Руководитель Управления малого и среднего бизнеса ПАО «Крайинвестбанк» Михаил Гаврилов рассказал о политике банка относительно финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в России
Минэкономразвития к 2025 году планирует увеличить долю предприятий малого и среднего бизнеса на российском рынке до 40%. Краснодарский край в этом смысле демонстрирует относительную лояльность заявленным целям правительства, ведь Кубань находится в числе лидеров не только по числу субъектов МСП, но и по объему отечественного экспорта. Число кубанских экспортеров в 2018 году выросло на 42% по сравнению с 2017 годом и составило 1300 предприятий. Данная динамика роста, по словам заместителя руководителя Департамента инвестиций и развития МСП региона Анастасии Шишмаревой, позволит Краснодарскому краю выполнить обозначенные правительством РФ задачи уже к 2024 году и остаться в числе лидеров по количеству экспорта. При этом региональные власти ориентируются на развитие механизмов финансирования реального сектора экономики. В этом им оказывают помощь и крупнейшие банки региона, в числе которых находится Крайинвестбанк.
Мы поговорили с руководителем Управления малого и среднего бизнеса ПАО «Крайинвестбанк» Михаилом Гавриловым и спросили о нынешней ситуации в сфере финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в крае со стороны банков и государства.
— Предприятия каких отраслей чаще остальных обращаются к вам за кредитом? И в каких регионах Кубани наблюдается наибольшая активность бизнеса?
— Нашими клиентами являются представители самых разных сфер деятельности: торговли, сферы услуг, АПК, производства. Торговля товарами народного потребления в этом списке — безусловный лидер. На нее приходится 45% выдаваемых бизнесу займов. На втором месте предприятия малого бизнеса в области производства и сферы обслуживания — 25%. Сельское хозяйство занимает 20% в общем объеме кредитного портфеля нашего банка. На остальные отрасли приходятся оставшиеся 10%. При этом мы готовы работать с представителями любых сфер деятельности. Гораздо важнее для нас прозрачность целей предприятия, его кредитоспособность и рентабельность.
А что касается бизнес-активности на Кубани, то безусловным лидером, конечно, является Краснодар. Среди прочих городов наиболее высокий показатель кредитных займов наблюдается в Новороссийске, Армавире и Туапсе.
«На Кубани реализуются беспрецедентные по сравнению с другими регионами меры государственной поддержки АПК. Так, в 2018 году на развитие сельскохозяйственного комплекса из краевого бюджета было направлено 7,5 млрд рублей. В этом году данную сумму планируется увеличить еще на 1 млрд»
— Какие программы Крайинвестбанка способствуют развитию малого и среднего бизнеса?
— В прошлом году нами были реализованы программы для комплексной поддержки развития бизнеса, которые включают инвестиционное кредитование и программы рефинансирования задолженности в других банках. Основными их преимуществами являются срок кредитования до 10 лет, а также возможность рефинансирования с периодом необеспеченности. В IV квартале 2018 года Крайинвестбанк запустил новый кредитный пакет для малого бизнеса «Все просто!», который предоставляет возможность получение займа без поручительств — до 750 тыс. руб. и без залога — до 1,5 млн руб. Причем решение о выдаче кредита банк принимает в течение двух рабочих дней, а для оформления заявки нужен лишь базовый комплект документов.
Также существенную поддержку малому и среднему предпринимательству обеспечивают наши программы «Коммерческий транспорт — просто!» и «Коммерческая ипотека — просто!». Они позволяют взять кредит на соответствующие нужды до 5 млн рублей со ставкой 12,5% годовых. Данные займы доступны как обществам с ограниченной ответственностью, так и индивидуальным предпринимателям.
Еще один наш продукт, разработанный в прошлом году,— «Экспресс овердрафт» позволяет автоматически анализировать перемещение денег по расчетным счетам клиента, а также имеющуюся на него информацию в открытых источниках. Это снимает с заемщика необходимость совершать рутинные действия, касающиеся сбора и оформления многих документов. В этом году мы планируем реализовать сервис «Экспресс-актив», который позволит нашим действующим клиентам получить кредит на любые цели и в кратчайшие сроки. При этом количество необходимых для этого документов также сводится к минимуму.
— Есть ли у вас продукты, разработанные специально для представителей сельскохозяйственного сектора?
— В развитие сельского хозяйства региона значительный вклад вносит наша специальная программа «Фермер». Стоит отметить, что на Кубани реализуются беспрецедентные по сравнению с другими регионами меры государственной поддержки АПК. Так, в 2018 году на поддержку сельскохозяйственного комплекса в регионе было направлено из бюджета 7,5 млрд рублей. В этом году данную сумму планируется увеличить еще на 1 млрд. Поэтому наша программа кредитования «Фермер» вполне актуальна в контексте нынешней экономической повестки края. К тому же она направлена на стимулирование в том числе и представителей малых форм собственности и особенно актуальна для индивидуальных предпринимателей и глав КФХ.
«Еще один важный технологический рывок для Крайинвестбанка — это переход на Единую биометрическую систему. Биометрия — новый тренд банковской онлайн-системы, который существенно повышает безопасность использования банковских услуг в Интернете»
— Какие из существующих сервисов для взаимодействия банка с клиентами были реализованы вами в последнее время? И какие вы собираетесь ввести в ближайшем будущем?
— Недавно мы полностью обновили мобильное приложение для физлиц. Теперь оно стало гораздо удобнее. Также заканчивается работа и над созданием нового приложения для юридических лиц, которое уже доступно пользователям пакета «Бизнес Light».
Еще один важный технологический рывок для Крайинвестбанка — это переход на Единую биометрическую систему. Биометрия — новый тренд банковской онлайн-системы, который существенно повышает безопасность использования банковских услуг в Интернете. Чтобы было понятно, как это происходит, скажу, что Единая биометрическая система — это цифровая платформа, позволяющая удаленно идентифицировать человека по его биометрическим данным (фотографии и голосу). При этом ее использование для пользователей будет бесплатным. Наш банк начал сбор биометрических данных еще в январе. Важно, что это происходит только по желанию клиента. Вся информация хранится в Единой биометрической системе и строго охраняется Федеральным законом №152 «О персональных данных». Регистрация в Единой биометрической системе увеличивает возможности клиента в пользовании онлайн-банком, в том числе позволяя открывать удаленно новые счета.