Краткосрочные вклады набирают популярность
Рынок корпоративных и розничных депозитов находится в состоянии роста. При этом эксперты отмечают тенденцию, когда банки предлагают ставки на срок 181 день выше, чем на более длинные сроки. Возникает "перекос" портфелей, когда короткие деньги увеличили свою долю в портфеле, а традиционные вклады на 385 дней постепенно теряют привлекательность.
Корпоративные клиенты все чаще начали прибегать к размещению средств на среднесрочных и долгосрочных депозитах. Банковские эксперты прогнозируют, что нынешние объемы рынка могут существенно вырасти, если государство дополнительно позаботится о сохранности денег вкладчиков. Максимальная ставка десяти банков, привлекающих наибольший объем вкладов, за первую декаду августа подскочила сразу на 0,5 процентного пункта до 10,6% годовых, свидетельствуют данные ЦБ. За одну декаду рост составил почти столько же, сколько за предыдущие полгода (0,55 п. п.).
Наиболее популярным и распространенным видом вкладов сегодня являются классические депозиты без права пополнения счета и досрочного снятия средств, сроком на 12 месяцев, в рублях. Сбережения на таких условиях предлагаются сегодня во всех банках. Выбор же потребители делают, ориентируясь на проценты по вкладу. Соответственно, подбирать нужно наиболее выгодные для вкладчика условия не только по конкретному виду сбережения, но по тому, что готов предложить банк в процессе сотрудничества.
"Полагаю, что прирост депозитной базы банков увеличится под влиянием улучшения ситуации на рынке денежной ликвидности, возможно некоторое снижение ставок депозитов в данной связи, которое не станет препятствием более активному росту объема вкладов, а скорее будет отражением данного процесса", — комментирует Виктор Питернов, управляющий филиалом Номос-банка в Санкт-Петербурге.
Максим Здор, председатель правления Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП), отмечает, что на данный момент базовые ставки по депозитам юридических лиц, размещенных в его банке, находятся в интервале 6,5-9,75% годовых. При этом самым популярным является размещение на срок от 61 до 181 дня с самой стандартной структурой депозита — выплата суммы и процентов в конце срока. По словам Максима Здора, объем депозитов корпоративных клиентов МБСП за третий квартал 2012 года вырос на 10% и на данный момент составляет 11,9 млрд рублей. "При условии отсутствия негативного сценария развития отечественной экономики мы ожидаем рост этого показателя до конца года на 10-15 процентов от текущего момента. Для того чтобы быть в рынке, с начала 2012 года мы уже поднимали ставки по привлечению ресурсов, думаю, при аналогичном развитии банковского сектора эта тенденция продолжится", — говорит он.
Основная интрига для рынка корпоративных депозитов состоит в возможном увеличении государственного страхового покрытия для депозитов до одного миллиона рублей. В таком случае эксперты ожидают дополнительного прироста вкладов.
При этом все эксперты подчеркивают, что они ожидают как минимум сохранения темпов роста рынка. Людмила Гуглина, директор управления по кредитованию юридических лиц банка "Александровский", считает, что снижения темпов роста до конца 2012 года по вкладам не ожидается, так как уже сейчас в ряде банков Петербурга наблюдается повышение процентных ставок по вкладам. "Наступило традиционное время сезонных предложений, привлекательность которых, как правило, обусловлена в первую очередь повышенной ставкой. Изменение ставок по вкладам будет идти в большую сторону. С 14 сентября была увеличена ставка рефинансирования на 0,25 процента и составила 8,25 процента. Если кризис будет углубляться, то и процентные ставки будут расти", — говорит она.
"В настоящее время 60 процентов клиентов предпочитают вклады в рублях", — считает Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса банка "Санкт-Петербург". За первые восемь месяцев 2012 года депозитный портфель банка увеличился на 7,8 млрд рублей до 67,6 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года темпы прироста увеличились на 53,6%. С учетом увеличения интереса населения к размещению вкладов в банке ожидают сохранения тенденции темпа прироста депозитов. При этом Марина Гориловская предупреждает, что прогнозировать следующий год очень сложно: сейчас все банки занимаются финансовым планированием 2013 года, все будет зависеть от планового уровня доходности розничного бизнеса, заданных темпов роста депозитного и кредитного портфелей, достаточности капитала.
Также эксперты говорят о наметившейся тенденции, когда многие банки предлагают ставки на срок 181 день выше, чем на более длинные сроки. Поэтому возникает "перекос" портфелей, когда короткие деньги увеличили свою долю в портфеле, а традиционные вклады (на 385 дней) постепенно теряют привлекательность, особенно для крупных производственных структур. С этим мнением согласна Наталья Байнина, управляющий Северо-Западным филиалом ЗАО "Банк Интеза": "У предприятий наиболее популярны краткосрочные вклады на один-три месяца. При этом с начала 2012 года отмечается существенный прирост объема депозитов корпоративных клиентов. В нашем банке объем средств на счетах и депозитах юридических лиц за восемь месяцев 2012 года по сравнению с аналогичным периодом 2011 года увеличился почти в 1,5 раза. Такая динамика характерна и для рынка в целом".
Рынок депозитов физических лиц также находится в состоянии роста. По словам заместителя председателя Северо-Западного банка ОАО "Сбербанк России" Марины Чубриной, август показал определенную динамику. Модель потребления в обществе в настоящее время меняется на модель накопления. Так, в Северо-Западном банке привлеченные средства физических лиц в первом полугодии превысили отметку в 576,5 млрд рублей. С 1 июля 2012 года Сбербанк предложил своим клиентам новый вклад с повышенной ставкой "На высоте". Это акционное предложение банка за два месяца позволило привлечь более 7 млрд рублей. Также в Сбербанке отметили, что, по оценке Агентства по страхованию вкладов, за первое полугодие текущего года в стране впервые обозначилось различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов. Это связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя. К примеру, во втором квартале 6,8% всего прироста вкладов было обеспечено их размещением. Общий рост рынка вкладов в стране за первое полугодие 2012 года составил 962 млрд рублей, или 8,1% в относительном выражении. За первое полугодие 2012 года клиенты Северо-Западного банка Сбербанка России приобрели более 13 тыс. сберегательных сертификатов на общую сумму более 5,7 млрд рублей. За шесть месяцев текущего года они вложили в сертификаты в 4,5 раза больше средств, чем за весь 2011 год. Средняя сумма одного сертификата составила более 430 тыс. рублей.
По словам Александра Осина, главного экономиста УК "Финам Менеджмент", прирост депозитов банков расположенных в Санкт-Петербурге, по данным на первое августа 2012 года, составил 18,5%, что существенно выше среднего российского показателя. "Ситуация в целом по РФ похожа на прошлогоднюю, денежные доходы населения по данным на август 2012 года выросли на 12,4 процента, рост объема кредитования населения в целом по России увеличился на 26 процентов. В прошлом году при схожих темпах роста денежных доходов населения, составлявших около 10,5 процента, темп прироста потребительского кредитования был схожим, составляя 26,5 процента", — сообщает Александр Осин.