Ваши деньги "застряли" в каком-нибудь АО, компании или банке? Идите в суд. Ну вот, скажете вы, опять старая песня — уже ходили и даже выиграли дело, только вот денег назад так и не получили. Можно ли добиться справедливости каким-нибудь другим способом? Похоже, да. По крайней мере, все мытарства по "выколачиванию" "кровных" из оскандалившихся финансовых пирамид можно переложить на плечи страховой компании. Впрочем, сразу стоит уяснить, что процедура эта — не бесплатна, а, следовательно, есть риск еще раз потерять деньги.
Счастливая находка г-на N
Как и многие, господин N по своей доверчивости и неопытности в делах финансовых "купился" на громкую рекламу. Он отнес сбережения в печально известный ЛЛД-банк. Не будем описывать, какие усилия прилагал он позднее, чтобы вернуть свой вклад. Сами понимаете, все было безрезультатно.
Но однажды, вернувшись с работы, он уютно устроился в кресле и перелистывал одну из тех газет, в которых рекламных объявлений больше, чем статей. Одно из них задело его за больное. Оно сообщало, что Черноморская страховая компания поможет "вернуть деньги и проценты по вкладам, векселям и акциям недобросовестных и разорившихся фирм". Наш герой еле дождался утра. Сотрудница компании по телефону терпеливо выслушала историю его "хождений по мукам" и пригласила подъехать на Ореховый бульвар, с паспортом и ксерокопией договора о вкладе. В назначенное время по указанному адресу он обнаружил, что офис страховщиков занимает однокомнатную квартиру на первом этаже обычного панельного дома. Внутреннее убранство офиса оказалось скромным. Впрочем, все необходимое для работы там присутствовало. Работников было двое — милая девушка-секретарь и директор московского представительства Станислав Жуков. Директор предложил нашему герою приобрести страховой полис на срок 4 месяца, заплатив 35% от суммы вклада. И г-н N расстался с 600 тысячами рублей, рассудив: "Потрачу еще немного, зато, может быть, наконец-то верну мои 2 миллиона".
Черноморская страховая компания (ЧСК) работает с 1991 года. Зарегистрирована в Новороссийске. Имеет лицензию Росстрахнадзора N 2936. Уставный капитал — 9 млрд руб. Учредители: около 300 фирм и частных лиц, в том числе Авиакомпания "АЛАК", аэропорт г. Анапа, ПО "Новороссийский морской лесоторговый порт", ПО "Черноморские магистральные нефтепроводы", банк "Торнадо".
Борьба за справедливость на коммерческой основе
Президент ЧСК Виталий Калмыков не скрывал, что деятельность его фирмы по страхованию "прогоревших" вкладов благотворительной не является. Вместе с тем она, по его словам, взаимно выгодна и вкладчику и страховщику.
Чудес фирма не обещает. К страхованию принимаются договоры вклада или займа, акции, векселя и тому подобные бумаги лишь тех фирм, которые, во-первых, не исчезли бесследно, и, во-вторых, располагают, по сведениям ЧСК, реальным имуществом. Клиент может приобрести страховой полис сроком действия от 4 месяцев до 3 лет. Цена полиса варьируется соответственно от 35% до 10% суммы страхуемого вклада. По истечении оговоренного срока ЧСК выплачивает клиенту сумму "зависшего" вклада. А клиент передает ей бумаги, под которые вклад был сделан. Затем страховщик взыскивает вклад с финансовой компании или банка, если надо — через суд. Суд? Эта дорога, как многие вкладчики имели несчастье убедится на собственном опыте, длинна и терниста. Не занимается ли ЧСК вульгарным выколачиванием денег?
На этот каверзный вопрос г-н Калмыков с улыбкой ответил: "У нас, конечно, есть служба безопасности, но не для того, чтобы выколачивать деньги с помощью шантажа или грубой силы.
Наша служба проверяет лишь финансовое состояние той или иной фирмы, ищет, где осели деньги. А когда обнаруживаются средства на счету или же имущество в виде шикарных особняков, тогда в работу включаются опытные юристы".
На мелочи фирма старается не размениваться. Вклады менее миллиона рублей не страхуются вовсе. Зато группа вкладчиков, объединившись и застраховав крупный пакет вкладов, может получить скидку до 10-процентных пунктов с тарифов страхования (то есть при 4-месячных договорах, например, придется заплатить не 35% вклада, а только 25%).
Такие люди! И без охраны?
При всем благородстве замыслов ЧСК, кое-что в них не может не настораживать. Речь идет даже не о том, что практика страхования рисков задним числом не вписывается в традиции страхового дела. Речь о том, что, судя по некоторым деталям, как раз возврат вкладов сотрудников компании волнует меньше всего. Прежде всего, взглянем на список фирм, договора и ценные бумаги которых ЧСК берется страховать.
------------------------------------------------------
ЧСК страхует вклады в банках и финансовых компаниях: МММ, "Тибет", Чара-банк, "Роника", "Горный Алтай", "Властелина", Телемаркет, Мультиденежный фонд, "Нефть-Алмаз-Инвест", "Токур-Золото", "Росзолото", "Светлана", ЛЛД-банк, "Арт-финанс", КГК.
-------------------------------------------------------
Сразу бросается в глаза, что в нем на равных правах с фирмами, обладающими реальным имуществом ("Нефть-Алмаз-Инвест", "Горный Алтай", Чара-банк), пребывают и такие, которых уж и след простыл ("Властелина", "Арт-финанс"). Странно, что компетентные спецы по юриспруденции и безопасности, работающие, по словам г-на Калмыкова, в ЧСК, не обратили его внимания на то, что связываться с долгами подобных компаний неосмотрительно.
Впрочем, никаких свидетельств существования охранного и юридического подразделений в ЧСК нам обнаружить не удалось.
Как и вообще существования в Москве какого-либо персонала ЧСК, кроме самого г-на Калмыкова, г-на Жукова и секретарши Лены. На прямой вопрос о юристах и охранниках г-н Калмыков, ответил, что они не состоят в штате, а привлекаются по мере необходимости. Вся текущая работа с клиентами лежит на плечах Станислава Жукова и Лены. Естественно, вдвоем им всего не упомнить. Например, Лена так и не смогла объяснить нам, что представляет собой компания КГК из того списка фирм, которые ЧСК страхует. Интересно также отметить, что сотрудники фирмы не смогли внятно объяснить, как они определяют страховую стоимость вкладов, сделанных в ценные бумаги и их суррогаты. Юридические позиции вкладчиков (а следовательно, и страховой компании, которая принимает их бумаги) далеко не во всех случаях так прочны, как это следует из слов г-на Калмыкова. Например, если вклады делались в форме покупки акций, то судиться вообще не о чем: за поддержание курсовой стоимости своих акций никто ответственности не несет. Единственное, что теоретически можно сделать в таком случае — это сконцентрировать в своих руках контрольный пакет акций и, созвав собрание акционеров, провести на нем решение об удовлетворении интересов акционеров за счет имущества фирмы. Однако даже теоретически управиться со всем этим за 4 месяца нельзя: один только созыв собрания акционеров с соблюдением всех обязательных формальностей отнимет массу времени. Так, может быть, ЧСК собирается зарабатывать не на возврате задержанных вкладов? Тогда на чем же? Чтобы разобраться в этом, вспомним, что страхованием неудачных вложений занимались в нашей стране и до ЧСК.
--------------------------------------------------------
Такие услуги, хотя и на несколько отличных от ЧСК условиях, оказывает страховая компания АстроВАЗ. Она заключает договора минимум на год и требует внести при этом 50% заведомо потерянного вклада. Из этой суммы компания 5% забирает себе за услуги, а на остальное начисляет 80% годовых и по истечении года выплачивает клиенту вклад, "зависший" в прогоревшей финансовой структуре + 45% от него + еще 80% от этих последних 45 процентов. В итоге, заключение договора страхования с АстоВАЗом равноценно внесению денег на срочный вклад под 271% годовых.
--------------------------------------------------------
И первые рискуют стать последними
Страховой полис ЧСК, если рассматривать его просто как вклад, обещает доходность: 4-месячный — 899% годовых, полугодовой — 500%, годовой — 300%, трехлетний — 233%. По крайней мере, первые две из этих цифр подозрительно смахивают на обещания тех самых прогоревших компаний, с которыми ЧСК собирается бороться за деньги обманутых вкладчиков. Насколько эти обещания реальны? Практика — критерий истины, но денег ни по одному полису никто еще не получил: просто срок не подошел. То, что к этому сроку ЧСК успеет взыскать что-то с компаний-"погорельцев", маловероятно. Теоретически такую норму прибыли способна приносить игра (рискованная!) на некоторых супердоходных российских акциях, например, "нефтяных". На балансе ЧСК акции числятся, но отнюдь не нефтяные. Около 9 миллиардов рублей (почти весь свой уставной фонд!) компания, по словам г-на Калмыкова, вложила в акции своих учредителей. Кстати, ее уставный фонд, по сравнению с началом года, уменьшился на 3 миллиарда. Это произошло из-за того, что состав учредителей покинул Элбим-банк. А этот шаг банка, как нам сообщили в его департаменте безопасности, в свою очередь вызван был тем, что ЧСК взяла в Элбим-банке кредитов на сумму около 1 миллиарда рублей, и по сей день по ним не рассчиталась. Сей прецедент, хотя и не имеет прямого отношения к новой деятельности компании по страхованию "прогоревших" вкладов, все же заставляет относиться к ее обещаниям с особой осторожностью.
Мы ни в коем случае не хотим создать впечатление, что эта деятельность обречена на немедленный провал. Напротив, она может сложиться вполне успешно, даже если ЧСК и не знает рецептов сверхдоходного вложения собранных средств. Для этого необходимо только одно условие: чтобы приток средств в компанию (в виде платы за страховые полисы) постоянно превышал отток средств из нее (выплат по истекшим полисам).
Предпосылкой в пользу того, что дело сложится именно так, является огромная масса обманутых вкладчиков в нашей стране. Не исключено, что список фирм, с вкладами в которые ЧСК работает, формировался, исходя не из наличия или отсутствия у них тайных счетов и шикарных особняков, а просто-напросто из числа их вкладчиков. Если все, кто теперь мыкается по судам и по митингам разных инициативных групп, повалят в ЧСК, то компании на первое время гарантировано процветание, а первые ее клиенты наверняка получат свои, как казалось, безнадежно потерянные деньги. Но бдительности терять все же не следует. Однажды с ЧСК может случиться то же, что случилось со всеми до сих пор построенными "пирамидами".
Дмитрий КОСТЕНКО