Пермские банки ищут способы решения проблем с реализацией залогового имущества, в случае, когда заемщик не справляется с обслуживанием кредита. Так, Западно-Уральский банк Сбербанка России стимулирует продажу залоговых объектов льготным кредитованием предприятий малого бизнеса. Подобные меры используют и другие банки, но в гораздо меньших объемах.
Кредитная организация предлагает бизнесменам и предприятиям с годовой выручкой до 150 млн руб. взять кредит на срок до пяти лет для выкупа заложенного в банке имущества под 12,5–13,75% годовых, сообщил директор управления продаж и обслуживания корпоративных клиентов Западно-Уральского банка Сбербанка России Алексей Еремин. По его словам, на залоговое имущество зачастую бывает сложно найти клиентов. Поэтому банк решился на внедрение льготных условий кредитования. «Таким образом, учитываются интересы всех трех сторон. Заемщики получают возможность урегулировать возникшие трудности с обслуживанием кредита, банк избавляется от непрофильного имущества и находит новых клиентов, которые получают льготные условия кредитования», — отметил банкир. По его сведениям, сейчас в списке банка около 700 реализуемых активов на общую сумму около 1 млрд руб. Большую часть списка составляет транспорт, объекты недвижимости и спецоборудование.
Как пояснил господин Еремин, основная масса «просрочки» пришлась на разгар экономического кризиса: конец 2008 года и 2009 год. «Сейчас роста процента невозврата кредитов не происходит. Но мы решили предложить льготные условия для того, чтобы решить проблемы, накопившиеся за это время», — пояснил господин Еремин.
На серьезное ухудшение платежной дисциплины заемщиков банкиры жалуются с начала кризиса. По данным ЦБ на 1 марта 2010 года объем просроченной задолженности по кредитам физлиц составил 257,7 млрд руб.(7,31% от кредитного портфеля). На 1 октября 2008 года объем просрочки составлял 131,4 млрд руб., или 3,27% от портфеля.
Участники рынка отмечают, что в сложившихся экономических условиях безубыточно реализовать имущество, находящееся в залоге, сложно. Зампредправления ОАО АКБ «Урал ФД» Александр Яцков отмечает, что сейчас уровень просрочки у банка составляет порядка 10%, в отличие от «докризисных» 1–1,5%. «Действительно, в результате неплатежей к банку от заемщика переходит то или иное имущество, которое, как правило, было оценено дороже его рыночной цены. У нас есть возможность продать его себе в убыток, но сразу или в рассрочку, предложив льготную ставку», — говорит банкир. По его словам, такая практика применяется уже давно, но для «Урал ФД» не носит массовый характер: сейчас у банка в залоге около десятка непрофильных объектов должников. Впрочем, по словам господина Яцкова, льготные условия мало помогают распродаже имущества. «Спрос придет с общим оживлением экономики. Если денег нет, то их нет и под льготный кредит», — считает банкир.
«Я думаю, все законные меры хороши, если они приводят к уплате задолженности», — считает председатель правления «КАМАбанка» Наталья Мельник. Для «КАМАбанка» проблема заложенного имущества не так актуальна, так как в прошлом году программа кредитования была приостановлена, отмечает госпожа Мельник. «Мы посмотрим на результаты программы Сбербанка по льготным кредитам. Если у них будут удачные итоги, то и мы попробуем внедрить подобную программу по продаже заложенного имущества», — отметила госпожа Мельник.