Время с середины марта и до конца июня оказалось крайне непростым для банковской системы страны в целом и Краснодарского края в частности. С одной стороны, падение клиентопотока в офисы существенно сказалось на объемах оказания услуг, особенно в розничном сегменте. С другой, федеральное правительство возложило на банки задачу по поддержке населения и бизнеса, что потребовало максимально быстрой перестройки продуктов и участия в государственных программах. Кроме того, связанные с коронавирусной пандемией ограничения мотивировали банки еще быстрее проводить процесс диджитализации своих услуг.
Опыт и готовность меняться
Адаптироваться к новым условиям пришлось как федеральным, так и региональным банкам. Как рассказали в КБ «Кубань Кредит», весна 2020 года стала одним из самых сложных периодов в 27-летней истории банка. Кризисные явления в экономике страны, связанные с остановкой из-за пандемии COVID-19 ряда отраслей, которые привели к значительному замедлению бизнес-активности, сказались на его работе непосредственным образом. При этом банку пришлось думать не только о своих показателях, но и о клиентах, поскольку коронакризис сильно ударил по предпринимателям.
В первую очередь, это относится к представителям малого и среднего предпринимательства, в наибольшей степени пострадавшим от ситуации. Многим потребовались реструктуризация кредитных обязательств, «кредитные каникулы», новые заимствования для сохранения или возобновления своей деятельности. На помощь пришло государство в лице банков, в том числе КБ «Кубань Кредит». Банк одним из первых в крае включился в мероприятия по поддержке бизнеса, инициированные Постановлениями Правительства России № 422 и № 696, и был уполномочен Министерством экономического развития РФ на предоставление льготных кредитов предпринимателям. Так, за время действия государственной программы по возобновлению деятельности, Банком заключено 112 договоров на сумму более 370 млн рублей. Дополнительным преимуществом служит кредитование под поручительство ВЭБ.РФ без оформления залога. К примеру, на 1 июля 2020 года под поручительство госкорпорации Банком заключено 45 кредитных договоров на сумму 105 млн рублей. На эту же дату в рамках госпрограммы, направленной на сохранение занятости работников (Постановление Правительства РФ № 422), оформлено восемь кредитов общим объемом свыше 37 млн рублей.
По данным исследования агентства РИА Рейтинг, Банк «Кубань Кредит» занимает 60-е место в рейтинге крупнейших банков России по объему активов по состоянию на 1 июня 2020 года
В банке отмечают, что во многом справиться с ситуацией помог опыт преодоления финансовых кризисов 2008 и 2014 годов и отработанные алгоритмы, позволившие выполнить свои обязательства перед клиентами и быть для них максимально полезным.
Активная позиция в части поддержки делового сообщества стала осознанным выбором регионального банка, для которого крайне важна стабильность в бизнес-среде региона. Поскольку компаниям Краснодарского края пришлось существенно менять бизнес-процессы, переформатировать свои схемы работы пришлось и банку. Как поясняют в КБ «Кубань Кредит», кредитная организация старается выстраивать с клиентами долгосрочные отношения, предлагая широкий выбор финансовых инструментов и услуг, новые современные каналы коммуникации, консультационную помощь и полное сопровождение на всех этапах создания и развития своего дела. Следствием подхода, направленного на честное партнерство с клиентом, стало вхождение банка в топ-10 российских банков по размеру портфеля кредитов для МСБ на протяжении нескольких лет.
Тренды взяли под контроль
Минувшие полгода в очередной раз продемонстрировали сбалансированность и гибкость выбранной стратегии развития КБ «Кубань Кредит» на 2018–2021 годы. Экономические затруднения в масштабах страны и регионов Южного федерального округа в частности по понятным причинам затронули всех. Негативные последствия этой ситуации были спрогнозированы КБ «Кубань Кредит» на начальном этапе и минимизированы с помощью вовремя проведенной оптимизации внутренних банковских процессов. В результате за шесть месяцев капитал Банка увеличился на 5% — до 13,3 млрд рублей. Чистая прибыль составила 0,5 млрд. Активы-нетто превысили 113 млрд рублей. Количество клиентов — юридических лиц с начала года возросло и на 1 июля 2020 года составило порядка 34,2 тысячи. Средства юрлиц превысили 20 млрд рублей.
«Кубань Кредит», по версии рейтингового агентства «Эксперт», в очередной раз вошел в топ-10 российских банков по размеру портфеля кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства. Корпоративный кредитный портфель вырос в первом полугодии на 7% — до 56,1 млрд рублей. Более 75% ссудной задолженности составляют кредиты, выданные предприятиям МСБ. В целом, за шесть месяцев банком предоставлено кредитов на 24 млрд рублей.
В розничном направлении общий размер портфеля кредитов физических лиц за полугодие превысил 15 млрд рублей, объем вкладов — более 70 млрд рублей, благодаря чему КБ «Кубань Кредит» шагнул на одну позицию вверх (до 36-го места) в рейтинге отечественных кредитных организаций по объему средств физических лиц. Общее же число частных клиентов за шесть месяцев достигло 365 000 человек.
В рейтинге самых надежных банков России, который составляется ежегодно деловым журналом Forbes, Банк совершил рывок, переместившись вверх сразу на 11 позиций — до 67-го места. В июне 2020 года Рейтинговое агентство АКРА подтвердило кредитной организации рейтинг ВВ+(RU) с прогнозом «стабильный»
Одним из основных драйверов роста послужила ипотека: с января по июнь включительно было заключено порядка 900 ипотечных кредитов на общую сумму 1,5 млрд рублей. Почти треть кредитных договоров оформлено на объекты Ростова-на-Дону.
В апреле 2020 года, в рамках мер государственной поддержки, принятых для стимулирования жилищного строительства в период пандемии, «Кубань Кредит» разработал собственную программу «Льготная ипотека 6%». Продукт заслужил высокую оценку как у клиентов Банка, так и у представителей строительной сферы: программа возглавила рейтинг самых привлекательных ипотечных предложений, по версии сервиса о недвижимости «ЦИАН».
Ставка на цифровизацию себя оправдала
Весна и проводимые в этот отрезок времени эпидемиологические мероприятия задали еще один важный глобальный тренд — повсеместную цифровизацию многих сфер жизни. Особенно это было заметно на рынке банковских услуг. Так, во II квартале 2020 года количество пользователей сервиса «Кубань Кредит Онлайн» увеличилось на 20% — с 44 000 до 52 700 клиентов. Объем операций, выполненных дистанционно, вырос на 25%.
Чаще всего в режиме онлайн клиенты выполняли оплату коммунальных услуг (рост объема платежей за квартал составил 13%) и открывали вклады (отмечено 8-кратное увеличение операций). Большим спросом также пользовались денежные переводы в другие банки с помощью Системы быстрых платежей (СБП) — сервиса, разработанного Банком России совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК).
В связи с коронавирусными ограничениями большое внимание банк уделял обновлению своих мобильных приложений для iOS и Android, значительно расширив их функциональность за счет добавления актуальных дополнительных сервисов и услуг. До конца 2020 года планируется внедрение ряда опций, которые позволят клиентам совершать широкий спектр финансовых операций без посещения офисов КБ «Кубань Кредит».
По данным портала Banki.ru, по итогам первых пяти месяцев 2020 года «Кубань Кредит» поднялся на три позиции (34-е место) в рейтинге российских банков по ссудной задолженности юридических лиц
Как говорят в банке, в ближайшее время предстоит многое сделать, чтобы адаптироваться к новым реалиям и помочь клиентам. Однако уже сегодня аналитики сходятся во мнении, что после снятия ограничительных мер усилятся позиции универсальных банков, которые сочетают классические форматы банковской деятельности и цифровые технологии.
За 27 лет своего существования КБ «Кубань Кредит» заработал репутацию кредитной организации, способной удовлетворить практически любые запросы самых требовательных клиентов. Банк всегда старается быть максимально открытым и доступным, практикует индивидуальный подход и соответствие финансовым ожиданиям. Благодаря проводимой КБ «Кубань Кредит» финансовой политике, развивается экономика южных регионов, а вместе с ней растет благосостояние жителей ЮФО.