Власти оказались не готовы повысить лимит по страхованию вкладов до 5 млн руб. С таким предложением обратилась к президенту партия «Справедливая Россия». Как уточняет «Интерфакс», Владимир Путин поручил правительству и депутатам изучить эту инициативу. Рассмотрение состоялось в среду на заседании профильного комитета Госдумы. Парламентарии, представители Минфина, Центробанка и Агентства по страхованию вкладов высказались резко против идеи. Почему власти не идут навстречу вкладчикам? Аргументы изучал Григорий Колганов.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Чтобы клиенты прогоревших банков не остались с пустыми руками, государство еще в 2003 году придумало систему страхования вкладов. Специальное агентство компенсирует физическим лицам, потерявшим депозиты, до 700 тыс. руб., в 2014 году сумму удвоили. Идея справедливоросов заключается в том, чтобы не просто повысить лимит до 5 млн, но и распространить его задним числом на вкладчиков всех банков, потерявших лицензию за последние пять лет. В Госдуме и правительстве инициатива почти не нашла сторонников. Почему? Объясняет член комитета по финансовому рынку Алексей Изотов: «На сегодняшний день сумма, которая существует, 1,4 млн руб., вполне адекватная, она покрывает 99,5% тех вкладов, которые есть в банках. Закон не должен иметь обратной силы, это точно. Если брать 2014 год, то это просто нарушит баланс финансовой системы. Поэтому, на мой взгляд, нельзя брать прошедший период».
Цена вопроса, по оценкам Агентства по страхованию вкладов, 45,5 млрд руб. Инициатива затронула бы 170 тыс. клиентов «лопнувших» банков, таких, например, как «Югра», Татфондбанк или Внешпромбанк. Но ни в АСВ, ни в Минфине, ни в Центробанке идею не поддерживают. А вот руководитель инициативной группы вкладчиков «Югры» Николай Николаев сокрушается: государство могло бы пойти навстречу своим гражданам, и повышение лимита до 5 млн в случае с «Югрой» практически устранило бы проблему. «Если у нас общее количество “превышенцев” — 35 тыс., то их бы осталось, может, тысяча, может, две. Почему у людей образуются превышения? Люди, как правило, копят на что-то значительное, обычно это квартиры. Раскидывать средства по разным банкам для совершения сделки — это бред. Это однозначно была бы правильная мера, шаг в нужном направлении»,— уверен Николаев.
И все же многим предложение распространить норму на пять лет назад кажется популистским. Может быть, стоит хотя бы повысить лимит на будущее? Гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев полагает, что такой ход повысил бы доверие граждан к финансовой системе и привлек в кредитные организации еще больше денег от населения: «Много стран, у которых сумма компенсации выше, стран, которые похожи по рискам банковской системы, по экономическому развитию.
Если будет еще больше сумма возмещения, это означает, что вкладчики будут увеличивать объемы вложений именно в банковские депозиты, не увеличивая инвестиции в другие инструменты».
Так было, например, в 2015 году: после того, как лимит увеличили до 1,4 млн руб., объем вкладов вырос более чем на четверть. Но на новое повышение в банках смотрят скептически. Совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский напоминает, что система страхования вкладов финансируется за счет отчислений кредитных организаций, а те закладывают дополнительные расходы в стоимость депозитов. Причем принцип весьма демократичный: клиенты устойчивых банков платят вкладчикам разорившихся. И после увеличения лимита этот процесс только усилится, размышляет Хотимский: «Разорился банк, украл 30 млрд — это что значит? Что другие банки должны постепенно собрать в фонд страхования вкладов эти деньги. А банки с кого собирают? С вкладчиков. И что будет, если цена очень сильно поднимется? Это просто скажется на гражданах, и так ставка очень сильно упала по вкладам, банки еще больше снизят ее».
Как банки переключают клиентов с депозитов на кредиты
Спасение вкладчиков «утопающих» банков по большей части остается делом самих вкладчиков. Но их, кажется, такая перспектива не пугает: объемы депозитов россиян растут который год.
По данным АСВ, в прошлом году компенсации выплачивались клиентам 24 банков. Общая сумма возмещения превысил 56,5 млрд руб. При этом число страховых случаев, по сравнению с 2018-м, снизилось более чем в два раза.