Как работает "Стимул"
Программа "Стимул" разработана в соответствии с поручением правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики. Ее цель — поддержка нового строительства через предоставление займов банкам, кредитующим проекты строительства жилья.
В 2010 году заключено Кредитное соглашение между Внешэкономбанком и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" 40 млрд рублей на срок до 1 июня 2020 года.
В мае текущего года Наблюдательным советом АИЖК принято решение о продлении срока действия программы "Стимул" еще на два года. В программу могут быть включены проекты с плановым сроком завершения строительства и ввода в эксплуатацию до 31 декабря 2015 года.
Схема работы следующая. Банк заключает с АИЖК соглашение о фондировании определенного строительного проекта. Согласно условиям соглашения, АИЖК контрактует для банка средства по фиксированной процентной ставке: от 6,9% до 9,5% годовых. Ставки дифференцированы и зависят от рейтинга банка (оценивается в соответствии с внутренними методиками агентства), срока привлечения займов, наличия обеспечения и т. д. Согласно условиям программы банкам-участникам предоставляется возможность доступа к целевому займу Агентства по фиксированным ставкам в течение всего периода действия соглашения (от одного до трех лет в зависимости от рейтинга банка). Таким образом, агентство резервирует под строительный проект, кредитуемый банком, необходимый объем средств (так называемый опцион), а банк может прибегнуть к финансовой помощи агентства в любой момент действия соглашения. Полученные средства банк-участник может направить как на кредитование застройщика, так и на кредитование граждан, приобретающих квартиры в строящихся по программе "Стимул" домах. Кредитование граждан осуществляется по условиям продуктов АИЖК "Новостройка" и "Малоэтажное жилье".
По заключенным соглашениям АИЖК не выдает деньги сразу, а резервирует их для банков на фиксированных условиях — это так называемый опцион. Заключая соглашение, банк-кредитор получает гарантию, что в течение периода фондирования строительного проекта он имеет доступ к целевому займу агентства по фиксированной процентной ставке. Банк может финансировать строительство и из собственных источников, до тех пор пока у него не возникнет необходимости прибегнуть к средствам АИЖК (например, у него изменится стоимость привлечения денежных средств).
Агентство выкупает у банков ипотечные кредиты граждан, выданные на покупку жилья, строящегося по программе "Стимул". При этом кредитование граждан должно осуществляться в рамках действующих продуктов АИЖК для первичного рынка "Новостройка" и "Малоэтажное жилье". Выкуп кредитов/займов осуществляется в течение всего действия соглашения — около двух лет — это беспрецедентные сроки для агентства.
На сегодняшний день по программе "Стимул" заключено более 200 соглашений, в рамках которых ведется строительство более 3,3 млн кв. м жилья. Общий объем фондирования по строящимся объектам — 56,2 млрд рублей. Уже введено в эксплуатацию по завершенным проектам 911 тыс. кв. м жилья. В программе участвуют 62 банка — Газпромбанк, МТС-банк (бывший МБРР), МКБ, Ханты-Мансийский банк, "Открытие", Юниаструмбанк, Росэнергобанк и другие.