После прошлогоднего спада участники рынка фиксируют рост объемов ипотечного кредитования — у некоторых банков объем выдачи ипотеки в первом квартале вырос в несколько раз. При этом основная часть сделок приходится на ипотеку с господдержкой. Девелоперы признают, что сегодня потребителям интереснее снижение размера ежемесячного платежа по кредиту, чем предоставление скидок на квартиру, поэтому застройщики все активнее идут на сотрудничество с банками по дополнительному субсидированию ипотечных ставок.
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ
Вчера на встрече с застройщиками управляющий ВТБ 24 в Пермском крае Светлана Щеголева озвучила результаты работы банка в первом квартале 2016 года. В январе–марте объем ипотечного кредитования вырос в 3,15 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Ипотечный портфель банка увеличился на 5,4% к началу года. При этом основная доля выданных в крае ипотечных займов (60%) приходится на кредиты по программе ипотеки с господдержкой. На 1 апреля по этой программе ВТБ 24 в Пермском крае выдал 1614 ипотечных кредитов на сумму 2,56 млрд руб. С момента запуска программы на рассмотрение в банк поступило 4919 заявок на сумму 8,1 млрд руб.
Светлана Щеголева отметила, что результаты, в том числе по ипотеке, оказались выше ожиданий. Перспективы этого года она также оценивает как неплохие. Госпожа Щеголева уточнила, что только за первую половину апреля ВТБ 24 в Пермском крае выдал 150 кредитов — это уже половина прошлогоднего объема второго квартала.
Девелоперы соглашаются, что ипотека с господдержкой оказала серьезное влияние на продажи новостроек. «У нас в среднем 30–35% сделок проходят с участием ипотечных кредитов. Из всех ипотечных кредитов 95% — ипотека с господдержкой», — пояснила гендиректор «КД Групп» Алевтина Романова. Она отметила, что в феврале, когда еще не было информации о том, что программа господдержки будет продлена, доля ипотечных сделок от общего объема выросла с традиционных 30 до 83%.
«Если в феврале 2015 года за месяц у нас была выдана одна ипотека, то, после введения субсидированной процентной ставки, с марта прошлого года по март этого было заключено 148 договоров по ипотеке с господдержкой. У нас порядка 43% общего объема продаж квартир приходится на ипотечные сделки. Из них по ипотеке без господдержки за весь этот год было продано всего пять квартир», — рассказал директор департамента продаж компании «Талан» в Перми Алексей Терентьев.
Начальник отдела маркетинга Торгового дома «ПЗСП» Кирилл Николаев заявил, что решение о программе с господдержкой для компании было положительным: «У нас богатый опыт работы с ипотечными кредитами, поскольку мы строим жилье эконом-класса. За год действия программы мы реализовали порядка 1 тыс. квартир, из них 80% — квартиры, которые реализуются с участием ипотеки, из которых в свою очередь 90% — ипотека с господдержкой».
Владелец холдинга «Сатурн-Р» Александр Репин сообщил, что с апреля прошлого года по март этого было реализовано 770 квартир, из них 483 квартиры (63%) проданы с участием ипотеки с господдержкой. «Если программа будет прекращена, то снижение объема продаж будет на уровне 25–30%», — полагает господин Репин. Он также отметил, что поначалу «Сатурн-Р» был не готов идти на дополнительное снижение ипотечной ставки, которую предлагал ВТБ 24. Речь идет о субсидировании ставки плюсом к тому снижению, которое устанавливает госпрограмма, что позволяет снизить ставку для потребителя не до 12%, а еще больше. «Мы договариваемся с партнерами о том, что делаем клиенту дополнительную скидку — 3–6%, застройщик за эти преференции платит нам определенные деньги. Сниженная ставка действует на три года», — уточнила Светлана Щеголева.
«Мне сначала это показалось глупым, но оказалось, что народу это интересно. Оказывается, люди готовы платить меньше процент при большей стоимости квартир. Поэтому мы снова вернемся к этому разговору», — заявил господин Репин. По его словам, застройщик в этом случае платит банку до 10% от стоимости квартиры. «У нас себестоимость строительства 37–40 тыс. руб. за 1 кв. м, цена продажи — 46 тыс. руб. за кв. м. Если к этому добавить 10%, которые я отдам банку при дополнительном субсидировании, рентабельность будет почти нулевая. Можно было бы попытаться увеличить цену квартиры. Но мы реализовали все строящиеся объекты только потому, что у нас средняя цена продажи чуть ниже рынка», — добавил Александр Репин. Он заявил, что если рынок все-таки встанет, то он готов снизить прибыль до нуля, чтобы получить ипотеку под 3%, отдав 20% себестоимости.
Алексей Терентьев уточнил, что недавно компания начала работать с ВТБ 24 по дополнительной субсидированной ставке. Ставка снижена до 10% для квартир в ЖК «Новый центр». «Мы уже вошли в программу, но пока период еще небольшой, сложно сказать, какой эффект. Мы говорим о меньшем снижении ставки, потому что не готовы повышать цену жилья еще на 10%, поскольку „Новый центр“ — объект бизнес-класса», — добавил господин Терентьев.
Кирилл Николаев сообщил, что ПЗСП долго колебался по поводу дополнительной субсидированной ставки. «Нас многие банки „обрабатывали“, предлагая еще снизить ставку и войти в программу субсидирования. У нас была совместно с ВТБ 24 программа для работников „Мотовилихинских заводов“, где мы обеспечивали ставку 7,4% на первые три года. Ее результаты хорошие, но мы ожидали большего, поэтому в открытый рынок выносить не стали. Перелом произошел перед Новым годом, когда ходила информация о том, что ипотека с господдержкой продлена не будет», — рассказал господин Николаев. После этого ПЗСП выпустил ипотечную программу под 6,9%. «Да, мы серьезно потеряли в прибыли, но очень хорошо сработали на объем. Перед этим рассматривали два варианта: либо опускаем цену квадратного метра, либо чуть-чуть поднимаем, но даем субсидию. Клиенту, на самом деле, субсидия оказалась интереснее, чем прямая скидка. В чем специфика эконом-жилья, основной массы покупателей квартир? Они размышляют не стоимостью квартиры, а размером ежемесячного платежа. И как только показываешь человеку его снижение — не 16, а 12 тысяч — вопросы исчезают», — добавил Кирилл Николаев.