В прошлом году банк БФА активно развивался и получил лицензию на работу с розничными клиентами. В этом году банк планирует региональную экспансию и начнет открывать филиалы в городах-миллионниках. О том, как будет развиваться банк и отрасль в целом, корреспонденту BG "Итоги года" ЮЛИИ ЧАЮН рассказал председатель правления банка БФА ДЕНИС ГУМЕРОВ.
BUSINESS GUIDE: Сколько у вас работает офисов в Петербурге и других регионах?
ДЕНИС ГУМЕРОВ: В настоящий момент у банка БФА функционирует четыре офиса в Петербурге, а также кредитно-кассовый офис и представительство в Москве. Нами подготовлен комплект документов для перерегистрации в ЦБ РФ нашего кредитно-кассового офиса в филиал, проведены все необходимые технологические мероприятия. Мы ожидаем, что филиал будет зарегистрирован в начале 2012 года.
Кроме того, одна из наших задач в рамках стратегии развития — организация присутствия в городах-миллионниках через региональные филиалы банка. Мы сейчас рассматриваем возможность достижения данной цели путем приобретения банков или отдельной филиальной сети и ведем ряд переговоров в данном направлении. Что касается Петербурга, то на данный момент нами создана оптимальная сеть обслуживания для банка нашей специализации в тех районах города, где с нашей точки зрения наблюдается наибольшая востребованность банковских услуг со стороны бизнеса и частных состоятельных клиентов.
BG: О представительстве банка БФА в каких городах идет речь?
Д. Г.: Сейчас мы, например, внимательно смотрим на Краснодарский край. Стоит отметить, что развитие филиальной сети предусматривает наличие конкретных бизнес-интересов в том или ином регионе, открывать подразделения на перспективу — чересчур расточительный вариант. Именно по такому принципу мы начали работу в Москве — набрав внушительный пул корпоративных клиентов в столице, мы открыли кредитно-кассовый офис, который за год работы показал свою эффективность и будет преобразован в филиал. Аналогичные планы мы строим и относительно других городов.
BG: В мае 2011 года вы получили лицензию на работу с розничными клиентами, неужели стратегия банка никак не изменилась?
Д. Г.: Мы не меняем принципиально нашу позицию: банк БФА — это банк крупных корпоративных клиентов. Но на бизнес любого корпоративного клиента влияют конкретные физические лица, у которых есть потребность в тех или иных банковских услугах. Отпускать таких клиентов в другие банки неразумно. Благодаря лицензии, позволяющей нам работать с физическими лицами, мы сможем, прежде всего, более полно и качественно обслуживать наших корпоративных клиентов, предоставляя им комплекс банковских сервисов для топ-менеджмента и сотрудников. Тем не менее доля розницы в нашем портфеле будет занимать не более 30%.
Кроме банковских услуг мы предоставляем нашим розничным клиентам инвестиционные продукты, выступая агентами по продажи услуг наших партнеров. Среди наших партнеров, в частности, управляющая компания БФА с индивидуальными стратегиями управления активами на фондовом рынке и НПФ "Газфонд" с предложениями по управлению накопительной частью пенсии.
BG: Какие розничные продукты вы будете развивать?
Д. Г.: В январе 2012 года мы предложили клиентам систему дистанционного обслуживания "БФА Online", с помощью которой клиенты смогут получать информацию об остатках и движениях средств на собственных счетах, а также совершать банковские операции через интернет, пополнять свои депозиты, направлять в банк платежные поручения и контролировать процесс их исполнения.
Помимо этого, к середине 2012 года мы планируем запустить карточные сервисы Visa и Master Card. Также мы рассчитываем развивать целевые программы кредитования — в первую очередь это ипотека и автокредиты.
Банк продолжит привлекать средства физических лиц во вклады, которые появились у нас в июле 2011 года. С ноября прошлого года мы реализовали возможность размещения средств в индексируемый депозит. Разработанная линейка вкладов позволила за полгода привлечь более 1,2 млрд рублей от частных клиентов.
BG: А сколько у вас сейчас корпоративных клиентов?
Д. Г.: Более 700, что позволяет нам входить в топ-10 банков Петербурга по объему кредитов организациям и средствам корпоративных клиентов. В перспективе мы намерены существенно увеличить свою долю на рынке. В 2012 году нами запланировано удвоение показателя по объему активов.
BG: Планируете ли вы проводить допэмиссию в 2012 году?
Д. Г.: Новой эмиссии пока не планируется, поскольку в настоящий момент у банка необходимый запас по достаточности капитала, позволяющий в 2012 году продолжить наращивание активов. Лимит на одного заемщика на данный момент составляет 1,5 млрд рублей, что является оптимальным на сегодняшний день и позволяет нам удовлетворять запросы по финансированию бизнеса крупных клиентов.
BG: Продемонстрировал ли рост банковский сектор по итогам 2011 года?
Д. Г.: За прошедший год банковский сектор однозначно показал положительную динамику. Экономика постепенно приходит в себя после кризиса 2008 года, большинство предприятий уже работают в стабильном режиме и наращивают темпы производства. На сегодняшний момент данные темпы, безусловно, ниже, нежели были до 2008 года, но все же можно констатировать постепенное увеличение объемов бизнеса. При этом общий рост экономики, без сомнения, приводит и к росту банковского сектора. Кроме того, активизируются и частные банковские клиенты. В условиях нестабильности на фондовом рынке многие инвесторы теперь предпочитают более консервативные инструменты. Именно банковские депозиты могут служить для таких клиентов одним из вариантов размещения денежных средств.
BG: Дайте прогноз на 2012 год, как будет вести себя банковский сектор?
Д. Г.: Мы рассчитываем на осторожное и поступательное развитие сектора, скорее всего, мы увидим ряд слияний и поглощений, в том числе в списке топ-50 банков России. Активизируется кредитование физических лиц. Отношение к кредитованию девелоперских проектов по-прежнему останется осторожным, но все же мы ожидаем рост объемов кредитования в области коммерческой недвижимости. Более точные прогнозы давать затруднительно, неопределенность на мировых финансовых рынках, будущие президентские выборы — все это сказывается на банковском секторе. У многих заемщиков есть потребность в длинных деньгах, а такие проекты могут быть реализованы только в стабильной экономической и политической ситуации, поэтому некоторые ресурсоемкие планы бизнеса отложены на период после выборов.
BG: Какие трудности испытывает сегодня отрасль?
Д. Г.: Одной из проблем в банковском секторе, как, впрочем, и в производственном, является определенный кадровый голод — не хватает квалифицированных работников. Бизнес сейчас решает этот вопрос воспитанием и обучением собственных молодых специалистов. Мы, в частности, сотрудничаем с ведущими университетами города, привлекая студентов для прохождения у нас стажировок с последующим трудоустройством.
Кроме того, на банковском рынке по-прежнему существует проблема с качественными заемщиками — пул качественных с точки зрения рисков заемщиков "сжался" и еще не восстановился. Борьба за этот сегмент заставляет банки активно развивать и усовершенствовать свои бизнес процессы, в первую очередь обеспечивая для клиентов качественный сервис. Привлечь клиента, к примеру, демпинговыми условиями уже недостаточно, нужно его еще и удержать. Залог роста клиентской базы — это качество банковских услуг и предоставляемый клиенту сервис. В этом направлении мы и концентрируем свои усилия.
BG: Можно ли в 2012 году ожидать выход новых игроков на петербургский рынок? С какими трудностями они могут столкнуться?
Д. Г.: Сейчас в городе представлено около 200 банков, из них 38 имеют местную прописку. Практически все ведущие игроки банковского рынка здесь уже присутствуют, поэтому мы не ожидаем выхода на рынок новых кредитных организаций. Вопрос в том, насколько агрессивную или наоборот консервативную политику будут вести существующие банки. Вероятно увеличение доли рынка теми или иными игроками в ходе конкурентной борьбы, прежде всего, за счет предложения комплексных пакетов услуг, повышения качества и скорости предоставляемых продуктов или демпинга по отдельным направлениям.