Мошенники измельчали

Вместе с заемщиками риски перешли от банков в МФО

В прошлом году число ссуд с признаками мошенничества выросло вдвое по сравнению с 2015 годом, следует из данных НБКИ. Такой рост выглядит парадоксально на фоне ужесточения кредиторами подходов к рискам. Однако именно закручивание гаек банками привело заемщиков, а вместе с ними и мошенников на микрофинансовый рынок, где проверка информации не такая строгая. При этом эксперты сходятся во мнении, что в ближайшем будущем тенденция сохранится.

Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ  /  купить фото

Вчера Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, входит в тройку крупнейших) опубликовало данные, свидетельствующие о резком росте мошенничества со стороны заемщиков. К ссудам с признаками мошенничества в НБКИ относят те, по которым отсутствует первый платеж (first payment default, FPD). Их количество, по данным НБКИ, в 2016 году выросло на 69,5% — до 1,01 млн шт. В общем объеме выданных ссуд в прошлом году доля кредитов с признаками мошенничества выросла до 3,4% (в 2015 году, по данным НБКИ, она составляла 2,3%). "В 2016 году зафиксирована резкая активизация кредитного мошенничества,— говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.— При этом мы отмечаем смену тактики мошенников — атаки направлены в основном на небольших кредиторов и МФО".

Согласны с такими выводами и в одном из крупнейших БКИ — "Эквифаксе". Там отмечают, что при расчете показателя FPD целесообразно анализировать рынок по источникам предоставления кредитов/займов. "Анализ данного показателя в банковской среде свидетельствует о том, что в этом секторе ситуация довольно стабильная — три года подряд количество кредитов с ранней просроченной задолженностью неуклонно снижается,— говорит гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин.— Среди МФО ситуация обратная". В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) сообщили, что не видят тенденции по росту мошенничества. Но тут считают иначе этот показатель. "Мы придерживаемся более консервативного мнения: к мошенническим кредитам относятся те, по которым не было внесено ни одного платежа в течение четырех месяцев с момента выдачи кредита",— отметили в БКИ. Так что расхождение цифр вполне объяснимо. НБКИ, "Эквифакс" и ОКБ консолидируют более 95% всей информации о кредитных историях граждан.

Опрошенные "Ъ" банкиры согласны с доводами представителей БКИ. На банковском рынке роста мошеннических кредитов нет. "Насколько я знаю, данный показатель не растет ни в одном из крупных розничных банков",— отметил зампред правления ХКФ-банка Артем Алешкин.

Впрочем, и роста кредитования там тоже нет. Так, по данным ЦБ за 2016 год, объем необеспеченных розничных кредитов (именно по ним в основном совершаются мошеннические действия со стороны заемщиков) сократился на 3,1%. В то же время, по данным ЦБ, только за девять месяцев прошлого года (более поздние данные недоступны) портфель займов МФО вырос на 22% — до 85,5 млрд руб., а число заемщиков МФО по итогам третьего квартала 2016 года увеличилось на 40%, до 4,7 млн человек.

МФО, в отличие от банков, фиксируют рост мошеннических действий заемщиков. "Доля заявок, отклоненных по причине возможного мошенничества (от всех заявок, поступивших в "Е заем"), в 2016 году составила 1,14%, в 2015 году этот показатель составил 0,76%, то есть за год вырос в полтора раза — отмечает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Лига Трупа.— Очевидно, причина увеличения доли таких заявок в росте популярности онлайн-займов — за 2016 год объем их выдачи вырос на 104%". "Онлайн-займы все еще не так привычны для россиян, и многим по-прежнему кажется, что получить и не вернуть деньги в интернете легко",— резюмировала она.

Представители рынка БКИ призывают МФО активнее внедрять сервисы защиты от мошенничеств. Впрочем, микрофинансисты закладывают подобные риски в стоимость займов, и до тех пор, когда использование качественного скоринга станет нормой на микрофинансовом рынке, еще далеко, указывают эксперты. "Рост кредитов с признаками мошенничеств неизбежен, поскольку МФО стремятся наращивать онлайн-кредитования, не обладая необходимыми технологиями,— отметил глава оператора кредитно-страховых услуг "Юником 24" Юрий Кудряков.— Я могу назвать лишь два-три МФО, кто обладает должным уровнем верификации, у остальных же технологии далеко не идеальны". И сейчас, получая массовые отказы по кредитам от банков, клиенты идут в МФО. В геометрической прогрессии увеличивается количество займов, а значит, в той же прогрессии будет рост ссуд с признаками мошенничества, заключает господин Кудряков.

Вероника Горячева

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...