В течение последних двух недель в целом определилась судьба вкладчиков трех крупнейших российских банков — Инкомбанка, "Российского кредита" и "СБС-Агро". Первые выяснили, что получат больше денег, чем ожидали, вторые оказались заложниками чрезмерной жадности своих товарищей по несчастью, а третьи окончательно поняли, что не получат свои вклады в полном объеме.
Инкомбанк: слишком много хороших новостей
Вкладчиков Инкомбанка ждали сразу два приятных известия. Первое — арбитражный суд наконец назначил конкурсного управляющего банка, точнее, сразу трех конкурсных управляющих. Это решение было принято 28 июня и означало, что банк хоть на следующий день мог начать возврат вкладов.
Дело в том, что Центробанк уже давно согласился разморозить деньги Инкомбанка в фонде обязательного резервирования (ФОР) и пустить их на выплаты вкладчикам. Единственное, что ему требовалось,— разъяснения суда о законности данного шага. Арбитражный суд в свое время ответил ЦБ, что это вполне законно, но совершать выплаты может только конкурсный управляющий, который тогда еще не был назначен. Теперь эта проблема решена. Однако тут же возникло новое препятствие.
Вторая хорошая новость, которая ждала вкладчиков Инкомбанка, заключалась в следующем. Московский арбитражный суд вынес постановление о том, что валютные вклады банк должен выплачивать в рублях по курсу 28,55 руб./$ (то есть по курсу на день объявления банка банкротом), а не по курсу 16,33 руб./$ (на день отзыва лицензии), как предполагалось ранее. Дело в том, что по закону "О банкротстве" с момента, когда юрлицо признается банкротом, его обязательства считаются наступившими, а по закону "О банках и банковской деятельности" это происходит в момент отзыва у банка лицензии. Оба закона абсолютно равноправны, а значит, решение о том, какой закон применять, принимает суд. И суд выбрал тот закон, по которому вкладчики получают наибольшую сумму.
В результате получилась парадоксальная ситуация. Сейчас курс доллара ниже чем 28,55 руб./$, а значит, вкладчики еще и заработают на банкротстве банка. Это вряд ли сильно порадует государство, ведь основные рублевые кредиторы банка — бюджет и ЦБ. Поскольку сумма, которую предстоит выплатить вкладчикам, увеличивается, то и срок получения денег государством отодвигается. Да и иностранным кредиторам, которым Инкомбанк теперь должен больше, чем раньше (в соответствии с ростом расчетного курса), радоваться не стоит. Ведь они получают деньги едва ли не в последнюю очередь, и у банка может просто не хватить для них средств.
Но и самим вкладчикам, которым решение об увеличении суммы выплат явно выгодно, придется запастись терпением. Ведь уже составленный и согласованный реестр выплат, рассчитанный по курсу 16,33 руб./$, придется пересчитывать. В Инкомбанке считают, что, по самым оптимистичным прогнозам, выплаты удастся начать только в сентябре.
Есть и еще одна проблема. После решения суда об изменении расчетного курса доллара оказалось, что денег, имеющихся в ФОРе и на корсчетах Инкомбанка ($18 млн в Сбербанке и $43 млн в Гута-банке), хватит на покрытие не 100, а только 70% выплат частным вкладчикам. Правда, в Инкомбанке уверяют, что к осени денег на корсчетах скопится достаточно, чтобы вернуть вклады всех частных лиц.
"Российский кредит": кто кого запугает
В тот же день, когда решалась судьба Инкомбанка, 28 июня, арбитражный суд Москвы рассматривал мировое соглашение "Российского кредита" с кредиторами. Если бы суд утвердил соглашение, вкладчики начали бы получать деньги уже на прошлой неделе. Но клиентам "Роскредита" не повезло — кредиторы не смогли договориться. Формально суд перенес утверждение мирового соглашения из-за отсутствия разъяснений ЦБ относительно применения закона "О реструктуризации кредитных организаций".
Но, по словам представителей АРКО, без этих разъяснений вполне можно было обойтись, а утверждение соглашения на самом деле сорвала группа из 120 вкладчиков. В основном это люди, у которых довольно крупные вклады и которым не жалко тратить силы и время на получение от банка максимально возможной компенсации. Как правило, такие вкладчики уже имеют на руках исполнительные листы, в сумму требований которых включены штрафные санкции. Они настаивают на том, чтобы обязательства перед ними, включая штрафы, были погашены предварительно, то есть до направления мирового соглашения на утверждение в арбитражный суд, и продолжают судиться с банком, отказываясь подписать мировое соглашение. Это дало АРКО основания фактически обвинить их в шантаже.
Сами вкладчики, не желающие идти на мировую, с подобными обвинениями категорически не согласны. Они резонно замечают, что просто хотят получить то, что им положено по закону. "Если я сейчас заберу из суда свой иск к банку и подпишу мировое соглашение,— заявил один из них корреспонденту "Денег",— то не получу причитающиеся мне штрафные санкции. Кроме того, по предложенным условиям мирового соглашения и основную сумму валютного вклада мне вернут в рублях по курсу менее выгодному, чем предусмотрено законом. Из-за этого я потеряю не менее 30% своих денег".
Так или иначе, а судьба "Российского кредита" решится довольно скоро. 10 августа пройдет очередное заседание суда по рассмотрению мирового соглашения. В АРКО уже открыто говорят, что, если "вкладчики-шантажисты" не пойдут на попятную, будет принято решение банкротить банк. Впрочем, не исключено, что подобные заявления — тоже чистой воды шантаж. Правда, на этот раз со стороны АРКО.
"СБС-Агро": лучший вариант — банкротство
Что ждет вкладчиков "СБС-Агро", на сегодняшний день совершенно непонятно. Правительство и Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), под управлением которого "СБС-Агро" находится уже около года, до сих пор не могут решить, что с ним делать.
Напомним, что в ходе финансового обследования банка, проведенного в прошлом году, выяснилось, что разрыв между его обязательствами и активами составляет несколько десятков миллиардов рублей. При этом, по экспертным оценкам, в случае банкротства банка имеющихся у него средств и имущества может не хватить даже на погашение долгов кредиторам первой очереди, то есть вкладчикам. Ситуация усугубляется еще и тем, что из конкурсной массы могут быть исключены некоторые активы. Так, недавно Министерство юстиции выпустило письмо, в котором разъясняется, что кредиты, выданные "СБС-Агро" из фонда льготного кредитования АПК (примерно 1-2 млрд руб.), не могут быть включены в конкурсную массу. Эти средства предлагается передать созданному по решению правительства Россельхозбанку. Правда, в АРКО пока считают, что без судебного решения перевод прав требований по кредитам АПК из "СБС-Агро" в Россельхозбанк осуществить сложно. А удастся ли Минюсту доказать свою правоту в суде — большой вопрос. Ведь в случае передачи активов "СБС-Агро" в Россельхозбанк ущемляются права частных вкладчиков.
По сведениям Ъ, судьба "СБС-Агро" должна окончательно решиться на совете директоров АРКО, который пройдет в конце июля. На это заседание АРКО вынесет предложение обанкротить банк и два альтернативных плана мирового соглашения с его кредиторами. Конкретные условия выплат физлицам в случае заключения мировых соглашений агентство пока не разглашает, но, по нашим сведениям, они не очень выгодны для вкладчиков. В самом АРКО считают, что банк следует обанкротить: средств на то, чтобы вернуть его к жизни, у агентства нет.
Пока же АРКО пытается рассчитаться с вкладчиками своими силами и с привлечением местных администраций. К 1 мая агентство рассчиталось с вкладчиками "СБС-Агро", сумма вкладов которых не превышала 5 тыс. руб. А сейчас за счет средств агентства начались выплаты владельцам вкладов размером от 5 тыс. до 20 тыс. руб. Помочь вкладчикам "СБС-Агро" решила и администрация Курской области. К сентябрю 2001 года она намерена выплатить равными долями 90 млн руб. вкладчикам "СБС-Агро" в Курске и Курской области в обмен на переуступку жителями региона прав требования по вкладам этого банка. Соответствующее соглашение администрация Курской области две недели назад подписала с банком и АРКО.
Впрочем, несмотря на то, что часть денег вкладчикам выплачена, долг банка по-прежнему очень велик — около 6 млрд руб. Каким образом банк будет с ними расплачиваться, пока совершенно неясно. По-видимому, не все вкладчики полностью получат свои деньги.
МАКСИМ БУЙЛОВ, НАТАЛЬЯ КУЛАКОВА, ПЕТР РУШАЙЛО