Поддержав в прошлом году более 12,5 тыс. рабочих мест благодаря своим программам, НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» продолжает предоставлять МСБ поручительства, залоговые и беззалоговые займы, расширяя перечень отраслей, которые могут рассчитывать на поддержку фонда. О результатах по итогам первого квартала и планах на этот год в интервью BG рассказала исполнительный директор фонда Александра Питкянен.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
BUSINESS GUIDE: Как вы оцениваете начало текущего года с точки зрения предпринимательской активности? Ощущается ли, что худшее уже позади?
АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: Если сравнивать текущую ситуацию с началом 2020 года, когда о пандемии еще никто не думал, то сейчас предпринимательская активность выше, как ни парадоксально. Я связываю это с тенденциями, наметившимися еще в четвертом квартале прошлого года, когда после нескольких месяцев затишья началось оживление. Пусть не на 100%, но сейчас бизнес восстанавливается: предприниматели из сфер, с которых были сняты ограничения, стараются вернуться к докризисным показателям.
BG: Какие программы в основном интересуют предпринимателей в этом году? Сколько всего обращений фонд уже получил по каждой из них?
А. П.: Ситуация в целом не отличается от того, что мы наблюдали в конце прошлого года. На текущий момент по поручительствам мы провели 85 сделок, их общий размер составил около 1,15 млрд рублей, что позволило обеспечить предпринимателям кредитные ресурсы на сумму около 3 млрд рублей — четвертую часть от прошлогоднего результата в 12 млрд рублей. По микрофинансированию заявки также активно поступают: фонд уже успел выдать 25 залоговых займов на сумму около 100 млн рублей. Для сравнения, в прошлом году за весь период по залоговой программе было выдано 178 займов на сумму 585 млн рублей.
По выдаче беззалоговых займов на возобновление деятельности также продолжается работа. В прошлом году фонд оперативно привлек дополнительное финансирование в размере 2 млрд рублей в рамках второго пакета мер поддержки. Эти средства поступили в июле, и за четыре месяца они были полностью израсходованы: спрос был очень большой. В декабре было принято решение продлить программу, и из резервного фонда в рамках третьего пакета мер поддержки 30 декабря в фонд поступило еще 500 млн рублей. Благодаря им в этом году нам удалось запустить программу снова. Вместе с тем на текущий момент около половины средств по данному направлению уже израсходовано.
BG: Появились ли в этом году какие-то новые программы поддержки малому и среднему бизнесу (МСБ)?
А. П.: Да. Теперь к нам могут обратиться предприниматели из сферы туризма, пострадавшей из-за закрытых границ, а также из сферы общественного питания, которая также столкнулась с серьезными ограничениями.
BG: На какую помощь они могут рассчитывать?
А. П.: Специальная программа по сохранению занятости для предпринимателей из сферы туризма предполагает выдачу беззалоговых займов по льготным ставкам на общую сумму до 5 млн рублей. По ней мы принимали заявки до конца февраля. В результате МСБ было выдано 50 млн рублей, после чего было решено направить остаток лимита на программу возобновления деятельности. В данный момент средства еще есть. Мы ждем поступления комплектов документов от гостиниц и туроператоров.
Что касается предприятий общественного питания, ресторанов и кафе, то в прошлом году фонд не смог их поддержать из-за ограничений федерального законодательства. Дело в том, что данный вид бизнеса предполагает наличие лицензии на реализацию подакцизных товаров. Из-за этого предприниматели не могли рассчитывать на займы для сохранения заработной платы. Поэтому фонд решил направить на их поддержку собственные средства, разработав специальную программу по предоставлению займов без обеспечения под поручительства собственников бизнеса. Несмотря на то, что программа пользуется высоким спросом, лимит в 250 млн рублей пока что не до конца исчерпан. Нам уже поступило 65 заявок, по которым зарезервировано 209 млн рублей. Таким образом, почти 40 млн рублей на текущий момент не распределено. Мы ожидаем дальнейшего роста заявок. Далее будем рассматривать пополнение лимитов за счет субсидий.
BG: Планируете ли расширять список отраслей, представители которых могут обратиться в фонд?
А. П.: Все зависит от того, как будет развиваться ситуация с пандемией. Уверена, что если возникнет такая потребность, средства будут предоставлены правительством города в кратчайшие сроки, как это было в прошлом году. Благодаря работе комитета по промышленной политике, инновациям и торговле, в рамках первого, второго и третьего пакетов мер поддержки с момента принятия решения до поступления денег на счет проходили считаные дни. Но мы все же надеемся, что ситуация улучшится и третьей волны не произойдет. При ухудшении ситуации мы ожидаем оперативной докапитализации и при необходимости будем ее запрашивать.
Что касается расширения перечня, то на текущий момент выделять приоритетные отрасли мы не планируем. Перечень ОКВЭД, на наш взгляд, весьма исчерпывающий. Хочу также заметить, что мы постоянно находимся в тесном контакте с предпринимательским сообществом и прислушиваемся к его мнению.
BG: Но все же микрофинансирование и предоставление беззалоговых займов — это дополнительный вид деятельности фонда.
А. П.: Совершенно верно. И сейчас фонд планирует сосредоточиться как раз на его основной деятельности, а именно на предоставлении поручительств. Мы не видим смысла создавать конкуренцию банкам. Во время пандемии микрофинансирование и беззалоговые займы стали мерами поддержки МСБ, дополняющими банковское кредитование, которое в нашем городе и так развито хорошо. Поэтому, как только ситуация восстановится, мы сосредоточимся на поручительствах. При этом микрофинансирование останется в объеме действующих лимитов.
BG: По какой причине предприниматели не шли в банки, а предпочитали обращаться в фонд?
А. П.: Бывают разные ситуации. Например, предприниматель не имел опыта сбора комплекта документов для банка или же не мог прокредитоваться из-за небольших запрашиваемых сумм. Зачастую банкам неинтересны кредиты для бизнеса, составляющие менее 5 млн рублей. А обращаясь в фонд, предприниматели могли рассчитывать на такие суммы, а также получить необходимый опыт. При этом по многим кейсам мы сами перенаправляли предпринимателей в банки, которые, несмотря на кризис, продолжали предоставлять им отсрочки по погашению кредитов, а также осуществлять их реструктуризацию.
BG: Много ли дефолтов случилось в прошлом году?
А. П.: Мы выплатили 30 млн рублей по портфелю поручительств по дефолтам, при этом наш целевой показатель был изначально в три раза выше. Это позитивная новость. Но есть вероятность, что в связи с предоставленными банками отсрочками по кредитам дефолты перешли на этот год. Поэтому только сейчас начинает проясняться реальная картина того, что происходит с бизнесом. В целом в нашем портфеле уровень дефолта — один из самых низких в стране, он составляет 2,7 %.
Что касается портфеля залоговых займов, то сейчас у нас около 50 отсрочек по договорам, остальные предприниматели платили вовремя. При этом только две компании не смогли справиться с погашением. По каждой из них мы ведем переговоры с заемщиком, возможно, заключим мировые соглашения.
BG: Будете ли обращаться за докапитализацией?
А. П.: Пока не планируем. В рамках нашей программы по залоговым займам они к нам возвращаются полностью. По беззалоговым — там также займы являются возвратными с отсрочкой на 12 месяцев. Первые выплаты начнутся уже с июля. Выплаченные средства будут возвращаться в фонд и пополнять лимиты по микрофинансированию. Думаю, что по показателям к концу года мы получим сопоставимые с 2020 годом результаты: по поручительствам 4,6 млрд рублей и 12 млрд кредитных ресурсов. Мы ориентируемся на эти цифры. Докапитализация ожидаема только в рамках предоставления поручительств на сумму около 140 млн рублей для покрытия дефолтов.