Минувшая неделя прошла под лозунгом "выживет сильнейший". Борис Ельцин заявил, что банков "слишком много", а потому им следует объединяться. Крупнейшие финансисты договорились о создании кредитного союза. А самые бедные затягивали пояса и просчитывали варианты собственного спасения.
Ошибка президента
На прошлой неделе полку аутсайдеров снова прибыло: Мытищинский коммерческий банк приостановил выплаты по счетам юридических лиц и частично — индивидуальных вкладчиков. По слухам, с финансовыми проблемами столкнулись также банки "Деловая Россия" и "Аэрофлот". В "Деловой России" существование временных трудностей не отрицали, в "Аэрофлоте" разговор на эту тему не состоялся. Секретарь президента заявила, что руководство банка в полном составе отправилось на презентацию нового отделения.
Тем временем банковский кризис привел к новым кадровым перестановкам. Президент Часпромбанка экс-премьер-министр СССР Валентин Павлов, видимо, вновь ушел в отставку.
В конце прошлой недели г-н Павлов написал заявление с просьбой "предоставить бессрочный отпуск без содержания".
Вину за разразившийся банковский кризис, так же как и за кризис своего банка, он возложил на власти, чрезмерно сжавшие денежную массу.
Примечательно, что аналогичные обвинения выдвигают в первую очередь те, кто испытал "жесткую финансовую политику" на собственном кармане. Так, пресс-секретарь Московского городского банка (банк приостановил выплаты еще неделю назад) Юрий Бондаренко заявил, что группа банкиров передала Борису Ельцину предложение об отставке Татьяны Парамоновой. Президент якобы не против.
Официальная встреча руководителей крупнейших банков с президентом Ельциным (список приглашенных см. в рубрике "Событие недели") продемонстрировала, что глава государства, как всегда, настроен на крутые меры. Банков, по выражению Ельцина, "слишком много". А потому им нужно объединяться.
На что другой президент — ассоциации Российских банков — Сергей Егоров робко возразил, что в США, например, "худо-бедно" функционируют около 4 тысяч банков (в России их вдвое меньше). И никаких кризисов.
О кандидатуре Татьяны Парамоновой, по официальной информации, на встрече речи не шло.
Для нас с вами новое заявление Бориса Николаевича означает одно — доверять свои деньги следует только самым крупным и надежным банкам. В противном случае можно столкнуться с утомительными процедурой переоформления обязательств (при слиянии банков) или — что гораздо хуже — с ликвидационными комиссиями ЦБ.
Между тем естественный отбор банков, судя по всему, уже начался. Крупнейшие из них все активнее перебираются в сектора, традиционно принадлежащие более мелким банкам.
В частности, Сбербанк расширил объем операций с наличной валютой. Теперь обмен и размещение на валютные вклады будут производить все 748 филиалов Сбербанка. Раньше аналогичные услуги оказывали лишь некоторые его подразделения (по одному в каждом районе).
Пока банкиры обвиняли Центробанк в излишней скупости, ЦБ сделал широкий жест и выпустил серебряную монету — диаметром в 100 миллиметров и весом аж в 1 килограмм. Экземпляр приурочен к 50-летию Победы. Номинальная стоимость монеты — всего 100 рублей, но реальная ценность несравненно выше. По мнению нумизматов, которые, правда, ориентировались исключительно на цену серебра, она составляет 2 млн 650 тыс.
Из аналогичных по весу монет специалисты выделяют лишь австралийские доллары — золотой (3-тысячного номинала) и платиновый (10 тысяч).
Доллар: может, если захочет
Мы не раз писали о том, что на фоне сокращения инфляции многие банки снизили ставки по рублевым вкладам. И вот результат — впервые за последние полгода одномесячные валютные вклады оказались доходнее рублевых.
Например, клиенты Автобанка за минувший месяц на рублевом депозите заработали 5,14 тыс. руб. на каждой сотне тысяч, банка "Оптимум" — 4,16 тыс. руб. Учитывая инфляционную поправку (4,45 %), чистый доход вкладчиков Автобанка равнялся 690 руб., а вот клиенты "Оптимума" остались с убытками в 280 руб.
Валютные вклады за месяц подросли на 5,56 тыс. руб.- 5,74 тыс. руб. на каждую сотню тысяч соответственно в Альфа-банке и банке "Российский капитал". Чистая прибыль (с учетом инфляции) в Альфа-банке составила 1,11 тыс. руб. на каждую сотню тысяч, а в банке "Российский капитал" — 1,29 тыс. руб.
Ситуация с трехмесячными вкладами по-прежнему свидетельствует в пользу рублей. За минувшие три месяца инфляция достигла 16,58 %. С ее учетом на рублевом депозите, например, Промрадтехбанка, вкладчики потеряли 1,31 тыс. с каждых ста тысяч. Весьма и весьма рискованные вложения в "Шаталин и Ко" принесли прибыль в 2,16 тыс. руб.
Трехмесячные валютные вклады потерпели фиаско.
В Петрокоммерцбанке и Инкомбанке такие депозиты обернулись потерями соответственно в 20,58 и 20,08 тыс. на каждую сотню тысяч вложенных.
На "г" начинается, на "о" кончается
До последнего времени торги ГКО проводились только в Москве и Санкт-Петербурге. Теперь возможность поспекулировать на гособлигациях появится и у сибиряков. 2 октября на Сибирской межбанковской валютной бирже начнутся торговые сессии ГКО. Однако стоит отметить, что прибыль от операций с ГКО сегодня в редких случаях покрывает уровень инфляции. Доходность государственных облигаций разных выпусков, купленных, например, через Оргбанк, невелика и составляет от 10 до 67 % годовых в рублях (с учетом налогов).
Правда, собственную прибыль можно увеличить, если предоставить банку большую свободу при управлении капиталом. Это легко сделать, приняв участие в фондах банковского управления.
Механизм работы таких фондов довольно прост.
Вы выкупаете часть фонда, средства которого размещаются, например, в те же ГКО. При этом банк решит самостоятельно, какая часть фонда будет направлена в ближние выпуски, какая в дальние, а какая пойдет на спекулятивные игры. Правда, никто не будет гарантировать вам определенного процента по вкладу.
Все определит конъюнктура рынка и мастерство управляющего фондом. В качестве примера можно рассмотреть фонд банка "Церих", в котором доходность по итогам минувшего месяца составила 7 % (или 84 % годовых). Вкладчики Sunrise получили в августе еще больше — порядка 100 % годовых.
Если скорректировать эти цифры на комиссионные вознаграждения и налог, который обязаны платить частные инвесторы (льготное налогообложение по ГКО на них не распространяется), то в фондах банковского управления можно было получить 60 %-74 % годовых. То есть чуть больше, чем по обыкновенным рублевым вкладам.
Поскользнувшись на нефти, можно попасть под КамАЗ
На фондовом рынке взрывных ситуаций не наблюдалось: котировки акций приватизированных предприятий медленно, но верно росли. Однако заработать на акциях по-прежнему невозможно.
В авангарде шли бумаги КамАЗа (их недельный рост составил 4 %). Но операции по их скупке-продаже, проведенные в течение недели, заканчивались потерями в 54 рубля с каждой вложенной тысячи.
Подросли котировки акций нефтяных компаний. В их числе "ЛУКойл" со своими "дочками" — "Лангепаснефтегазом" и "Урайнефтегазом". Именно эти компании провели 23 и 24 августа собрания акционеров, где практически единогласно были приняты решения о их преобразовании в филиалы НК "ЛУКойл".
Акционеров крупной нефтедобывающей компании "Мегионнефтегаз", возможно, ожидают неутешительные новости.
Как сообщило Агентство нефтяной информации, 20 сентября "Мегионнефтегаз" рассмотрит вопрос о третьей эмиссии акций. Если решение будет принято, то акции "Мегионнефтегаза" пойдут на спад. Тем более, что за последний месяц внебиржевые котировки "Мегионнефтегаза" упали более, чем на 27 %.
Среди тех, кто по итогам недели проиграл больше всего, — акционеры Уникомбанка. Если помните, на предыдущей неделе бумаги этого банка находились в числе лидеров повышения. Но не долго длился триумф. Брокеры считают, что кризис МБК будет способствовать дальнейшему снижению интереса к банковским акциям, а, следовательно, и их котировок.
За неделю:
Вырвались вперед
Впервые за долгое время одномесячные валютные вклады смогли спасти наши деньги от инфляции
Отстали
Игры на фондовом рынке прибыли не принесли
Подробности
Президент встретился с банкирами
Финансисты недовольны Татьяной Парамоновой
ЦБ выпустил серебряную монету весом с килограмм
Сошли с дистанции
Валентин Павлов опять ушел в отставку
Мытищинский коммерческий банк частично прекратил выплаты
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия ВЛАДИМИРОВА