|
Роды без брака |
Страхование ведения беременности и родовспоможения — услуга не новая, российские компании начали продавать такие полисы лет восемь назад. Однако до сих пор они не пользуются особой популярностью — возможно, из-за общего снижения уровня рождаемости. Тем не менее страховщики продолжают заключать договоры с лучшими родильными домами и уверять, что, купив страховку, будущие родители могут сэкономить время и нервы.
На настоящий момент подобные услуги предоставляют большинство ведущих страховых компаний. После покупки страховки вам предоставляется возможность выбора врачей и получения медицинской помощи. Естественно, чем больше вы заплатите, тем больше квалифицированных специалистов будут наблюдать за вашим здоровьем и тем комфортнее будет обустроен ваш больничный быт.
Как правило, страховщики предоставляют будущей маме так называемый сервисный блок. Это диагностика беременности в лучших медцентрах, одно-, двухместная палата в родильном доме, повышенное внимание персонала, личная акушерка. Цены на такую страховку будут чуть выше, чем при прикреплении к родильному дому напрямую, однако при возникновении каких-либо осложнений в ходе беременности клиенту не придется доплачивать, а за некачественную услугу страховщик затаскает медиков по судам. Существуют четыре основных вида такой страховки: до беременности, во время беременности, страхование родов и страхование здоровья матери и ребенка после родов.
Разумная предосторожность
Не стоит думать, что к страховщику нужно приходить, только будучи на сносях. Застраховать здоровье мамы и малыша можно гораздо раньше — еще до зачатия. Существует такое понятие, как нулевой этап беременности, когда пара только готовится стать родителями. Вот эту подготовку и надо в идеале страховать.
Покупая полис добровольного медицинского страхования на диагностику беременности, супруги под контролем страховщика проходят медицинские обследования. Мужчина посещает андролога, обследуется на наличие урогенитальных инфекций; женщина проходит амбулаторно-клиническое обследование, получает консультации специалистов. Будущим родителям прописывают курс психопрофилактики. Специалисты даже рекомендуют определенное время, благоприятное для зачатия ребенка. В течение всего подготовительного периода пара находится под наблюдением квалифицированных врачей и защитой страховщика. При таком положении дел шансы родить крепкого и здорового малыша значительно возрастают.
Однако на практике покупка страхового полиса до зачатия — редкость. По словам страховщиков, большинство будущих мам приходят покупать страховку только на 30-й неделе беременности или позже.
Ждите, вас вызовут
Итак, допустим, вы заключили договор страхования на ведение беременности. Страховщик прикрепляет вас к родильному дому или медицинскому женскому центру, где в зависимости от триместра беременности вам проводят обследование в соответствии с нормативами Минздрава по наблюдению за роженицами. Если что-то не устраивает в работе врачей, нужно сразу позвонить в страховую компанию, и она должна будет немедленно исправить ситуацию.
Цена полиса будет зависеть от ранга медучреждения и течения беременности. Специалисты различают физиологическое течение беременности (здоровое) и патологическое. Последнее бывает у женщин, страдающих заболеванием, которое может отразиться на родах и здоровье ребенка. Например, особого внимания требуют роженицы-диабетики. Такие пациентки требуют специального ухода, большего количества осмотров и процедур, проводят большее число койко-дней в больнице. Для них страховка будет на 25-30% дороже.
Кроме того, врач может рекомендовать пациентке прерывание беременности — например, если женщина во время беременности переболела краснухой и в результате велика вероятность уродства плода. При этом компания оплачивает аборт только в том случае, если договор страхования был заключен и на родовспоможение. В случае вынужденного прерывания беременности и, как следствие, расторжения договора страховщик возвращает часть выплаченной клиенткой суммы. Обычно это 50% при расторжении договора при сроке беременности от трех до шести месяцев, 30% — при сроке от шести до девяти месяцев и 20% — от девяти до 12 месяцев. Однако, если пациентке понадобится лечь на сохранение, страховщик дополнительной платы не возьмет и в дальнейшем оплатит все необходимые процедуры, какими бы дорогими они ни были.
Процесс пошел
Но самый популярный вид полиса — страхование собственно родов. Застраховавшись на период родоразрешения, клиентка помещается страховщиком в родильным дом, где ей проводят все плановые процедуры. Выбор роддома оговаривается в договоре страхования.
По словам страховщиков, с недавних пор стал очень популярен Центр репродукции и планирования семьи, где предпочитают рожать звезды эстрады, жены столичных деятелей шоу-бизнеса и известных предпринимателей. Именно здесь, например, родила второго ребенка Кристина Орбакайте, доверившая первую беременность западной клинике. Уровень цен в центре соответствующий: стоимость родов — от $800 без предварительного наблюдения. Страховщики, установив тарифы немногим меньше, не устают определять сюда клиенток. Есть роддома и попроще, например акушерская клиника имени Сеченова: тут стоимость родовспоможения по страховке в среднем оценивается в $220.
Стоит помнить, что из тех услуг, что может потребовать роженица, страховщик не оплатит ресторанное питание, компьютер и пользование Интернетом. Наличие телевизора и телефона в палате обеспечивается страховщиком только с разрешения врача. А вот тактика ведения родов и любое необходимое обезболивание в обязательном порядке оплачиваются страховщиком.
Также есть возможность рожать и за рубежом: большинство страховщиков предлагают западные родильные дома своим клиенткам. Стоимость такой услуги будет включать стоимость страховки выезжающих за рубеж и оплату за пребывание в клинике. Но на практике эта услуга особым спросом не пользуется. По словам специалистов-медиков страховых компаний, в последнее время все больше женщин предпочитают рожать на родине, поскольку уровень нашей медицины и сервиса не уступает западному. К тому же беременной женщине необходимо быть в окружении родственников, а везти их с собой за границу накладно.
Последний штрих
После успешного родоразрешения матери и ребенку нужен особый уход. Конечно, все требуемые услуги можно получить и по системе обязательного медицинского страхования (ОМС). Однако клиентке, привыкшей к постоянной опеке страховщика, вряд ли захочется расставаться с повышенным уровнем сервиса. В этом случае компании предложат оформить уже два полиса: на страхование здоровья мамы и на страхование здоровья ребенка в первый год жизни.
Для мамы будут организованы все необходимые посещения специалистов в восстановительный период. Однако есть перечень услуг, которые страховщик не оплачивает. Это, как правило, любая восстановительная косметология, сеансы психотерапевта, услуги восстановительных центров, посещение тренажерных залов, коррекция веса и питания.
Малышу со страховкой обеспечиваются необходимый новорожденному патронаж на дому в первые полгода жизни и посещение специалистов в поликлинике во вторые полгода. Кроме того, страховой компанией оплачивается проведение обязательных прививок.
ТАТЬЯНА ГРИШИНА
Компании, страхующие родовспоможение и здоровье детей в возрасте до года
| Компания | Объем сбора премий по данному виду страхования (млн руб.) | Количество действующих договоров | Роддома, с которыми заключены договоры на обслуживание клиентов | Детские поликлиники, с которыми заключены договоры на обслуживание клиентов |
|---|---|---|---|---|
| "Здоровье и | 0,33 | 28 | Центр репродукции и | Консультативно-диагностическа |
| жизнь" | планирования семьи, | я поликлиника МЦ УДП РФ, | ||
| Московская медицинская | детская поликлиника | |||
| академия имени Сеченова | Московского | |||
| и др. | лечебно-санаторного | |||
| объединения и др. | ||||
| "НАСТА-мед" | 6,95 | 542 | Московская медицинская | АО "Медицина", |
| академия имени Сеченова, | консультативно-диагностическа | |||
| родильный дом #4, Центр | я поликлиника МЦ УДП РФ, | |||
| репродукции и | детская поликлиника | |||
| планирования семьи, | МЦ УДП РФ, медицинский центр | |||
| родильный дом ЦКБ | "Здоровье — детям", детская | |||
| МЦ УДП РФ | поликлиника МЛСО | |||
| "РЕСО-Гарантия | 16,5 | 556 | Центр репродукции и | Консультативно-диагностическа |
| " | планирования семьи, | я поликлиника МЦ УДП РФ, | ||
| родильный дом #17, | детская поликлиника | |||
| родильный дом #4, | МЦ УДП РФ, Европейский | |||
| родильный дом #25 | медицинский центр, | |||
| Американский медицинский | ||||
| центр, Международный | ||||
| медицинский центр, детское | ||||
| отделение медцентра при | ||||
| ГлавУпДК, АО "Медицина", | ||||
| детская поликлиника МЛСО, | ||||
| ООО "Детский доктор", Детский | ||||
| центр диагностики и лечения | ||||
| имени Семашко | ||||
| "Русский | 2,65 | 73 | Московская медицинская | Консультативно-диагностическа |
| страховой | академия имени Сеченова, | я поликлиника МЦ УДП РФ, | ||
| центр" | родильный дом #4, | детская поликлиника | ||
| родильный дом #17, | МЦ УДП РФ, детская | |||
| родильный дом ЦКБ, Центр | поликлиника МЛСО, Детский | |||
| матери и ребенка, Центр | центр диагностики и лечения | |||
| репродукции и | имени Семашко | |||
| планирования семьи, | ||||
| Спасо-Перовский | ||||
| госпиталь мира и | ||||
| милосердия | ||||
| "Спасские | 1,89 | 61* | родильный дом #17 | Консультативно-диагностическа |
| ворота" | я поликлиника МЦ УДП РФ, | |||
| детская поликлиника | ||||
| МЦ УДП РФ, ООО "Медэп", | ||||
| медицинский центр | ||||
| "Здоровье — детям", детское | ||||
| отделение медцентра при | ||||
| ГлавУпДК, АО "Медицина", | ||||
| поликлиника #2 ФСБ, | ||||
| консультативная поликлиника | ||||
| при ДКБ #38 ФУ МБ и ЭП |
*Данные только по страхованию детей.
Стоимость страхования беременности и родов
| Компания | Стоимость полиса с прикреплением к Центру планирования и репродукции семьи ($) | Стоимость полиса с прикреплением к Московской медицинской академии имени Сеченова ($) |
|---|---|---|
| "Здоровье и жизнь" | 850 | от 500 |
| "НАСТА-мед" | 814 | 575 |
| "РЕСО-Гарантия" | от 240 (ведение | 615 |
| беременности), | ||
| 700 (роды) | ||
| "Русский страховой | 1200 (ведение | 320 (ведение |
| центр" | беременности до | беременности) |
| 36-й недели), | ||
| 1450 (ведение | ||
| беременности после | ||
| 36-й недели и роды) | ||
| "Спасские ворота" | 2800 | — |
Стоимость страхования детей в возрасте до одного года
| Компания | Стоимость полиса с прикреплением к АО "Медицина" ($) | Стоимость полиса с прикреплением к поликлинике #2 ФСБ ($) |
|---|---|---|
| "Ингосстрах" | 875 | услуга не |
| предлагается | ||
| частным лицам | ||
| "НАСТА-мед" | 1200 | 625* |
| "РЕСО-Гарантия" | 1300 | 350 |
| "Русский страховой | 1150 | 160 |
| центр" | ||
| "Спасские ворота" | 1320 | — |
В ВИДЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ
Отказные родители
Оформление договора страхования происходит следующим образом. Сначала страховщик, беседуя с будущей клиенткой, пытается на глаз определить, к какой группе здоровья она относится (прием в компаниях ведут специалисты с медицинским образованием). После беседы клиентку отправляют на медицинский осмотр в одно из выбранных ею медучреждений. Потенциальная держательница полиса знакомится с местом, где она будет наблюдаться, а страховщик тем временем получает от врача квалифицированный вывод о ее здоровье. Только после этого заключается договор страхования.
Есть категории клиенток, которым, скорее всего, откажут в страховке. Это женщины, составляющие группу риска: больные туберкулезом, тяжелой формой гепатита, СПИДом. Для таких рожениц существуют специализированные родильные дома. У большинства страховщиков, опрошенных корреспондентом "Денег", договоров с такими роддомами не заключено.
Ребенок — плохой клиент
Может так случиться, что и после того, как ваш ребенок достигнет годовалого возраста, вам захочется продлить ему медицинскую страховку. Как правило, стандартный полис для детей в возрасте от года до 7 лет предусматривает прикрепление ребенка к детской поликлинике, где он может пользоваться услугами любых специалистов, делать прививки и проходить диспансеризацию. В случаях, когда необходима госпитализация, страховщики предложат клинику в соответствии с типом заболевания. При этом следует помнить, что при получении страховки на ребенка вам придется столкнуться с рядом неприятных сюрпризов.
Во-первых, застраховать ребенка стоит в среднем на 15-20% дороже, чем взрослого, поскольку дети чаще болеют, нуждаются в прививках и регулярных осмотрах. Хотя обычно страховка все равно обходится дешевле, чем непосредственное обращение в лечебное учреждение. Разница, как утверждают страховщики, составляет не менее 30-40%.
Во-вторых, если взрослым любая страховая компания предложит на выбор как минимум несколько десятков медицинских учреждений, то детям — гораздо меньше. Поликлиники, которые могут организовать хорошее лечение ребенка, можно буквально пересчитать по пальцам. Наиболее престижные — консультативно-диагностическая поликлиника в Старопанском переулке и детская поликлиника медицинского центра управления делами президента на улице Цандера. Здесь годовой полис на ребенка в возрасте от года до 7 лет обойдется в $700-900 (без учета расходов на госпитализацию и услуги "скорой помощи"). Для детей, чьи родители менее состоятельны, обычно предлагают поликлинику МИДа, детское отделение поликлиники #1 управления делами президента и Московское санитарно-лечебное объединение — от $200 в год. Еще дешевле стоит обслуживание в Институте педиатрии Академии медицинских наук. Работники страховых компаний оценивают перечисленные медучреждения так: все имеют высококлассных врачей, хорошие лабораторно-диагностические отделения и современное оборудование. Однако во второй группе поликлиник можно столкнуться с проблемами в организации обслуживания: то, что вы заплатили деньги, еще не означает, что вам не придется сидеть в очередях.
Стоимость годового полиса ДМС для ребенка от года до семи лет*
| Компания | Стоимость полиса с прикреплением к консультативно-диаг ностической поликлинике медицинского центра управления делами президента РФ ($) | Стоимость полиса с прикреплением к НИИ педиатрии РАМН ($) |
|---|---|---|
| МАКС | 700 | — |
| "НАСТА-мед" | 840 | 280 |
| "РЕСО-Гарантия" | 990 | 400 (от 1 до |
| 3 лет), 310 (от | ||
| 4 до 7 лет) | ||
| "РосНО" | 950 | 150 |
| "Спасские | 1100 | — |
| ворота" |