Льготная ипотека помогла состоятельным покупателям

Кредиты

Льготная ипотека с государственным участием стала основным драйвером спроса на строящуюся первичную жилую недвижимость в Санкт-Петербурге в первом полугодии 2020 года. При этом интерес к ипотечной программе проявлялся не только в массовом сегменте, но и в классах бизнес и премиум, где в мае и июне доля ипотечных сделок составила больше половины.

Если в массовом сегменте ипотека позволяет приобрести недвижимость при отсутствии необходимой суммы, то в премиальном классе ипотека — выгодная альтернатива покупке со стопроцентной оплатой, поскольку в последнем случае необходимо выводить денежные средства из оборота бизнеса

Если в массовом сегменте ипотека позволяет приобрести недвижимость при отсутствии необходимой суммы, то в премиальном классе ипотека — выгодная альтернатива покупке со стопроцентной оплатой, поскольку в последнем случае необходимо выводить денежные средства из оборота бизнеса

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

Если в массовом сегменте ипотека позволяет приобрести недвижимость при отсутствии необходимой суммы, то в премиальном классе ипотека — выгодная альтернатива покупке со стопроцентной оплатой, поскольку в последнем случае необходимо выводить денежные средства из оборота бизнеса

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

По данным Управления Росреестра по Санкт-Петербургу, за первые шесть месяцев 2020 года было заключено 62,9 тыс. ипотечных сделок, и это всего на 5,4% меньше показателя пикового первого полугодия 2019 года, когда было заключено 66,5 тыс. сделок с использованием ипотечных средств.

«Интерес к ипотечным продуктам поддерживался снижением ипотечных ставок на фоне планомерного снижения ставки Центробанка, наличием льготной ипотечной программы для квартир в новостройках, а также инициированными девелоперами программами субсидирования ставок за свой счет и специальными условиями, которые, к примеру, включали оплату части платежей на период строительства»,— комментирует Елизавета Конвей, директор департамента жилой недвижимости Colliers International. Нестабильность курса рубля также подталкивает покупателей к инвестированию в недвижимость. В этом случае инвесторы отдают предпочтение квартирам более высоких классов (бизнес, премиум, элит) как более надежному и ликвидному активу, добавляет она.

Среди всех ипотечных продуктов абсолютным лидером спроса стала льготная ипотека с господдержкой, стартовавшая в апреле 2020 года. Программа предусматривает субсидирование государством процентной ставки по кредитам, выданным на покупку строящегося жилья на первичном рынке, если сумма кредита не превышает 8 млн рублей.

На фоне снижения общей покупательской активности и объема сделок без привлечения кредитных средств льготная ипотека стала стимулятором спроса на первичную недвижимость в период введенного режима самоизоляции и в целом поддержала строительную отрасль, оказавшуюся в непростых экономических условиях из-за перехода на проектное финансирование и развития пандемии.

В бизнес- и премиум-сегменте интерес к ипотеке, по данным Colliers International, увеличился с 36% за первое полугодие 2019 года до 46% за первое полугодие 2020 года. При этом в мае и июне доля ипотечных сделок составила больше половины — 58 и 64% соответственно.

Ощутимо увеличилась доля ипотечных сделок и в массовом сегменте — в классах эконом и комфорт. В мае и июне на ипотечные сделки пришлось 74 и 78% от общего количества. В целом объем сделок с привлечением ипотечного кредитования в массовом сегменте увеличился с 49% за первое полугодие 2019 года до 61% за первое полугодие 2020 года.

«Если в массовом сегменте ипотека позволяет приобрести недвижимость при отсутствии необходимой суммы, то в премиальном классе ипотека — выгодная альтернатива покупке со стопроцентной оплатой, поскольку в последнем случае необходимо выводить денежные средства из оборота бизнеса или других высокодоходных финансовых инструментов,— поясняет госпожа Конвей.— Другая ситуация — когда покупатель находится в процессе продажи уже имеющейся недвижимости, однако понимает, что премиальный первичный рынок имеет ограниченное предложение, и вероятность того, что понравившаяся квартира останется в продаже,— мала. Как правило, такие клиенты берут кредит на непродолжительное время — через один-три года они уже возвращают денежные средства банку».

Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС», говорит: «Сейчас ипотеку берут не только покупатели жилья комфорт- и бизнес-класса, но и элитные клиенты. Так, за девять месяцев 2020 года почти треть квартир в клубном доме "Б 57" от КВС была приобретена в кредит».

Впрочем, рост идет не у всех. Светлана Саюнова, директор филиала СДМ-банка в Санкт-Петербурге, рассказала: «В петербургском филиале СДМ-банка в первом полугодии 2020 года период количество выданных ипотечных кредитов для покупки жилья стоимостью от 20 млн рублей снизилось на 30%. При этом в первом полугодии 2020 года мы проводили сделки только по ипотеке на вторичном рынке. Возможно, это связано с тем, что за шесть месяцев текущего года в Петербурге не было сдано в эксплуатацию ни одного жилого комплекса в люксовом сегменте. Пандемия и ограничительные меры замедлили темпы строительства в регионе. По оценке результата по ипотечным сделкам в первом полугодии 2020 года, снижение ставки не отразилось на спросе на покупку жилья класса люкс. Наблюдается тенденция, когда имеющееся элитное жилье закладывается в банк для получения кредита на иные цели».

Согласно опросу, проведенному компанией Knight Frank, за первое полугодие 2020 года доля ипотечных сделок на рынке элитной недвижимости осталась без изменений и составила около 20%. «Однако количество интересующихся покупкой элитных квартир за счет ипотечных средств увеличилось, что, вероятно, отразится на цифрах третьего квартала 2020 года»,— отмечает Светлана Московченко, руководитель отдела исследований Knight Frank St. Petersburg.

В конце июня 2020 года президент РФ Владимир Путин предложил увеличить минимальный размер кредитов по льготной программе до 12 млн рублей. При этом первоначальный взнос снизился с 20 до 15%. Заявленные изменения условий льготной ипотеки в перспективе могут сделать еще более привлекательными ипотечные продукты для покупки квартир в новостройках бизнес- и премиум-класса, полагают в Colliers International.

Однако сокращение нового предложения на первичном рынке, снижение доходов населения и экономическая неопределенность не дадут выйти к концу года на показатели спроса 2019 года, когда был отмечен ажиотаж на рынке в преддверии перехода на проектное финансирование и эскроу-счета.

«Остается неопределенным, как отреагирует рынок на окончание программы льготной ипотеки. Скорее всего, если ставка Центробанка продолжит снижаться, разрыв между ставкой по льготной программе и стандартной ставкой окажется не столь велик — на данный момент разница составляет два-три процентных пункта. К тому же останутся программы со специальными маркетинговыми ставками, при которых застройщики субсидируют ипотечные программы банков. Все эти факторы позволят сохранить интерес покупателей к ипотечным продуктам»,— заключает госпожа Конвей.

Максим Сухарников

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...