На минувшей неделе несколько московских банков сообщили нам, что не могут добиться возврата кредитов, выданных одному из крупнейших в России банков — Межрегионбанку. Вполне ординарное на первый взгляд событие тем не менее заинтересовало нас — Межрегионбанк является одним из крупнейших по объему вкладов населения. Не придется ли и нам вместе с банками встать в очередь за получением своих вкладов?
Обстановка с долгами банка накалилась после того, как в четверг утром машину председателя правления Альберта Шалашова обстреляли неизвестные. Наш корреспондент ОЛЬГА КАЗАНСКАЯ взяла у него эксклюзивное интервью.
Пули не попали в цель, но цели своей достигли
Из окон полуразвалившегося здания грязно-желтого цвета в Саймоновском проезде (что недалеко от м. "Кропоткинская"), где в то утро притаились наемные убийцы, открывалась прекрасная панорама парадного входа в банк и стройного ряда "Мерседесов". Въезд во двор дома перегородила машина — шли погрузочные работы, поэтому были свидетели, утверждающие что преступников было двое — молодые парни лет 22-25.
Выстрелы из пистолетов с глушителями прозвучали около 10 часов утра, когда грузовик уже отъехал, освободив площадку для беспрепятственного исчезновения террористов с места преступления. Огневая мощь ограничилась четырьмя прицельными выстрелами по "Мерседесу" председателя правления Межрегионбанка Альберта Шалашова. Причем, объектом охоты был заведомо пустой автомобиль.
По мнению охранников банка, злоумышленники намеренно целились в бензобак, дабы спровоцировать грандиозный фейерверк из огня, дыма и конструкций автомобиля. Узкий проулочек, заканчивающийся тупиком, был удачным полигоном для боевых действий. Любителям лихо закрученных детективных сюжетов с погонями и горой трупов сообщаем: никто не пострадал, если не считать дырявого корпуса авто. К тому же, поймать террористов не удалось, те скрылись за 2 минуты до того, как к их укрытию подобрались охранники банка. Как считает служба безопасности, единственная цель теракта — запугать руководство банка.
Банку мешают жить люди с генеральскими погонами
Когда я переступила порог офиса Межрегионбанка, страсти уже улеглись, а представители правоохранительных органов, прибывшие на место преступления через 10 минут после расправы над "Мерседесом", разъехались. Автомобиль — живое свидетельство теракта, мирно парковался на месте экзекуции — у парадного входа в Межрегионбанк.
Бурные события странным образом никак не отразились на настроении банкиров: меня встретили улыбчивый Альберт Шалашов и его заместитель Владимир Калиниченко, которые были единодушны в своих оценках происшествия: "Работали профессионалы".
Ольга Казанская: Альберт Никифорович, изложите, пожалуйста, вашу версию случившегося. Возможно ли, что с Вами лично сводят счеты недовольные кредиторы? И действительно ли они имеют для этого веские основания?
Альберт Шалашов: Брать грех на свою душу и обвинять кого-то в случившемся я не желаю. Более того, я со всеми дружу. У меня нет врагов, потому что за свою жизнь я никому не делал зла. Но сами понимаете, сегодня идет жестокая межбанковская конкурентная борьба, в которой выживут только крупнейшие и мощнейшие банки. Однако я не думаю, что они будут вести друг против друга такую силовую игру.
Пусть это не прозвучит вульгарно, но причина сегодняшней разборки в том, что мы не ушли ни под одну мафиозную крышу. Хотя еще с мая прошлого года почувствовали на себе массированный мафиозный накат. Банк вынужден был адресовать два заявления в МВД, в чьих недрах они по сей день похоронены — и быть предоставленным самому себе.
О.К.: Нельзя ли уточнить, с чьей стороны был "накат" и в какой форме?
А.Ш.: Постоянные телефонные звонки от представителей криминальных группировок с угрозами физической расправы, разборки и бурные дебаты в стенах этого кабинета — все это было. Причем, предупреждения о предстоящих покушениях зачастую я получал от людей с генеральскими погонами. Я не хочу конкретно называть фамилии, ведь угрозу не составит труда реализовать. Заметьте, трудности в этой области банк начал испытывать с мая 94-го года.
О.К.: Не могут ли трудности банка сказаться на интересах ваших вкладчиков?
А.Ш.: Согласитесь, сейчас всем банкам нелегко живется. Однако пусть это не прозвучит напыщенно, но мы всегда ставили во главу угла интересы клиентов и прежде всего частных вкладчиков. А их в нашем банке около 150 тысяч. Все свои обязательства (ежеквартальные выплаты дивидендов), повторяю, все до копейки, мы перед нашими клиентами выполнили. К тому же, за последние две недели суммы вкладов от частных лиц увеличились на 2 млрд рублей.
О.К.: А как дела обстоят с крупными заемщиками и кредиторами банка? Среди них есть недовольные.
А.Ш.: Правда, среди наших заемщиков — 39 крупнейших предприятий "оборонки", которые, взывая к нашим патриотическим чувствам ("... останьтесь патриотами России..."), просят нас о финансовой поддержке. Вот и получается, что мы вынуждены бесконечно на них соглашаться. К примеру, НПО "Алмаз" — наш должник по горло. Вряд ли "Алмазу" удастся расплатиться с банком зенитными пушками.
Вы посмотрите, какой вырисовывается абсурд — "Росвооружение" забирает наши деньги, а возвращать кредиты не думает. Вот банк периодически и лихорадит, что выражается в задержке платежей промышленным предприятиям. Это же не в игрушки играть, когда к нам приходят теперь уже наши кредиторы и вполне законно требуют вернуть межбанковские кредиты. Конечно же, для нас нелегко — молниеносно изыскать средства и рассчитаться по своим долгам.
Но обо всем по порядку. Ссудная задолженность Межрегионбанка — около 2 трлн рублей, которая покрывается за счет источников — покупных или собственных ресурсов. Мы озадачили ЦБ и получили от него 14 млрд рублей, остальное привлекли сами (в том числе межбанковские кредиты — 500 млрд рублей, депозитные сертификаты, средства на расчетных счетах, спецфонды, или капитал банка).
Однако структура наших покупных ресурсов претерпела некоторые изменения, причем, в нелучшую сторону. Если раньше предпочтение отдавалось "длинным" деньгам (межбанк, купленный на большие сроки — от 3 до 6 и более месяцев), то сейчас нежеланным "фаворитом" стали "короткие" деньги, особенно "гувернанты" (те, что покупаются на одну ночь). А тут еще подвернулась первая лавинообразная реализация ГКО, которая смахнула с рынка 7 трлн рублей, вторая волна — не меньше.
"Короткие" деньги не смогли взять реванш — их покупка обернулась для банка головной болью.
К тому же наш банк — это огромнейшая махина: 72 филиала в России, свыше десятка представительств за рубежом, в частности, в Греции, Австрии, Швеции. Наша гуманитарная помощь (для Тверской области) обсуждалась в Конгрессе США и была признана the best в Восточной Европе. В первом квартале этого года банк внес спонсорский взнос (132,5 млн рублей) на строительство Реабилитационного центра для воинов-афганцев. (Кстати, этот центр существует исключительно на средства Межрегионбанка). Согласитесь, при таком раскладе у банка не может не быть трудностей.
О.К.: Как вы планируете выкарабкиваться из долговой ямы?
А.Ш.: Заметьте, наши трудности не носят характер злокачественной опухоли, максимум через 2 недели мы устраним неполадки. И прежде всего за счет приобретения дополнительных ресурсов — валютных и рублевых — от группы банков, согласных оказать крупную финансовую помощь Межрегионбанку. Правда, я не буду перечислять коллег-банкиров, это было бы нетактично с моей стороны.
Кроме того, мы намерены максимально снизить ссудную задолженность. В частности, большую часть ассигнованных средств уже сегодня (6 апреля 1995 года — "Д") погасил Фонд 50-летия Победы — 60 млрд рублей, а также на днях расплатится с долгами перед Межрегионбанком акционерное объединение "Русский сахар", а они немалые — около $ 12 млн. Как видите, и мы придерживаемся золотого правила: "спасение утопающих — дело рук самих утопающих".
-------------------------------------------------------
Каковы финансовые проблемы Межрегионбанка?
Проводимая Межрегионбанком кредитная политика неминуемо должна была вылиться в серьезные задержки с возвратом межбанковских кредитов. Если вы помните, еще в январе этого года в своем рейтинге журнал "Деньги" предсказывал возникновение финансовых проблем у Межрегионбанка (см."Д", N 2). Практически не получая централизованных кредитов для подопечных государственных предприятий (доля кредитов ЦБ в общей сумме баланса банка на 25 марта этого года — менее 0,5%), банк тем не менее с охотой кредитовал государственных заемщиков. Только предприятиям ВПК он выдал в кредит около 270 млрд рублей. Более 300 млрд не погашено госпредприятиями в установленный срок. Между тем в банковских кругах именно эта категория заемщиков является самой нелюбимой.
Дело в том, что, получая от банка кредиты, госструктуры с пребольшой охотой тратят их на выплату зарплаты сотрудникам и поддержание своих малорентабельных подразделений, мало заботясь о прибыли. Такие финансовые процедуры направлены на то, чтобы предприятие не развалилось, но, естественно, не позволяют вернуть кредиты да еще с рыночными процентами. Тем не менее сам банк вынужден приобретать ресурсы именно по рыночным ставкам на межбанковском рынке (там он приобрел $ 147 млн и 669 млрд рублей), а также просить в долг у населения (237 млрд) также отнюдь не по инвалидным ставкам.
Как стало ясно из бесед с бухгалтерами Межрегионбанка, на почве невозвратов банк даже был вынужден повздорить с некоторыми своими клиентами. Списывая в счет погашения их долга перед банком поступающие на расчетные счета деньги, банк нажил неприятелей. Не желающие возвращать кредиты должники воспользовались недавним президентским указом, позволяющим российским предприятиям открывать по несколько банковских счетов. Теперь все живые деньги должники Межрегионбанка предпочитают хранить на счетах в других банках, не задумываясь о погашении своего долга. Это привело к сокращению самых дешевых привлеченных ресурсов Межрегионбанка.
Процедура банкротства, после которого можно пустить с молотка имущество заемщиков, на госпредприятия не распространяется. Да и в залог по кредиту они не имеют права свое имущество вносить без специальных согласований с Госкомимуществом. Тем временем кредиторы Межрегионбанка, поставившие его "на счетчик", могут преспокойно требовать компенсаций и уплаты штрафов через суд. Вот и получилось так, что к 25 марта уплаченные штрафы и проценты в банке превышают доходы на 70 млрд рублей. Эту сумму можно с полным правом назвать убытками банка.
И все-таки, можно ли опасаться, что Межрегионбанк постигнет судьба Чары, "Горного Алтая" или других прогоревших банков? Скорее всего — нет. Дело в том, что властные структуры не могут допустить такого исхода. Вероятно, можно рассчитывать на компенсацию задолженности госпредприятий. И не только из-за моральной ответственности перед самим банком, вынужденным барахтаться с нерентабельными госпредприятиями в то время, как само государство довольно скупо в их отношении. Банкротства такого банка нельзя допустить прежде всего потому, что оно повлечет за собой целую серию банкротств других банков, прокредитовавших его в свое время. Такой апокалипсис не выгоден никому.
Что же касается частных вкладчиков, то здесь банк действительно в состоянии продолжать свою работу, поскольку его ежедневные инкассационные обороты (запас необходимой для расчетов с частными лицами денежной наличности) достаточно высоки. Однако это утверждение будет верным, если речь не пойдет о массовом изъятии вкладов.
------------------------------------------------------
ЦБ решает вопрос о помощи банку
Слухи о возможном банкротстве Межрегионбанка опроверг заместитель начальника ГУ ЦБ по Московской области Александр Жаров: "Круг его клиентов, по-прежнему, расширяется. Ситуацию мы держим под контролем, а иначе для чего существует институт Центробанка?"
В чем же суть контролируемой ситуации, г-н Жаров охотно пояснил: "На дебетовом сальдо (с отрицательным остатком на корсчете) сидят лишь пять его филиалов. Впрочем, за последний месяц размер сальдо снизился на треть. Остальные филиалы работают без каких-либо проблем". Однако г-н Жаров откровенно заявил, что банк "барахтается без помощи государства. Как известно, Межрегионбанк обслуживает бывшие оборонные предприятия, в том числе Химкинское объединение им. Лавочкина и "Энергомаш". Оба предприятия находятся под колпаком бюджетного финансирования, а государство сегодня весьма скупо на оплату госзаказов". Правда, по словам нашего собеседника, государство может дать возможность Межрегионбанку вздохнуть свободно. Прежде всего за счет бюджетного ассигнования — "государство должно выполнить свои обязательства перед банком." И добавил, что план бюджета уже подписан, где, возможно, учтены нужды Межрегионбанка. Правда, хватит ли выделенных средств банку твердо встать на ноги, в правительстве не уточняют. Однако советник президента России по экономическим вопросам Александр Лившиц, помимо дотации в неофициальном порядке пообещал банку помощь правительства. К тому же, как и в случае с банком "Возрождение", государство могло бы посодействовать Межрегионбанку в отсрочке хотя бы на полгода, а лучшем случае и на год, выплат процентов по кредитам или в списании части долгов, надежда на возврат которых весьма призрачна.