Они возвращаются
Банки постепенно укрепляют позиции в сегменте автокредитования. В то же время из-за значительных первоначальных взносов и высоких процентных ставок рассчитывать на достижение докризисных показателей, когда в кредит продавалось около половины новых автомобилей, в ближайшее время не стоит. Но уже в следующем году, по прогнозам банкиров, средняя ставка на рынке может снизиться до вполне приемлемых для заемщиков 14-15% годовых в гривне.
Выдача автокредитов возобновляется. По данным информационно-аналитической группы AUTO-Consulting, за десять месяцев этого года граждане приобрели в кредит 11,51 тыс. новых легковушек, что уже на четверть больше, чем за весь прошлый год. В сентябре доля кредитных продаж достигла рекордных за последние два года 12,6% от общего количества проданных автомобилей. "На данный момент около 30 банков заявляют о своих программах автокредитования, для сравнения — в конце 2009-го их было не более 15,— говорит член правления, директор по розничному бизнесу и сети Индэкс-банка Галина Жукова.— До конца года рынок еще пополнится новыми операторами. Это связано с желанием многих банков возобновить свою кредитную деятельность, а автокредитование, если сравнивать с потребительскими кредитами и ипотекой,— наиболее прогнозируемый и безопасный сегмент".
Впрочем, получить автокредит сейчас могут не все желающие — первоначальный взнос составляет от 30% до 60%, а процентные ставки колеблются в пределах 20% годовых. В ближайшее время, по словам банкиров, величина первоначального взноса в целом по рынку не очень изменится. "Дело в том, что заемщики, которые сейчас обращаются за автокредитом, уже имеют большую часть суммы, и по статистике самый популярный взнос у нас в банке составляет 50%, что позволяет клиентам пользоваться более дешевыми кредитными средствами на относительно небольшой срок. Больший объем первоначального взноса — в интересах наших клиентов, а для банка это существенная гарантия того, что кредит будет погашен",— отмечает Галина Жукова. Впрочем, по словам руководителя направления автокредитования Астра Банка Виталия Жихарцева, "возможно, некоторые банки пойдут на снижение первоначального платежа до 5-15%, но кредитные программы с низким авансовым взносом будут существенно дороже". Так, ВТБ Банк предлагает кредиты на любые новые автомобили на срок до пяти лет, ставки в зависимости от программы колеблются в диапазоне 5,49-22%, минимальный взнос должен составлять не менее 30%. Банк "Форум" предлагает автокредиты от 17% годовых сроком на пять лет. Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости машины. В Эрсте Банке взять кредит на покупку автомобиля можно по фиксированной (зависит от размера авансового взноса и срока кредитования; варьируется от 7,5% до 18,5%) и плавающей ставке, которая пересматривается ежегодно. Сейчас она составляет 16,3%. БМ Банк выдает автокредиты на приобретение нового автомобиля сроком на пять лет под 19% годовых, а б/у — до трех лет под 20%. Стоимость кредита в Альфа-банке составляет от 19% до 23% годовых в зависимости от срока и первоначального взноса клиента.
Уже в следующем году ожидается улучшение условий кредитования. "Вероятно, конкуренция увеличится, появятся новые игроки рынка, крупные банки возобновят кредитование. Соответственно, усилится конкуренция в салонах, и у потребителя будет больший выбор. Предполагаю, что ставки снизятся до уровня докризисных. Средняя ставка на рынке будет составлять 14-15% годовых в гривне",— прогнозирует заместитель председателя правления Банка Кипра Иван Кузовкин.
Индикатором стоимости автокредитов будет размер ставки по депозитным вкладам. "Если депозиты подешевеют, то соответственно снизятся и ставки по кредитам, причем не только в сегменте автокредитования. На данный момент я вижу ряд предпосылок к снижению ставок по депозитам. Если не изменится общий экономический и политический климат в стране, то существующая тенденция приведет к очередному снижению кредитных ставок",— считает Галина Жукова. При этом требования к платежеспособности потенциальных заемщиков вряд ли изменятся. "Конкуренция на рынке будет усиливаться, что может привести к дальнейшему снижению ставок, уменьшению размера первоначального взноса и увеличению сроков кредитования,— полагает начальник управления финансирования автомобилей Альфа-банка Татьяна Саус.— В то же время, думаю, требования к платежеспособности заемщиков не будут меняться. Ни один из банков в ближайшее время не будет предлагать нулевой аванс, а также кредит на регистрацию и страхование, как это было в докризисное время".