Затянувшееся падение доллара уже никого, кажется, не шокирует. Особенно оно приятно для владельцев рублевых депозитов, взявших наконец-то реванш. Однако это обстоятельство вряд ли смогло успокоить тех, кто потерял на падении курса акций крупнейшего нефтяного холдинга — "ЛУКойл".
1 июня на заседании правительственной комиссии был одобрен список, включающий 475 предприятий, которые не могут участвовать в приватизации. Как сообщил заместитель председателя комиссии Альфред Кох, в него вошли предприятия, производящие продукцию, которая имеет стратегическое значение для обеспечения национальной безопасности страны. Список будет представлен на рассмотрение правительства. А это значит, что если он все-таки будет утвержден, то у нас с вами появится возможность выбирать предмет покупки на денежных аукционах из куда большего количества перспективных предприятий — ведь до этого ограничивающий список был весомее.
Вернемся, однако, к нашим баранам. За неделю более всего подорожали акции гостиницы "Космос". Впрочем, определение "более всего" при сегодняшней конъюнктуре довольно-таки относительно. Дело в том, что в результате выиграть удалось не так уж и много (хотя курс скупки и поднялся со 134 руб. до 177 руб.). Итак, купив акции гостиницы "Космос" по 174 руб. и продав неделю спустя, ваш "приработок" вылился бы в далеко некосмические 16 руб. на тысячу вложенных.
Инвестиционная компания "Деловые Услуги" — одна из немногих, торгующих бумагами "Космоса". По словам Лидии Герцен, заместителя директора по инвестициям компании, весь имеющийся в наличии "Деловых Услуг" пакет бумаг гостиницы "Космос" уже продан. И так как сегодня предложить в большом количестве акции на продажу невозможно, то и была организована скупка по большей цене, нежели ранее. Это-то и явилось причиной роста среднего курса бумаг.
Самым крупным событием на фондовом рынке прошедшей недели и, пожалуй, самым неприятным для акционеров стало резкое падение бумаг "ЛУКойл-Холдинга". Если в последние дни мая эти бумаги котировались по $ 21, то неделю спустя брокеры опустили котировки до $ 4-5. Так что, если вы решились подзаработать на спекулятивных операциях с бумагами этой нефтяной компании, то в результате остались у "разбитого корыта", потеряв 825 руб. из тысячи вложенных.
Сначала "ЛУКойл" объявил о регистрации проспекта эмиссии новых ценных бумаг, предназначенных для проведения конвертации. Номинальная стоимость каждой установлена в размере 25 руб., что в 5 раз меньше предыдущего номинала акции холдинга. Подобные метаморфозы в некоторой степени притормозили активность на рынке этих бумаг. Однако вряд ли это можно считать основным поводом для падения стоимости бумаг. Причиной всех наших потерь, скорее всего, стало принятие компанией "НИКойл" (она ведет реестр "ЛУКойла") новых требований по переоформлению прав собственности на ценные бумаги холдинга "ЛУКойл".
Теперь для проведения сделки и оформления выписки из реестра клиенту необходимо будет предоставить либо банковскую гарантию об исполнении сторонами своих обязательств по сделке, либо нотариально заверенную копию подписи (что обойдется в дополнительные 160 тыс. руб.). В противном случае необходимо будет просто физически присутствовать при внесении изменений в реестр. Такие правила игры заметно снизили активность частных инвесторов. По мнению ведущего специалиста инвестиционного банка "Церих" Алексея Гончарова, возникшие проблемы с переоформлением прав собственности на бумаги "ЛУКойла" и вынудили крупнейших брокеров несколько снизить цену скупки, ведь такая волокита с процедурой перерегистрации при быстро меняющихся ценах может привести к лишним потерям.
Что же касается долгосрочных вложений своих сбережений в акции, например, на три месяца, то самыми прибыльными здесь оказались акции Горьковского автомобильного завода.
В течение последних трех месяцев ситуация на рынке предприятий автомобильной промышленности отличалась относительной стабильностью. Наиболее перспективным из предприятий этой отрасли брокеры называют ГАЗ. По мнению многих, бумаги ГАЗа практически не оборачиваются на рынке. При этом дефицит акций горьковского автозавода положительно сказывается на их курсовой стоимости: в течение трех месяцев бумаги ГАЗа медленно, но верно росли. Это-то и обеспечило вполне приличный выигрыш тем, кто сделал ставку именно на них.
Не стоит огорчаться тем, чья детская мечта стать дипломатом так и осталась мечтой. Почувствовать себя на высоте можно другим более простым способом (достаточно было месяц назад приобрести акции "ОЛБИ-Дипломата"). За последний месяц они дважды оказывались в лидерах повышения. В итоге на "дипломатских" бумагах можно было наварить до 1320 руб. на тысячу вложенных (или 1595 % годовых).
На фронте банковских вложений — без перемен: снижающийся курс доллара не оставляет ни малейшей надежды приверженцам валюты заработать на вложениях в долларах. При этом рублевые депозиты остаются наиболее выгодными.
Вклад в рублях, сделанный месяц назад, например, в Сбербанке, позволил заработать к 7 мая по 8 тыс. руб. с каждой вложенной сотни тысяч. А рублевый депозит в "Индустрии-Сервисе" принес своим владельцам по 9,17 тыс. руб. с каждой сотни тысяч вложенных. Уровень инфляции за это же время составил 6,97 %. Так что чистый доход с учетом инфляции в Сбербанке составил 1,03 тыс. руб., а в "Индустрии-Сервис" 2,2 тыс. руб. с каждых ста тысяч.
Рубли, переведенные месяц назад в валюту, не спасли бы вас в трудную минуту. Остается писать стихи, когда узнаешь, что на каждой сотне тысяч потерял по 4,6 тыс. руб. Рост уровня цен только усугубил положение, и счет чистых потерь от конвертации рублей в валюту пошел уже на второй десяток — 11,58 тыс. руб. с каждых ста тысяч.
Даже валютные банковские вклады были не способны защитить наши валютные средства от инфляции.
Кроме инфляции свое черное дело сделало и падение курса доллара. В результате вкладчики, например, Альфа-банка при доходе 4 тыс. руб. недосчитались в своем кармане по 10,97 тыс. руб., а в Русском продовольственном банке потеряли 9,83 тыс. руб., заработав 2,86 тыс. руб. с каждых ста тысяч.
По итогам трех месяцев рублевые вложения все так же остаются более привлекательными нежели валютные. Отечественные дензнаки, размещенные в Технобанк, где по вкладу предусматривается ежемесячная капитализация процентов, принесли доход в 26,58 тыс. руб. с каждой вложенной сотни тысяч. Те же средства на вкладе в банке Еврокосмос принесли своим владельцам по 30,01 тыс. руб. на каждую сотню тысяч.
Условия капитализации процентов по вкладу не всегда бывают самым выгодными. Вся проблема состоит в снижении процентов. Так, например, 18 апреля проценты были снижены в Технобанке. Естественно, это не замедлило отразиться на размере прибыли от вкладов. Однако, в данном случае снижение процентов по вкладу и инфляция (24,12 %) не оказались серьезной помехой для того, чтобы вкладчики смогли получить свою законную прибыль. Итак, чистая прибыль здесь за три месяца составила от 2,46 до 5,89 тыс. руб. на каждые вложенные сто тысяч в Технобанке и банке Еврокосмос соответственно.
Купленная три месяца назад валюта позволила заработать 6,45 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. Но рано радоваться, господа: если на одну чашу весов положить доход от вложений в валюту, а на другую — инфляцию, то перевес, volens-nolens, окажется на стороне последней. Средства, вложенные в наличную валюту, с учетом того самого перевеса принесли убытки в 17,66 тыс. руб. с каждой сотни вложенных.
Трехмесячные банковские вложения в валюте позволили получить столь незначительный доход, что о его соперничестве с инфляцией не может быть и речи. Так, например, в Сбербанке удалось заработать 8,45 тыс. руб. на каждой вложенной сотне тысяч рублей. В Межпромбанке вкладчики получили 10,45 тыс. руб. на каждой сотне тысяч, которые в результате вмешательства инфляции обернулись одними лишь убытками (от 15,66 до 13,66 тыс. руб. с каждой сотни тысяч рублей в Сбербанке и Межпромбанке соответственно).
Тем, кто привык заглядывать в будущее, очевидно, небезынтересно познакомиться с прогнозами брокеров МТБ, торгующих валютными фьючерсными контрактами. По их мнению, в ближайшем будущем рынок частных вкладов вряд ли ощутит какие-либо потрясения. Предполагается, что курс доллара в июле составит 4988 руб./$ и заработать на вложениях в наличную валюту можно будет лишь 1,89 тыс. руб. (вложив сотню тысяч). В то же время по банковским вкладам в рублях, скажем, в Автобанке можно будет заработать 7,5 тыс. руб., а в Промрадтехбанке — 8,33 тыс. руб. на каждой сотне тысяч.
Как предсказывают брокеры, к сентябрю доллар США будет стоить уже 5126 руб./$. Конвертируя рубли в валюту по такому курсу, вы сможете заработать по 4,71 тыс. руб. на каждой сотне тысяч. Однако не стоит забывать, что, оставив эти же деньги в одном из банков, вы получите несравненно большую прибыль. Так, например, в банке "Возрождение" можно будет заработать 37,5 тыс. руб. на каждой сотне тысяч.
Доходность государственных облигаций, так же как и доллара, не отличалась стабильностью. Так, например, 3-месячные облигации за месяц могли принести доход от 75 % до 120 % годовых. За тот же срок облигации со сроком обращения 6 месяцев обеспечили вам доходность в 66 %-245 % годовых. Владельцы годового выпуска могут получить за один месяц максимальную прибыль (их процент — 260 годовых).
Какие только виды вкладов не появляются сегодня в банках, чтобы привлечь как можно большее число клиентов. Вот и РЭА-банк предлагает нам сегодня новый накопительный вклад на обучение с гарантированным поступлением в Плехановскую академию. Процент, начисляемый на него составляет 12 % годовых. Вносить деньги на обучение необходимо ежегодно, причем сумма последующего взноса будет на 15 % меньше первоначальной. Правда, на дворе — уже май, вступительные экзамены не за горами и накопить на таком депозите много денег родители абитуриентов вряд ли успеют. Но, позаботившись об образовании своего чада лет за шесть, можно сэкономить до $ 2500.
Предположим, плата за обучение в академии будет составлять $ 7000, и у родителей есть в запасе 6 лет для того, чтобы собрать средства на обучение. Первый взнос составит $ 1050, на второй год этот накопительный вклад потребует от вас $ 900 в год, на третий — $ 780 и т. д. К концу 6 года таким образом накапливается $ 4560. Ваши средства обрастают в РЭА-банке процентами и к окончанию срока вклада можно получить $ 2440 в виде банковских процентов, что составляет почти одну треть от всей суммы обучения.
Можно, конечно найти и другой банк, где по вкладу начисляется из расчета 15 % (Межпромбанк), и 22 % (Русский продовольственный) и держать свои средства на их счетах. Но в этом случае нельзя получить гарантии, что ваш ребенок станет абитуриентом Плехановской академии пройдя лишь собеседование. С другой стороны, нет и гарантии, что к тому моменту, когда ваше чадо станет абитуриентом, стоимость обучения в Плехановском не перевалит за $ 7000.
Пока РЭА-банк заботится о генерации будущих академиков, банк "Аэрофлот" решил предложить своим клиентам открытие "металлических" ("золотых") счетов. На такой вид вклада не начисляется привычных всем нам банковских процентов. Заключая с банком контракт, вы сможете переводить свои средства в слитки золота. Суть такого счета в том, что вы сами играете на росте стоимости золота согласно котировкам Лондонской биржи. Минимум, что вам придется купить у банка "Аэрофлот" — два грамма золота, в отличие от банка "Российский кредит", где тот же минимум составляет 50 грамм.
Помимо контракта, заключенного с банком, вы получаете еще и свидетельство на покупку вами золота (контракт без свидетельства недействителен). По истечении 10 банковских дней можете начинать свою игру на покупку-продажу золота, с нетерпением ожидая котировок с далекой Лондонской биржи.
За неделю:
Вырвались вперед
Подорожали акции гостиницы "Космос". Выигрыш за неделю составил 82 % годовых.
Единственным средством спасения от инфляции остаются рублевые депозиты.
Отстали
Рухнули акции "ЛУКойла" — компанией "НИКойл" введены новые правила перерегистрации сделок в реестре.
Инфляция в очередной раз "съела" доходы от вложений в наличную валюту и банковские валютные вклады.
Подробности
Перечень предприятий, не подлежащих приватизации, передан на утверждение в Правительство.
РЭА-банк предлагает своим клиентам учится в Плехановской академии.
С "золотым" счетом теперь можно поиграть и в банке "Аэрофлот".
Лилия Шарафеева, Наталия Владимирова