Входящий в топ-10 по активам банк «ФК Открытие» сократил чистую прибыль до 0,8 млрд руб. по итогам первого квартала. Основной эффект, повлиявший на финансовые результаты, связан с торговым портфелем. Ранее эксперты указывали, что на балансе организации большой объем ценных бумаг. Также банку пришлось начать создавать резервы под ожидаемые кредитные потери.
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
Группа банка «ФК Открытие» в первом квартале 2020 года показала снижение чистой прибыли в 28 раз в годовом выражении — с 23 млрд руб. до 0,8 млрд руб., следует из отчета МСФО за первый квартал 2020 года (.pdf). Операционный доход без учета обесценения активов снизился за квартал почти на 9 млрд руб., до 29,4 млрд руб. Тем не менее чистый процентный доход «ФК Открытие» показал положительную динамику — вырос с 15 млрд руб. до 18,2 млрд руб. Увеличен и чистый комиссионный доход, до 7,9 млрд руб.,— в основном от расчетно-кассовых и брокерских операций (4,3 млрд руб. и 1,3 млрд руб. соответственно) и операций с иностранной валютой (0,9 млрд руб.).
На падение операционных доходов группы основное негативное влияние, как отметил банк, оказала отрицательная переоценка портфеля ценных бумаг.
Главными источниками операционного дохода (29,4 млрд руб. в первом квартале 2020 года против 38,3 млрд руб. в первом квартале 2019 года) без учета обесценения активов стали чистый процентный доход и чистый комиссионный доход, которые составили 62% и 27% соответственно, отмечает «ФК Открытие». При этом был получен чистый торговый убыток 8 млрд руб. на фоне негативной переоценки ценных бумаг и отрицательного результата по операциям с иностранной валютой. Это произошло ввиду нестабильности на финансовых рынках, поясняет директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. В марте агентство Moody's указывало на большой объем ценных бумаг на балансе «ФК Открытие» — свыше 250% от капитала по МСФО. Однако аналитики отмечали, что объем негативного влияния зависит от размера буферов капитала. У «ФК Открытие» к первому кварталу норматив достаточности капитала группы («Базель III») увеличился с 12,8% на конец 2019 года до 13,9%.
При этом если в прошлом году группа распустила резервы на 13,5 млрд руб., то по итогам первого квартала 2020 года под ожидаемые кредитные убытки было создано резервов на 901 млн руб.
По словам Ирины Носовой, в первом квартале 2020 года банк не восстанавливал резервы в столь значительных объемах, как год назад, а напротив, досоздал ввиду продолжающегося активного роста кредитных выдач и увеличения объема условных обязательств в начале 2020 года.
Роспуск резервов в прошлом году происходил в основном в связи с полным и частичным погашением ряда проблемных кредитов, добавляет она. Другие крупные госбанки, готовясь к ухудшению качества активов на фоне пандемии, в первом квартале тоже увеличивали резервы: Сбербанк — в 8 раз, до 138 млрд руб., ВТБ — втрое, до 45 млрд руб.
В первые месяцы этого года «ФК Открытие» также снизил результаты от страховой и пенсионной деятельности: вместо дохода 2,5 млрд руб. в прошлом году — 1 млрд руб. по страховой деятельности в первом квартале, вместо 4,2 млрд руб. в прошлом году — 3,6 млрд руб. по пенсионной. Снижение дохода от пенсионной деятельности в «ФК Открытие» связали со снижением «объема выплат по договорам обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения и снижением инвестиционного дохода, которые были компенсированы снижением пенсионных обязательств». Как поясняет госпожа Носова, в частности, наблюдался рост объема состоявшихся убытков от страхования, а также отрицательный результат от размещения средств пенсионных накоплений и резервов.