КОШЕЛЕК ДЛЯ ЛЕТА

«За год россияне потратили за границей около 500 миллионов долларов США. Сегодня уже никого не удивляет, когда наш соотечественник за границей расплачивается карточкой VISA»

КОШЕЛЕК ДЛЯ ЛЕТА

В преддверии летнего сезона многие граждане осознают, что в ближайшее время их жизнь круто повернется — придется куда-нибудь ехать. Можно поехать на дачу в пригород по соседству, можно — на золотые пляжи в соседнее полушарие. Вне зависимости от того, насколько далеко будет лежать ваш путь — любая поездка (а дальняя тем более) предъявит новые требования к вашим финансам. На далеком берегу, вдали от привычного окружения рассчитывать можно только на собственные ресурсы, поэтому предусмотреть возможные нестандартные ситуации лучше все-таки заранее. Тем более что многие российские банки продумали целый спектр услуг, которые призваны сделать жизнь более удобной на каждой стадии вашего путешествия

ТУР В КРЕДИТ

При покупке тура многие банки теперь предлагают своим клиентам услуги по кредитованию: процедура получения кредита на покупку тура ничем не отличается от покупки в кредит, например, телевизора. Принципиальная разница заключается в том, что кредит можно оформить прямо в офисе туристической фирмы, предоставив лишь документы, удостоверяющие вашу личность.

На этом поле отметились банки, традиционно ориентированные на потребительское кредитование, такие как Банк Первое О.В.К. — в качестве образца приведен расчет на банковский кредит в размере 15 000 рублей. Срок погашения кредита — 1 год. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, вы платите не более одной десятой ставки кредита на оставшуюся сумму. За весь срок кредита сумма процентов составляет 2385 руб., что составит 15,9% от суммы, или 6 руб. 32 коп. в день.

Другой активный игрок рынка потребительских кредитов — банк «Русский стандарт» — на своем сайте приводит расчет кредита на сумму чуть большую — 16 000 рублей.

Например, вы хотите купить некий товар, стоимость которого 20 000 рублей, и срок погашения кредита — 6 месяцев. 20% (как и в Банке Первое О.В.К.) необходимо выплатить сразу, а 16 000 рублей — в течение полугода. Таким образом, проценты по кредиту и плата за ведение ссудного счета (3214 рублей) составляют около 16% от стоимости покупки (20 000 рублей), или около 17,8 рубля за каждый день пользования кредитом.

РАСЧЕТ НА МЕСТЕ

Когда людям предстоит выезд за рубеж, связанный с солидными расчетами по месту, основные трудности обычно начинаются уже при пересечении границы — по старой советской привычке россияне испытывают не очень хорошие ощущения, когда им предлагают заполнить декларацию. Однако делать это необходимо. Если незадекларированная сумма свыше 3000 долларов США будет обнаружена, она будет изъята! Однако существует масса способов честного (без всяких оговорок типа «относительно честного») вывоза денег, при которых деньги декларировать не требуется.

Прежде всего это дорожные чеки. American Express, Thomas Cook-MasterCard, VISA и другие. Похожи на наличные, только лучше. По виду натуральная купюра, даже номинал указан (в долларах США, евро, британских фунтах или других основных видах валют). Прежде чем платить, необходимо поставить подпись в присутствии опытного кассира. Можно приобрести практически в любом банке за 0,5 — 2% от номинала.

Плюсы: безопасность (если потеряны, повреждены или утрачены, будут восстановлены прямо на месте в кратчайшие сроки), выгодный обменный курс (часто выгоднее, чем если менять на местную валюту доллары или евро), не имеет ограничений по срокам, в торговых и сервисных точках при оплате чеками сдачу дают наличными деньгами.

К минусам можно отнести тот факт, что чеки не везде принимают, в то же время необходимо иметь в виду, что и доллары США и евро в странах, где не являются национальными валютами, принимаются с ограничениями, поэтому визита в обменный пункт не избежать. А в странах «еврозоны» или в США с их развитой торговой инфраструктурой чек примут без проблем.

Многие успели по достоинству оценить и преимущества так называемых предоплаченных пластиковых карт. VISA TRAVEL MONEY и другие. Положил на такую карту деньги, вывез карточку, обналичил, ставший ненужным кусочек пластика выбросил. Анонимно и безопасно. Если потеряна, никто не вернет. Комиссия банка при продаже в районе 1% от номинала.

КОГДА ЖЕ ВСЕ БУДЕТ ПО КАРТОЧКАМ?

И, наконец, самое, пожалуй, распространенное средство хранения (и перемещения) денег — всем известные пластиковые карты. В России, как и во всем мире, наибольшей популярностью пользуются пластиковые карты международных платежных систем VISA INTERNATIONAL и EUROCARD/MASTERCARD INT. Обслуживание карточки (в зависимости от типа) обходится обычно от 0 до 100 долларов год. Карточки незаменимы за рубежом при аренде автомобиля (если у вас нет карточки, получить машину вам будет намного сложнее, а авто престижных марок зачастую просто невозможно). Г-н Наумовский, глава российского представительства VISA в России, старший вице-президент, так охарактеризовал тенденции развития рынка пластиковых карт: «За последние годы мы наблюдаем большие изменения в поведении владельцев карточек VISA. Так, например, по итогам на конец марта 2003 года за год россияне потратили за границей около 500 миллионов долларов США. Эта цифра превышает показатели на конец марта 2002 года на 45%, означая, что в прошлом году россияне потратили около 345 миллионов долларов США. Цифры говорят о растущем доверии не только к нашим продуктам, но в первую очередь к российским банкам».

Однако использование карт создает своим владельцам определенные трудности.

К примеру, порой по ним просто невозможно расплатиться. Традиционная банковская карта является способом авторизации владельца, т.е. на карточке нет информации о сумме средств на счете — карта подтверждает сам факт наличия у вас счета в определенном банке. Чтобы сделка состоялась, продавец должен убедиться, что ваш счет позволяет совершить покупку на эту сумму. Для этого кассовый аппарат должен «созвониться» с банком и получить подтверждение списания суммы с вашего счета. Поскольку качество связи во многих странах далеко от идеального и дозвониться до банка просто невозможно, можно попасть в очень глупую ситуацию, особенно если платите за уже оказанные вам услуги, например в ресторане. Решение было найдено специалистами платежной системы VISA INTERNATIONAL, предложившими т.н. чиповые карты. Чиповые карты позволяют работать в режиме офлайн, то есть без необходимости связываться с банком. Это возможно при условии, что банк, выпустивший чиповую карту, не возражает. Сегодня в России уже 8 российских банков выпускают чиповые карты VISA, а именно ВУХ-банк, Автобанк, Росбанк, «Северная Казна», КУБ, Мастер-банк, «Возрождение» и Собинбанк. Еще 8 банков находятся в процессе получения разрешения на выпуск чиповых карт. Поэтому владелец чиповой карты должен будет уточнить у своего банка, будет ли работать его карта в случае отсутствия телефонной связи. Такая карта не только подтверждает наличие у вас счета, но и является настоящим «электронным кошельком», хранящим информацию о том, сколько денег положено на счет, сколько и как потрачено и сколько остается. В России пионером внедрения таких карт стал «МДМ-Банк».

К сожалению, по-прежнему весьма распространены самые разнообразные формы мошенничества с пластиковыми карточками. Недавно в Москве задержали группу молодых людей, где самому старшему не исполнилось и 20 лет; задержанные подозреваются в хищении более 700 000 долларов США с карточных счетов клиентов ряда московских банков. Подобные случаи происходят регулярно, и с ними стараются бороться и милиция, и банки, и сами платежные системы. Наиболее защищенные банковские карты на сегодняшний день — это все те же чиповые. Наличие на пластиковой карте встроенного чипа делает ее недоступной для взлома или считывания информации мошенниками.

Многих, кто хотел бы использовать карточки, смущает к тому же невысокая процентная ставка на остаток на счете, редко превышающая 3% годовых. Существуют также и другие способы, позволяющие избежать серьезных потерь или минимизировать их. В частности, АКБ «Инвестторгбанк» предлагает своим клиентам-cardholder'ам специальный вклад «Свобода», основная задача которого — дать возможность клиенту разместить деньги под достаточно высокий процент (до 15% в рублях, до 9% в долларах США) так, чтобы эти деньги можно было оперативно и безопасно перевести на карточный счет, с которого и осуществляется оплата. Залогом безопасности выступает то, что основная сумма находится не на карточном счете, а на банковском депозите, который максимально безопасен, а движение средств осуществляется только на один карточный счет в рамках одного банка.

ЕСЛИ У ВАС НЕ ВСЕ ДОМА

Для многих, если не всех отпускников настоящая головная боль — как на период длительного отсутствия сохранить ценности. Милицейская статистика из года в год сухо сообщает, что в летний период (читай, когда хозяева уехали) количество квартирных краж резко возрастает. По данным МВД, только за майские праздники этого года из квартир москвичей украдено более 15 млн. рублей. Наличные деньги лучше всего положить на трехмесячный депозит (по мнению большинства экспертов, трехмесячный депозит оптимален с точки зрения процентной ставки и прогнозирования финансовой устойчивости банка), а ювелирные украшения и ценные бумаги — в индивидуальный банковский сейф. К достоинствам сейфов помимо высочайшей безопасности можно отнести и тот факт, что банк не имеет никаких прав на содержимое сейфа. Поэтому, даже если банк обанкротится (такое хоть редко, но происходит), на ваше имущество, хранимое в сейфе, не распространяются требования кредиторов банка. Но поскольку банкам доверяют далеко не все, а сумма наличных денежных средств, хранящихся дома, зашкаливает за 20 млрд. долларов, домашние сбережения вполне можно обезопасить, вложив их в чеки Secure Funds, которые American Express начинает распространять в России с июня 2003 года. Украденные, поврежденные или утерянные чеки American Express восстанавливает достаточно оперативно, как правило, в течение 24 часов. Их же можно использовать для путешествий как обычные дорожные чеки.

Алексей МАЛЕНКО

По вопросу размещения рекламы в рубрике «Деньги» обращаться к Ларисе Панкиной по телефону 257-3777, pankina@ogonyok.ru