению договоров продолжается. В процедуре отбора на разных стадиях находятся 15 компаний, которые подали заявки в отношении 40 ликвидируемых банков. При этом заявки от желающих принять участие в отборе продолжают поступать.
— Какие активы известных владельцев банков, ликвидацией которых занимается АСВ, удалось разыскать?
— Наверное, самое известное дело, которое мы ведем,— это разбирательство в отношении экс-бенефициара Межпромбанка Сергея Пугачева. Это первый процесс, который мы начали за рубежом, и сейчас уже можно говорить, что ряд этапов в нем подошел к логическому завершению. Отмечу, что в деле Пугачева нам впервые в нашей практике удалось добиться признания Высоким судом правосудия Англии и Уэльса определения российского суда о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка в размере 75,6 млрд руб. Это позволило начать обращать взыскание на активы, находящиеся в Великобритании. Сейчас мы практически полностью закончили там работу, продали все найденные там активы:— поместье «Лоуэр Венн Фарм», особняки «Олд Баттерси Хаус» и «Глиб Плейс» в Лондоне. Ранее на Каймановых островах также была продана 47-метровая яхта DB9. Общая сумма от их продажи превысила £19 млн. Теперь наши основные усилия сконцентрированы на французских активах Пугачева. Параллельно ведется работа на Британских Виргинских островах по получению контроля над активами Пугачева ориентировочной стоимостью до $1,8 млн. При этом поиск активов Пугачева продолжается и в других юрисдикциях.
— За какие активы Пугачева вы судитесь во Франции?
— Во Франции мы ранее добились наложения арестов на недвижимое имущество Пугачева, включая виллы «Шато-де-Гаро», «Аннушка», шале «Вальберг» и виллу №40. Общую стоимость арестованных активов мы оцениваем примерно в $60 млн. Сейчас добиваемся решения французского суда, чтобы приступить к их продаже. Процесс протекает непросто, суды в иностранных юрисдикциях часто затягиваются. Но через это приходится пройти, чтобы получить нужный результат. В 2019 году суд Ниццы отказал в удовлетворении нашего иска о признании и приведении в исполнение во Франции определения российского суда о привлечении Пугачева к субсидиарной ответственности. В июне прошлого года нам удалось добиться отмены этого решения в апелляционном суде Экс-ан-Прованса. Судебные процессы по искам банка продолжаются, а залоговые обременения в пользу Межпромбанка в отношении французской недвижимости Пугачева сохранены. Суд, в том числе отклонил доводы Пугачева о нарушении прав человека и процессуальных норм, которые он пытался предъявлять, чтобы затянуть рассмотрение дел.
— В прошлом году к преследованию Пугачева была привлечена компания «А1». Насколько это помогло делу? С «А1» вы сотрудничаете и в деле Внешпромбанка, какие результаты там?
— Коллеги из «А1» приступили к работе по Межпромбанку в середине прошлого года и быстро подхватили все процессы. В частности, они успешно завершили текущую судебную работу в Великобритании и нашли покупателей на два последних особняка Пугачева в Лондоне, в отношении которых длительное время велись споры, что затрудняло их реализацию. Преимущество такого сотрудничества, как я уже сказал,— отсутствие расходов из конкурсной массы на дорогостоящие судебные процессы за рубежом.
По той же схеме финансируется и разбирательство в отношении экс-бенефициаров Внешпромбанка Георгия Беджамова и Ларисы Маркус, средства из конкурсной массы на данные процессы не расходуются. Судебные разбирательства тоже ведутся в нескольких юрисдикциях, в разных странах арестованы активы должников более чем на $100 млн. Наверное, можно сказать, что здесь мы тоже прошли чуть больше половины пути.
В отношении Беджамова Высокий суд правосудия Англии и Уэльса вынес приказ, запрещающий ему покидать пределы Англии и обязывающий его сдать все имеющиеся паспорта. Сейчас юристы продолжают работу по сбору доказательств, готовят экспертные заключения, работают с потенциальными свидетелями. Слушания по существу должны состояться в начале следующего года. Параллельно мы продолжаем поиск активов Беджамова по всему миру.
Также продолжается работа по взысканию имущества сестры Беджамова Ларисы Маркус. В конце прошлого года произошел важный сдвиг в этом деле: нам удалось получить согласие Маркус на заключение мировых соглашений в отношении активов в США и Европе. К сожалению, мы связаны оговоркой о конфиденциальности, и я сейчас не могу раскрывать детали. Думаю, если новых препятствий не возникнет, до конца года можно ожидать каких-то поступлений в конкурсную массу банка. Однако тут тоже многое будет зависеть от американского суда и быстроты продажи имущества. На этом работу по поиску и обращению взыскания на активы экс-собственников Внешпромбанка мы, естественно, не заканчиваем и будем продолжать. Поэтому говорить о завершении дела пока рано.
— Как продвигаются поиски в Британии активов бывшего владельца «Российского кредита» Анатолия Мотылева?
— Долги Мотылева перед кредиторами банков и НПФ, которые входили в подконтрольную ему финансовую группу, превышают 217 млрд руб. При этом на территории России у Мотылева активов нет. И возможности по взысканию чего-либо в пользу кредиторов в рамках российской процедуры банкротства практически исчерпаны. Поэтому, как я уже упоминал, российские кредиторы, из которых крупнейшим является Агентство как конкурсный управляющий 12 финансовыми организациями, в октябре 2020 года инициировали в Высоком суде Лондона дело о его банкротстве. В результате суд вынес постановление о замораживании активов Мотылева по всему миру, а также о проведении обысков в его доме и офисе связанной с ним компании Megatrend Capital Partners LTD. Сейчас Мотылев по решению английского суда признан банкротом на территории Великобритании, несмотря на его возражения и попытки придать делу политический окрас. Суд все эти доводы счел несущественными.
Весь этот процесс ведет Московская коллегия адвокатов «Джи Ар Лигал», причем, еще раз отмечу, исключительно за свой счет. Коллеги, несомненно, верят в успешный исход этого дела, иначе вряд ли рискнули бы инвестировать в него средства.
В начале этого года в Лондоне был сформирован комитет кредиторов Мотылева. В него в том числе вошли представители банка «Российский кредит», М-банка, АМБ-банка и других российских кредиторов. Это уникальный для юридической практики прецедент, когда все пять членов комитета в Англии являются гражданами России. Финансовым управляющим назначена международная компания Grant Thornton. В марте состоялось первое собрание кредиторов, на котором обсуждалась стратегия поиска активов должника. Здесь я, к сожалению, тоже не могу раскрывать подробности, но могу сказать, что пока все развивается очень динамично и мы высоко оцениваем шансы на успех.
На предварительном этапе юристам удалось выявить более 300 офшорных компаний, в которых права собственности на огромные суммы неоднократно переходили от компании к компании с помощью различных механизмов. Кроме того, в отношении Мотылева возбуждено уголовное дело в Монако, которое, мы надеемся, тоже позволит раскрыть его активы и вернуть деньги кредиторам.
Личное банкротство
— Недавно Агентство предложило способы, которые должны помочь поиску активов: подача заявлений о банкротстве экс-собственников банков и возможность снижения ответственности при предоставлении полезных для расследования сведений. Как это будет работать?
— Личное банкротство должника — эффективный инструмент для детального и пристального изучения активов. В этом случае по сравнению с обычным исполнительным производством инструментарий существенно шире. В частности, назначенный судом финансовый управляющий имеет право запрашивать выписки по счетам должника из всех банков и депозитариев, получать сведения о недвижимости из ЕГРН, сведения об участии в организациях из ЕГРЮЛ, сведения о транспортных средствах из ГИБДД. Поскольку установление причин банкротства и поиск средств для расчета с кредиторами являются его прямой обязанностью, финансовый управляющий может оспаривать сделки в пределах срока давности и добиваться возврата имущества в конкурсную массу. Кроме того, управляющий дает разрешение на текущие расходы должника.
У нас уже есть ряд успешных примеров применения этого инструмента в иностранных разбирательствах, о которых мы говорили выше. Я имею в виду личное банкротство Ларисы Маркус в России и в США, а также Анатолия Мотылева — тоже сначала в России и теперь в Великобритании. Этот успешный опыт мы хотим использовать и в отношении других, может, чуть менее известных в публичном пространстве должников. Они тоже не должны уходить от ответственности, переоформляя свое имущество на третьих лиц. Владельцы финансовых организаций, особенно банков, как правило, имеют внушительный побочный бизнес и соответствующие активы. В преддверии отзыва лицензии они стремятся формально избавиться от связи с этим имуществом и предприятиями. В процедуре же их личного банкротства Агентство рассчитывает использовать расширенные полномочия финансового управляющего для установления имущества наших должников, оформленного на родственников, доверенных лиц или иностранные трасты.
В ближайшее время мы инициируем процедуры банкротства в отношении 100 лиц — бывших бенефициаров 42 банков. Среди них, например, бенефициары Анталбанка, банка «Западный», Волго-Камского банка, Славянского банка и других. Общая сумма требований составляет более 200 млрд руб.
Что касается второй инициативы, то здесь у нас тоже есть надежды. Законодательство о банкротстве позволяет уменьшить размер субсидиарной ответственности. Это возможно, если ответчик не был реальным контролирующим лицом или от его действий, по сути, ничего не зависело, но он может помочь установить фактического руководителя или скрываемое им имущество. Подобная информация может быть зачтена при условии, что она ранее была недоступна конкурсному управляющему и кредиторам. Определение размера снижения относится к исключительной компетенции суда, Агентство в данном случае подает ходатайство без указания конкретных параметров.
— Уже есть обращения от таких ответчиков?
— На нашем сайте размещено объявление, в котором указаны телефоны доверия и адреса для привлекаемых к ответственности лиц. Мы, конечно, не ждем, что нам будут обрывать телефоны, потому что подобной информацией изначально обладает весьма ограниченный круг людей. Но несколько обращений мы уже получили, сейчас изучаем их. Более подробно, к сожалению, рассказать об этом я не могу, так как всем участникам мы обещаем полную конфиденциальность.