В давней практике дробления депозитов перед отзывом у банка лицензии ради получения страхового возмещения поставлен новый рекорд. В СБ-банке Агентство по страхованию вкладов насчитало таких операций на 1,2 млрд руб. На их проведение у клиентов банка было время: первые признаки неисполнения СБ-банком обязательств появились в конце прошлого года, лицензия у него была отозвана 16 февраля.
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ / купить фото
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подвело первые итоги анализа ситуации в СБ-банке, который лишился лицензии более чем через месяц с начала появления явных проблем с проведением платежей (лицензия отозвана 16 февраля). Согласно полученному реестру обязательств СБ-банка, за выплатой страхового возмещения на сумму 16,9 млрд руб. могут обратиться 28 тыс. вкладчиков. Впрочем, получить возмещение рискуют не все. В банке обнаружены факты совершения сомнительных операций по переводу средств со счетов юридических лиц (не подлежащих страхованию.— "Ъ") и физических лиц (с суммой вкладов выше госстраховки в 1,4 млн руб.— "Ъ") на счета подставных физлиц незадолго до отзыва лицензии в период устойчивой неплатежеспособности банка, сообщили в АСВ. Всего было выявлено более 1,6 тыс. таких операций на 1,2 млрд руб. Эти вклады не подлежат страхованию в соответствии с законом и не включаются в реестр. Случай СБ-банка — самый крупный из тех, что были выявлены с 2008 года, когда такая практика получила достаточно широкое распространение.
До сих пор рекордсменом по объему дробления вкладов был Банк проектного финансирования (лицензия отозвана 13 декабря 2013 года). Объем дробления вкладов в нем составил 1,1 млрд руб. Третье место (а до случая с СБ-банком — второе) — у Инвестбанка. Итоговый объем операций, признанных дроблением вкладов, там составил 800 млн руб. Всего с 2008 года клиенты банков провели свыше 20 тыс. таких операций на сумму более чем 12 млрд руб.
По идее двукратное увеличение страховки по вкладам с конца прошлого года (с 700 тыс. до 1,4 млн руб.) должно было принципиально снизить объемы дробления. Впрочем, в случае с СБ-банком работает другая логика: если бы не повышение суммы депозита, подлежащего стопроцентному страховому возмещению, число операций дробления могло быть и вовсе в несколько раз больше.
По мнению участников рынка, столь значительный объем операций по дроблению в СБ-банке — следствие промедления ЦБ с отзывом лицензии. "Рекордное число клиентов, которые путем дробления крупных сумм вкладов рассчитывают получить страховое возмещение от АСВ, в первую очередь связано именно с тем, что проблемы в банке стали очевидными для широкой общественности больше месяца до отзыва лицензии,— указывает зампред правления Локо-банка Ирина Григорьева.— То же относится и к большому количеству операций по переводу средств юридических лиц на счета вкладов физических лиц. В ситуации с СБ-банком у клиентов было достаточно времени на то, чтобы принять решение попытаться хоть как-то получить страховую выплату". Напомним, сообщения клиентов-юрлиц о том, что банк задерживает проведение операций, стали появляться на банковских форумах с конца декабря, в январе банк сначала официально ограничил, а потом и вовсе прекратил проведение любых операций. Длительные размышления регулятора о судьбе банка, притом что какие-то операции проводились, просто спровоцировали и компании, и граждан попытаться предпринять что-то для спасения своих средств, согласен партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.
Впрочем, сам Банк России в таких случаях обычно указывает на нормы закона, обязывающие его отозвать лицензию при документарно доказанной 14-дневной неплатежеспособности банка, при этом на принятие решения при уже имеющихся доказательствах закон отводит регулятору еще 15 дней.
Как бы там ни было, длительные сроки отзыва лицензии могут дать дробильщикам дополнительные шансы. Дроблением АСВ считает операции по разбивке средств юридических или физических лиц, проведенные в период неплатежеспособности банка. А в случае с СБ-банком, учитывая, что отдельные операции, в том числе и в пользу самого ЦБ (см. "Ъ" от 24 февраля), СБ-банк проводил на протяжении всего января, непонятно, когда наступила неплатежеспособность. "Не исключено, что клиенты, признанные сейчас дробильщиками и получившие отказ во включении в реестр, попытаются оспорить такое решение, в том числе и в части сроков,— говорит Игорь Дубов.— В то же время им следует быть готовыми к тому, что для положительного решения суда в их пользу им потребуется представлять экономическое обоснование, например договор об оказании услуг между юрлицом и физлицом". Несмотря на то что в 95% случаев споры в суде разрешаются в пользу АСВ, есть эпизоды, когда дробильщикам удавалось доказать свое право на включение в реестр кредиторов банков, наиболее массовыми они были в случае Тюменьэнергобанка (лицензия отозвана 4 декабря 2008 года). На руку клиентам сыграло то, что дробление в этом банке проводилось до введения ему запрета на операции с вкладами.