За полтора года Центрально-Черноземный банк значительно увеличил активность на рынке торгового финансирования и смог укрепиться на лидерских позициях в этом сегменте рынка. Клиентов помогли привлечь исключительная надежность, позволяющая предоставлять доступные ресурсы, команда из лучших специалистов на рынке, а также наиболее широкое среди банков присутствие в регионе обслуживания.
Объем операций Центрально-Черноземного банка по внешнеторговым сделкам клиентов в 2011 году составил 316 млн долларов США, в I полугодии 2012 г – 206 млн долларов. Центрально-Черноземный банк принимает активное участие в финансировании крупных инвестиционных проектов на территории Воронежской, Белгородской, Орловской, Тамбовской, Курской и Липецкой областей, в структуре затрат которых есть расходы на приобретение импортного оборудования, комплектующих, услуг по проектированию и вводу в эксплуатацию технологического оборудования. Центрально-Черноземный банк предложил своим клиентам наиболее оптимальные условия финансирования импортных контрактов.
Рост спроса на данную услугу Сбербанка вполне объясним: благодаря разнице в стоимости ресурсов на российском и международном рынках банк имеет возможность привлечь за рубежом средства для предоставления более выгодных условий финансирования клиентам – как импортерам, так и экспортерам. При этом можно говорить о финансировании любого товара – от сырья и потребительских товаров до сложного капитального оборудования и интеллектуальной собственности (это еще одна причина востребованности услуги среди клиентов самых разных отраслей).
Рассмотрим самую распространенную схему: покупатель в России обращается в Сбербанк за финансированием контракта по покупке товара у иностранного поставщика. Сбербанк открывает в пользу поставщика документарный аккредитив, который подтверждается иностранным банком. Иностранный банк осуществляет платеж поставщику после предъявления последним документов по аккредитиву и одновременно предоставляет отсрочку платежа для Сбербанка, который предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту (покупателю). Таким образом, удовлетворены интересы всех сторон – поставщик получает платеж, а покупатель не отвлекает свои ресурсы.
Нетрудно заметить, что фактически иностранный банк принимает риск не на неизвестную ему российскую компанию, а на Сбербанк, надежность которого не вызывает сомнений. Соответственно, и отсрочка будет предоставлена на максимально льготных условиях, недоступных подавляющему большинству других российских банков.
Дополнительным преимуществом для клиентов является возможность оградить себя от валютных рисков: Сбербанк готов предоставлять в рамках данных операций финансирование, в том числе и в рублях. Схема финансирования экспортных сделок еще проще: все, что нужно клиенту – предоставить Сбербанку минимальный набор документов по сделке и получить деньги на счет.
Особенностью инструмента является его гибкость: срок финансирования может варьироваться от нескольких месяцев до 5 и более лет в зависимости от потребностей клиента. Стандартно закупки сырья и потребительских товаров не требуют финансирования более чем на один год. Оборудование требует более длительных сроков окупаемости, поэтому в таких случаях срок финансирования обычно превышает 3 года.
Для проектов с длительной окупаемостью, связанных с импортом капитальных товаров и услуг, возможно предоставление финансирования на срок до 18 лет под покрытие экспортных кредитных агентств. И если у иностранных экспортеров возможность привлечения экспортных кредитных агентств для поддержки своих сделок существовала давно, то теперь аналогичная возможность появилась и у российских компаний: с 2011 года начало работу созданное на базе Внешэкономбанка «Российское Агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)». И Сбербанк уже рассматривает возможность финансирования по этой линии ряда экспортных проектов.
Не стоит забывать и еще об одном преимуществе Сбербанка: широчайшей географии присутствия. Достаточно вспомнить недавнюю покупку швейцарского SLB Commercial Bank AG и завершившуюся сделку по приобретению девяти банков австрийской группы VBI, обеспечивающих присутствие буквально по всей Европе. Сейчас в России нет ни одного финансового института, представленного не только в каждом регионе страны, но и на множестве зарубежных рынков: от Украины и Казахстана до Индии и Китая. То есть, любой представитель не только крупного, но и среднего бизнеса может рассчитывать, что для решения его финансовых вопросов у Сбербанка найдется квалифицированный специалист «на месте», а не только в Москве.
Что касается внутрироссийских расчетов, то одним из основных инструментов, гарантирующим успешное проведение любой сделки в России, сегодня также становится аккредитив. Этот универсальный и гибкий продукт может использоваться в самых разнообразных сферах: от сделок по купле-продаже товаров, услуг, недвижимости, земельных участков, ценных бумаг – до капиталоемких или долгосрочных сделок по поставке оборудования, приобретению долей предприятий и прочего. Схема абсолютно проста: платеж против документов, подтверждающих выполнение условий сделки (отгрузочных, коммерческих).
Нетрудно заметить, что именно надежность делает аккредитив незаменимым при оплате сложных контрактов. Сколько «нюансов» может возникнуть при покупке, например, долей предприятия? Может ли в этом случае пригодиться профессионализм и опыт крупнейшего банка страны? Очевидно, да.
Другой пример: цена коммерческой недвижимости нередко сильно зависит от доступа к коммуникациям – газу, воде, электричеству. Все эти моменты можно предусмотреть в условиях аккредитива, и выплаты произойдут лишь когда специалисты банка документально удостоверятся в том, что «вода идет и свет горит».
Но, конечно, наиболее популярны аккредитивы в расчетах по торговым контрактам. Некоторые их этих сделок могут быть на достаточно крупные суммы – например, контракт по покупке сложного производственного оборудования может быть на десятки, сотни миллионов и даже миллиарды рублей. А поставка этого оборудования может растянуться на месяцы или даже годы. Такие сделки могут потребовать от покупателя отвлечения значительного объема собственных средств или привлечения заемных ресурсов.
Здесь Сбербанк предлагает использовать так называемый непокрытый аккредитив (аккредитив без формирования денежного покрытия). В данной схеме банк гарантирует продавцу выплаты за покупателя по всему планируемому объему поставок на основе уже наступивших обязательств (например, по факту отгрузки). Таким образом, покупатель не отвлекает средства до момента непосредственных расчетов по договору. Правда, такая операция обходится несколько дороже покрытого аккредитива – ведь банк берет на себя дополнительный риск.
Следует отметить, что лимит, открываемый Сбербанком своим клиентам для проведения операций с непокрытыми аккредитивами, распространяется как на внутрироссийские, так и на международные операции клиента. Это неоспоримое преимущество для российских компаний, выходящих на мировой рынок, учитывая налаженные партнерские связи Сбербанка с множеством зарубежных банков и наличие сети дочерних зарубежных банков.
И чем дальше, тем выгоды больше. Финансовые директоры ценят то, что аккредитив не учитывается на балансе предприятия. Риск-менеджеры продавца понимают важность полного отсутствия доступа к зарезервированным по аккредитиву средствам – если у покупателя в процессе сделки возникнут финансовые или иные проблемы, контракт всё равно будет исполнен. Покупатель при этом доволен, что банк, как независимый эксперт, дополнительно проверяет документы, подтверждающие выполнение продавцом своих обязательств.
Также не стоит забывать, что широкая филиальная сеть позволяет клиентам Сбербанка проводить большинство расчетов внутри одной финансовой структуры. Это снижает стоимость операций, увеличивает скорость расчетов, минимизирует финансовые риски. Неудивительно, что, по имеющимся оценкам, именно через Сбербанк проходит подавляющее большинство расчетов аккредитивами.
Для получения любой дополнительной информации обращайтесь по телефону в Воронеже: (473) 272-72-38.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 08.08.2012 года. ОАО «Сбербанк России». Реклама.