Из-за пандемии бизнес не сможет получить компенсации за простой. Страховки, которые тысячи предприятий оформили еще до распространения инфекции, оказались бесполезными. Такие договоры предусматривают, например, пожары или стихийные бедствия, но не всемирное распространение инфекции. Можно ли добиться выплат через суд? И как изменится страхование компаний в будущем? Разбирались Владислав Викторов и Юлия Репринцева.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
Предсказать, к каким серьезным последствиям для мировых экономик приведет коронавирус, точно не мог, пожалуй, никто. Поэтому и страховые компании даже не предполагали, что распространение инфекции стоит включать в договор как одну из причин простоя бизнеса. Не думали об этом и сами предприниматели. В страховке Crocus Group прописаны только базовые условия для назначения выплат. И в ситуации, когда бизнес полностью остановился, там были бы и рады получить компенсацию, но объективных причин для этого нет, отмечает гендиректор страхового брокера «Crocus Страхование» Павел Ломакин. Эта структура консультирует Crocus Group в вопросах страхования. «Полис предназначен для того, чтобы защитить в первую очередь имущество от каких-то физических повреждений — от пожара, наводнения.
У нас, как и у большинства, перерыв в производстве произошел в связи с внесением государством законодательных ограничений.
Не нужно даже подавать заявление о наступлении страхового события, чтобы понять, что этот риск не застрахован».
Действительно, договоры составлены таким образом, что двусмысленных трактовок наступления страховых случаев, там быть не может. Единственным спорным моментом может стать определение «иные форс-мажорные обстоятельства». Но, например, столичные власти не считают чрезвычайными принимаемые меры, так что и к этому не придраться, говорит гендиректор компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. Теперь вписывание в договор такого обстоятельства как пандемия обойдется очень дорого. «Возможно предусмотреть и такие риски, как пандемия, карантин, но это надо было делать раньше. Теперь, когда мы знаем, как реагируют власти, это будет стоить очень дорого. Может быть, сопоставимо с самой суммой, на которую будет страховаться предприятие.
Мы все понимаем, что вероятность наступления риска близка к 100%».
В «АльфаСтраховании» рассказали, что несколько клиентов предусмотрели в своих договорах возможность приостановки работы из-за ограничений со стороны властей. Конечно, это единичные случаи. Сейчас получить такую страховку не смогут даже те, кто до сих пор продолжает работу. И когда ситуация с коронавирусом стабилизируется, «АльфаСтрахование» планирует пересмотреть практику заключения таких контрактов, отмечает руководитель по связям с общественностью компании Мария Карцева: «В нынешних условиях, когда уже все произошло, мы, как и любой другой игрок на рынке, не предложим страхование перерыва, связанного с коронавирусом. В будущем, да, такие риски можно будет включить в страховое покрытие. Стоимость полиса будет зависеть от масштабов бизнеса».
Выходит, что сейчас бизнес попал в такую ситуацию, когда все расходы на защиту от рисков на практике оказались бесполезными. Но юристы говорят, что все не так однозначно, ведь сами страховщики признают, что предсказать это было практически невозможно. Это значит, что у предпринимателей есть шанс добиться компенсаций через суд, хотя путь будет непростым, убежден адвокат межтерриториальной коллегии адвокатов «Клишин и партнеры» Андрей Шугаев: «Есть нормативное требование руководителя субъекта федерации, которое вошло в противоречие с договорными обязательствами между компанией и страховщиком. Меня лишили возможности получать средства, оплачивать работу людей. Если мы создадим определенный пул пострадавших и повысим отказы, у нас будет прямое основание обращаться в вышестоящие органы вплоть до Конституционного суда, чтобы выяснить, насколько законна позиция, которая отстаивается страховыми компаниями».
Во что эпидемии обходятся людям и человечеству
По словам юристов, если господдержка не может в полной мере компенсировать потери предпринимателей от коронавируса, им следует использовать любые возможности трактовать условия страховок в свою пользу. Но неясно, найдет ли сам бизнес ресурсы еще и на судебные тяжбы.
Ранее Центробанк сообщил, что пока он не получал жалоб на страховщиков от компаний, пострадавших из-за распространения коронавируса.