— Игорь Александрович, как вы можете охарактеризовать 2020 год для Новороссийской региональной дирекции Банка «Кубань Кредит»?
Руководитель Новороссийской региональной дирекции КБ «Кубань Кредит» ООО Игорь Кочубинский
Руководитель Новороссийской региональной дирекции КБ «Кубань Кредит» ООО Игорь Кочубинский
— Минувший год из-за пандемии стал годом испытаний и нестандартных условий работы. Он позволил еще раз проверить прочность партнерских отношений, которые сложились между банком и клиентами, особенно корпоративными, ведь пострадали практически все отрасли бизнеса.
Во время локдауна и в последующий период восстановления экономики «Кубань Кредит» предложил действующим и новым клиентам — юридическим лицам финансирование на индивидуальных условиях. Для частных клиентов был подготовлен ряд решений, включая отсрочки платежей и рефинансирование действующих потребительских кредитов и ипотеки на условиях, которые сегодня одни из лучших на рынке.
— Каких финансовых результатов удалось достичь?
— Новороссийская региональная дирекция третий год подряд признана лучшей в банке. Практически все показатели бизнес-плана значительно перевыполнены, продемонстрированы хорошие результаты по доходам и объему портфеля.
Это стало возможным благодаря слаженной работе всего коллектива дирекции, а также принципу, которому следует каждый сотрудник,— выстраиванию долгосрочных взаимовыгодных связей между банком и клиентом.
— Что было впервые опробовано в сложных условиях, спровоцированных коронавирусной пандемией?
— В период локдауна главной задачей было обеспечить доступность первостепенных банковских продуктов и услуг, соблюдая требования Роспотребнадзора. И «Кубань Кредит» с этой задачей успешно справился — работа не останавливалась ни на день.
Из-за действия ограничительных мер много внимания уделялось развитию онлайн-сервисов. В результате значительно увеличился объем безналичных операций и дистанционных взаимодействий с клиентами. При этом любую услугу можно было получить офлайн, то есть в офисах банка. Естественно, с соблюдением всех мер предосторожности.
В связи с падением доходов, вызванным пандемией, финансовые затруднения сегодня испытывают как частные клиенты, так и корпоративные. Поэтому банк перестал использовать скоринговую модель для принятия решения о кредитовании. Дело в том, что она зачастую не может отразить реальную картину относительно деятельности предприятия или доходов физлиц. Каждая сделка теперь разбирается индивидуально кредитным специалистом и андеррайтером, прежде чем выносится вердикт.
— Как отреагировал на пандемию местный бизнес и какую поддержку он получил от банка?
— К сложностям, к которым привела пандемия, не был готов никто, потому что они не связаны с ситуацией в экономике. Готовых кейсов и инструментов не было, и в условиях неопределенности решения принимались оперативно.
Последствия карантина и антикоронавирусных ограничений ощутили на себе, наверное, все предприниматели, но больше остальных пострадали предприятия курортной сферы, ресторанного и развлекательного бизнеса. Снижение объемов деятельности в этих отраслях отразилось и на экономике региона в целом. В этой связи очень кстати были меры поддержки со стороны государства. Они были инициированы постановлениями Правительства России №422 от 02.04.2020 и №696 от 16.05.2020. «Кубань Кредит» одним из первых на юге России включился в эти мероприятия. Финансовая помощь направлялась на сохранение предприятиями численности коллектива и восстановление деятельности.
Банк также является участником практически всех государственных программ льготного кредитования бизнеса, поэтому предпринимателям доступны «дешевые» займы. К примеру, в рамках программы «Партнер-8,5», которая реализуется совместно с Минэкономразвития РФ, кредиты как для пополнения оборотных средств, так и на инвестиционные цели предоставляются под ставку до 7 процентов годовых на срок до десяти лет. «Кубань Кредит» продолжает кредитование предприятий агропромышленного комплекса по льготным процентным ставкам (не более пяти процентов годовых) в рамках соглашения с Минсельхозом РФ.
«В 2020 году КБ "Кубань Кредит" инвестировал средства в несколько крупных бизнес-проектов в сфере логистики, медицинского обслуживания и курортной сфере. Для некоторых бизнесменов пандемия, наоборот, открыла новые перспективы, и мы тоже помогли им финансированием»
Кроме того, банк предлагал решения в рамках собственных программ: реструктуризацию, кредитные каникулы, новые займы для поддержания или возобновления деятельности. Наши корпоративные клиенты, особенно из числа пострадавших отраслей, этими предложениями воспользовались в полной мере.
При этом некоторые представители бизнеса, несмотря на сложности, не стали сворачивать или приостанавливать свои планы по развитию. Так, в 2020 году КБ «Кубань Кредит» инвестировал средства в несколько крупных бизнес-проектов в сфере логистики, медицинского обслуживания и курортной сфере. Для некоторых бизнесменов пандемия, наоборот, открыла новые перспективы, и мы тоже помогли им финансированием.
Как итог количество предоставленных банком в 2020 году кредитов бизнесу превысило показатели 2019 года.
— Какие секторы экономики представлены в корпоративном кредитном портфеле дирекции?
— Банк финансирует практически все направления бизнеса, не делая упор на отдельные отрасли. Двадцать восемь процентов кредитного портфеля составляют кредиты предприятиям курортной сферы, 21 процент — строительство, 15 процентов — оптовая торговля, 12 процентов — транспорт, 11 процентов — сельское хозяйство. Еще 13 процентов представлено другими сферами.
— Какие бизнес-проекты были реализованы или реализуются при финансировании банка?
— В 2020 году благодаря поддержке КБ «Кубань Кредит» стартовало несколько крупных проектов. Это строительство склада площадью восемь тысяч квадратных метров, винного завода с нуля мощностью 1,3 млн бутылок в год, современного спа-комплекса и медицинского центра, оснащенного новейшей диагностической и лечебной аппаратурой.
«Кубань Кредит» продолжил активно финансировать корпоративным клиентам строительство офисов, приобретение автотранспорта, недвижимости и земельных участков, закладку виноградников и многое другое.
Столь значительный объем инвестирования достигнут за счет более выгодных и привлекательных условий, которые банк в индивидуальном порядке предлагает юридическим лицам, в том числе с использованием механизмов государственной поддержки.
— Какое розничное направление было наиболее востребовано?
— 2020 год стал поворотным в плане развития дистанционных каналов предоставления банковских услуг и продуктов частным клиентам. Пандемия придала ускорение цифровизации и значительно повысила спрос на онлайн-операции. Чаще всего клиенты с помощью сервиса «Кубань Кредит Онлайн» и мобильного приложения оплачивали коммунальные услуги, открывали депозиты, совершали валютно-обменные операции. Очень были востребованы денежные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России.
Если говорить о розничном кредитовании, то, несомненно, главным его драйвером стала ипотека. В апреле 2020 года «Кубань Кредит» разработал собственную программу «Льготная ипотека 6%» в рамках государственных мер поддержки строительной отрасли страны. ЦИАН признал ее одним из самых привлекательных ипотечных предложений среди российских банков.
Большим спросом у частных клиентов также пользовались программы «Ипотека по-семейному» со ставкой 4,7 процента годовых и абсолютно уникальные — «Квартира для студента» и «Квартира для пенсионеров».
Очевидное преимущество банка относительно ипотечного кредитования — это давние партнерские отношения с крупнейшим объединением застройщиков юга — компанией «ВКБ-Новостройки». Сотрудничество позволяет нам формировать для клиентов интересные предложения с учетом стоимости квадратного метра приобретаемого жилья и индивидуальной процентной ставки по ипотеке.
— Какие задачи стоят перед дирекцией на 2021 год?
— Мы планируем дальнейший рост активной клиентской базы, увеличение кредитного и депозитного портфелей. Реализовать планы поможет внедрение новых сервисов для клиентов, специальные программы кредитования и индивидуальные условия сотрудничества.
Благодаря проводимой КБ «Кубань Кредит» финансовой политике развивается экономика южных регионов, а вместе с развитием экономики растет и благосостояние жителей ЮФО.