Удаленный доступ в банк
интернет-банкинг
Связь с банком через интернет выгодна как самому банку, поскольку снижает его расходы, так и клиентам банка, поскольку экономит их время. Тем не менее этот сектор банковского бизнеса находится пока в зачаточном состоянии, о чем свидетельствует широкий разброс предлагаемых услуг.
Доступ к вашему счету через интернет каждый банк организует по-своему. "Автобанк-НИКойл" выдает ключ доступа в виде USB-порта, Альфа-банк выдает дискеты с ключом, а Ситибанк предоставляет пароль, который позволяет открыть индивидуальную страничку в любой точке мира. Стоимость подобного обслуживания также различается. Ситибанк предоставляет пароль бесплатно, Гута-банк берет $12 за годовое обслуживание, в "Автобанке-НИКойл" за предоставление ключа с вас потребуют разовую выплату в размере $30.
Самое простое, что доступно клиентам банков через интернет,— это проверка состояния счета и движение денежных средств по нему. Услуга эта, за редким исключением, бесплатная, однако никого ею уже не удивишь. Банки, в которых услуги по интернету развиты в большей степени, предоставляют возможность конвертации валюты (Альфа-банк, Гута-банк, Автобанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Ситибанк). Кроме того, через интернет можно оплатить коммунальные счета (Гута-банк, Альфа-банк, Автобанк) и услуги операторов сотовой сети (Альфа-банк — "Би Лайн", Гута-банк — МТС, МСС). Можно также перевести деньги со счета на счет внутри банка, а также третьим лицам (Автобанк, Ситибанк, Гута-банк) и даже открыть депозит (Альфа-банк, Автобанк, Гута-банк).
В Гута-банке клиент может через интернет даже выплатить алименты. Райффайзенбанк предлагает использовать "почтовый ящик", в который банк регулярно присылает аналитические отчеты, еженедельные обзоры экономической и политической ситуации в стране. В МДМ-банке и Альфа-банке клиент может заказать по интернету банковскую карточку.
Интересно, что тарифы по операциям, осуществляемым через интернет, оказались ниже, чем в банковских офисах. По словам главы департамента по работе с физлицами "Автобанка-НИКойл" Эльчина Гулиева, "банки стремятся приучить своих клиентов пользоваться интернет-банком, так как это позволяет снизить трансакционные издержки банка и полностью автоматизировать процесс. Кроме того, интернет дает возможность предоставить клиенту вне зависимости от размера его счета уровень услуг, которые можно сравнить с услугами частного банкинга, доступного немногим избранным". В Автобанке даже есть специальный депозитный вклад, доступный только через интернет, ставка по которому превышает ставки по аналогичным вкладам, сделанным в офисе.
Банки стремятся расширить обслуживание через интернет не только из-за снижения издержек. По словам директора департамента розничного бизнеса Ситибанка Виктора Башкирова, "обслуживание через интернет позволяет привязать клиента к определенному банку. Клиент уже не склонен менять банк в зависимости от места жительства и удобства расположения офиса и банкоматов". Кроме того, интернет-банк позволяет клиентам избежать очередей. Для своих клиентов банки стали предлагать кредитование через интернет. По словам председателя правления банка "Русский стандарт" Дмитрия Левина, "для клиентов с хорошей кредитной историей в нашем банке стало доступным получение кредита или кредитной карты при помощи интернета". Все эти факты дают банкирам повод для оптимизма. По словам главного специалиста управления организации продаж розничного бизнеса Банка Москвы Федора Жука, "темпы развития интернет-банкинга можно сравнить с темпами развития компьютеризации страны".
Проблемы, конечно, тоже существуют. Как заявил Ъ член правления Райффайзенбанка Александр Колошенко, "с точки зрения российского законодательства остается еще много нерешенных проблем, в том числе связанных с быстрой и удобной идентификацией пользователя".
ОЛЬГА БУЯНОВА