Известие о выделении правительству кредита на сумму 2,2 трлн рублей подстегнуло рост банковских ставок. За минувшую неделю цены на финансовом рынке повысились в среднем на 4,1 пункта, в результате стоимость межбанковских кредитов составила 141,7%, депозитных вкладов — 116,8%.
Впрочем, в целом прошедшая неделя была вполне благополучной. Инкомбанк решил увеличить выплаты по срочным вкладам для частных лиц. А банк "Империал" устроил "весеннюю" распродажу кредитов в СКВ, в результате которой объем его кредитных вложений увеличился на $47 млн.
Объем продаж на московских кредитных аукционах за минувшую неделю вырос еще на 1872,2 млн рублей и достиг отметки в 9320,5 млн рублей. Основную массу проданных на московских торгах денежных ресурсов по-прежнему составляли межбанковские кредиты. На прошлой неделе их доля в общем обороте московских бирж возросла с 99,6% до 99,8%.
Стремительный рост курса доллара на Московской межбанковской валютной бирже в очередной раз повысил привлекательность операций с валютой. По этой причине процентные ставки по сверхсрочным межбанковским кредитам на Российской международной валютно-фондовой бирже достигли 130% (неделю назад они находились на уровне 120%).
Повышение ставок не замедлило сказаться на объеме реализованных сверхсрочных кредитов. Доля сделок по ним снизилась на прошлой неделе с 74,8% до 70,2% от общего объема проданных лотов. Что касается общего прироста объемов продаж на московских кредитных площадках, то он произошел за счет межбанковских кредитов со сроком погашения от 1 до 3 месяцев (их доля увеличилась с 21% до 27,6%).
В то же время, на торгах Межбанковского финансового дома остались нереализованными 400 млн рублей "коротких денег" по ставке 120-125%, что свидетельствует о некотором насыщении московских банков свободными кредитными ресурсами. Эксперты считают, что кредитный рынок постепенно приходит к точке относительного равновесия, в достижении которой не последнюю роль сыграли централизованные ресурсы (на торги они попадали, как правило через систему Сбербанков).
Значительно повысилась за минувшую неделю ставка по межбанковским кредитам на срок от 1 до 3 месяцев. В Центре межбанковских кредитов Оргбанка, например, подобные лоты стоили 150% против 145% неделю назад, в Межбанковском финансовом доме — 158,4%, что на 17 пунктов превышает итог торгов позапрошлой недели. По мнению наблюдателей, высокие ставки в МФД вызваны значительным спросом на кредитные ресурсы со стороны региональных банков — акционеров финансового дома. Дефицит заемных средств на периферии особенно остро ощущается накануне очередных сезонных работ.
Неудивительно поэтому, что в Международной кредитно-финансовой кампании "Таруса" объем реализации кредитов в регионы за минувшую неделю достиг беспрецедентной отметки в 955 млн рублей. Полученные заемщиками средства будут направлены в сельскохозяйственные регионы России (Северный Кавказ, Краснодарский Край, Поволжье), где в ближайшее время доля коммерческого кредитования будет сокращена за счет инвестиций в посевную кампанию.
Минувшая неделя была отмечена также значительной активизацией участников торгов Южно-Уральской фондовой биржи. Здесь стоимость депозитных вкладов возросла на 19,5 пунктов и составила 180,3%. Трехмесячные межбанковские кредиты продавались по рекордной ставке в 180%. Столь высокие проценты были характерны для всего Уральского региона, коммерческий сектор которого (в основном, предприятия, специализирующиеся на экспорте продукции промышленных комбинатов) в состоянии обеспечить норму прибыли, покрывающую высокую планку цены на кредиты.
В то же время на торгах Екатеринбургской фондовой биржи стоимость депозитных вкладов упала на 32,2 пункта и составила 158,8%. По мнению наблюдателей, это стало возможным благодаря кредитной накачке предприятий региона, в результате которой на банковских расчетных счетах образовался определенный резерв денежных средств. Его появление способствовало снижению спроса на депозитные вклады и привело к их удешевлению.
Главным событием внебиржевого рынка стала на прошлой неделе "весенняя распродажа" валютных кредитов в московском банке "Империал". По словам руководителей банка, полная ликвидация просроченной задолженности, а также увеличение уставного капитала банка высвободили в качестве кредитных ресурсов $47 млн. Эта сумма и поступила на прошлой неделе различным коммерческим и государственным структурам в качестве кредитов. Процентная ставка по кредитам в долларах США варьировалась в банке от 13% до 23% годовых (по немецким маркам — 30-35%) и зависела, в основном, от характера предоставляемых заемщиком гарантий.
На прошлой неделе Инкомбанк увеличил размеры выплат по срочным рублевым вкладам для частных лиц. Минимальный процент по вкладу отныне составляет не 50%, а 110% (при остатке на счете суммы до 300 000 руб.), а максимальный — не 80%, а 125% (при остатке более 1 млн рублей). В то же время минимальный взнос на счет увеличен с 10 до 50 тыс. рублей (при открытии счета в центральном офисе минимальный взнос составляет 100 тыс.). Инкомбанк, кроме того, пересмотрел номинальную стоимость своих сберегательных сертификатов, увеличив ее в 10 раз (до 50 и 100 тыс. рублей). По сертификатам сроком на 9 месяцев начисляется 120%, на 1 год - 125% (раньше — 70% и 80% соответственно).
АЛЕК Ъ-КИМ