В Саратовской области второй год подряд наблюдается значительный рост выдачи жилищных кредитов. Чиновники и участники рынка связывают это с повышением доступности ипотеки. В то же время независимые эксперты оценивают рынок скорее как недоступный, отмечая, что позволить себе кредит на квартиру не могут около 80% населения региона.
В 2011 году в Саратовской области выдано порядка 9 600 кредитов на улучшение жилищных условий на сумму 9,64 млрд рублей, посчитали в региональном министерстве строительства и ЖКХ. Причем в предыдущем году было оформлено чуть более 5000 кредитов на сумму 5,5 млрд рублей.
В Главном управлении ЦБ по Саратовской области подвели итоги 11 месяцев прошлого года по выдаче кредитов. Если в январе-ноябре 2011 года саратовским заемщикам было выдано 7,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 7,8 млрд рублей, то за аналогичный период 2010 года — всего около 4 тыс. кредитов (на сумму 4,03 млрд рублей).
Ипотечное кредитование в регионе показывает активный рост не первый год: схожая ситуация сложилась и в 2010 году. Так, по информации ГУ ЦБ, тогда было выдано 4810 ипотечных кредитов на сумму 4,9 млрд рублей, что, отмечает регулятор, в 2,5 раза больше уровня 2009 года по количеству кредитов и в 2,8 раза — по сумме.
В региональном минстрое резкий рост жилищного кредитования связывают с общей либерализацией условий на ипотечном рынке. Если минимальная ставка в 2010 году была 9,75%, то в 2011-м — уже 7,9%. Также, отметили в министерстве, упростились требования к объему предоставляемых документов, и решающим фактором стала возможность получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке.
Основной причиной увеличения числа выданных кредитов управляющий Саратовским отделением ОАО «Сбербанк России» Алексей Нарыкин также считает повышение доступности жилищных кредитов. Так, в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» кредиты выдавались под 10,5-11% годовых, также в начале 2011 года в банке заработали специальные программы, позволяющие оформить кредит и по ставке 10% и 8% годовых. Помимо снижения стоимости кредитов, по мнению господина Нарыкина, заемщиков привлекла и общая либерализация оформления ссуд. К примеру, при приобретении квартиры в аккредитованном банком строящемся здании не требовалось привлекать поручителей и оформлять залог на иное имущество до завершения стройки.
Заместитель управляющего филилалом «Саратовский» банка «Открытие» Елена Коленченкова считает, что развитию ипотеки способствовало и повышение благосостояния населения. «Несомненно, объемы ипотечного кредитования и на первичном, и на вторичном рынке в 2011 году существенно выросли. На это повлияло несколько условий: повышение реального уровня жизни граждан, более стабильная ситуация в стране. Кроме того, многие банки существенно улучшили условия по ипотечному кредитованию: снизили первоначальный взнос и процентные ставки, а также стали более лояльно подходить к оценке заемщика и принимать во внимание все виды его дохода», — сказала она. Также, по мнению госпожи Коленченковой, на объемы выдач повлияло и то, что в четвертом квартале 2011 года кредитные организации предлагали различные акции по ипотечным кредитам.
Председатель Союза застройщиков Яков Стрельцин также считает, что банки предлагают достаточно комфортные условия по ипотечным кредитам. «Имея на руках небольшую сумму и необходимые документы, можно купить одну или даже двухкомнатную квартиру. Мы и раньше говорили о том, что доступность жилья измеряется не ценой, а возможностью получения», — отметил он.
Эксперты в то же время уверены, что ипотека по-прежнему остается недоступной большинству населения. Генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Гузелия Имаева говорит, что «на сегодняшний день доля тех, кто пользуется ипотечными кредитами, не превышает 2% от взрослого населения. Одним из главных препятствий для оформления ипотеки, по данным исследований в 2011 году, является недостаточный уровень дохода — так ответили 77% опрошенных. Это одна из острых социальных проблем. Несмотря на то, что уровень благосостояния продолжает расти, данные Росстата свидетельствуют о том, что значительная доля населения имеет доходы ниже прожиточного минимума». Также в числе причин, сдерживающих развитие ипотеки, госпожа Имаева назвала высокие процентные ставки (в сравнении со ставками в Европе и США), неуверенность в стабильности дохода и возможное изменение цен на жилье.